Aber wie investieren Sie zielführend, um langfristig von Ihren Ersparnissen zu profitieren? Das alte Sparbuch ist längst Geschichte und auch der Sparstrumpf hat ausgedient. Wir verraten Ihnen, wie Sie Geld zum Investieren generieren und es anschließend sinnvoll anlegen.  

Wie lässt sich effektiv sparen, um mehr Geld anzulegen?  

Bevor Sie Geld zurücklegen und investieren können, müssen Sie es erst einmal in der Hand halten. In vielen Haushalten ist das Monatsende mit einem erschöpften Konto verbunden, der nächste Geldeingang wird dann sehnsüchtig erwartet. Zum Investieren bleibt nichts mehr übrig. Tatsächlich gibt es in den allermeisten Fällen Möglichkeiten, die eigenen Ausgaben zu reduzieren und so den Finanzfluss zu verbessern.  

Schon beim täglichen Einkauf passieren Ausgabefehler, die nicht sein müssen. Doch dank Schnäppchenportalen, beispielsweise die Seite www.mein-deal.com, gibt es Einsparmöglichkeiten in zahlreichen Kategorien. Ob Dienstleistungen, Haushaltsprodukte, Hygieneartikel oder Lebensmittel – Coupons, Rabatte und Gutscheincodes helfen dabei, Geld zu sparen. Bevor es damit losgeht, braucht es einen finanziellen Überblick.  

Wie viel nehmen sie ein und wie viel fließt zurück in Fixkosten und nicht vermeidbare Ausgaben? Schreiben Sie sich diese Punkte auf und prüfen, ob es bei den wiederkehrenden Kosten Verbesserungspotenzial gibt. Lenken Sie den Fokus auf folgende Bereiche:  

• Zu teure oder überflüssige Versicherungen  
• Unnötige hohe Gebühren für den Handyvertrag
• Kosten für den Stromanbieter (Wechseloptionen prüfen)  
• Nicht genutzte Abos (Streamingdienste, Tageszeitung)  

Schon hier können Sie Ihre monatlichen Ausgaben deutlich reduzieren, dabei haben Sie noch gar nicht mit dem Sparen angefangen. Sind Sie damit fertig, kümmern Sie sich ums Tracking der täglichen Ausgaben (für Lebensmittel, Freizeit usw.). Vergleichen Sie wirklich immer, bevor Sie einen Kauf im Netz oder vor Ort tätigen?  

Geben Sie oft nebenbei kleine Summen aus, die am Ende des Monats fehlen? Eine Haushalts-App oder ein klassisches Buch geben Ihnen klaren Einblick, was Sie ausgeben und was Sie eigentlich sparen könnten.  

Setzen Sie sich ein finanzielles Ziel für Ihre Zukunft  

Nun haben Sie Geld zum Sparen freigegeben, ohne dabei Ihren Lifestyle zu beeinträchtigen. Jetzt geht es daran, Sparziele zu erarbeiten. Stecken Sie nicht einfach nur „Geld ins Sparschwein“, ohne zu wissen wofür. Es dient als Motivation, wenn Ihnen ein bestimmtes Ziel vor Augen schwebt. Was wünschen Sie sich für die Zukunft? Möchten Sie für den Ruhestand vorsorgen?  

Planen Sie den Kauf eines Hauses oder dient das Geld als Bildungsfonds für Ihre Kinder? Ist der Plan klar, definieren Sie den Zeitraum. Indem Sie wissen, bis wann Sie Ihr Ziel erreicht haben möchten, können Sie Ihren kommenden Investitions- und Sparplan optimal anpassen.  

Tipp: Bevor Sie Geld investieren, bauen Sie zunächst eine Notfallfonds auf. Er sollte mindestens für drei bis sechs Monate ausreichen, um all Ihre Fixkosten zu decken. Kommt es zu finanziellen Schwierigkeiten, können Sie diese überbrücken und müssen Ihre Investitionen nicht liquidieren.  

Investieren für eine sichere Zukunft  

Der Aufbau von finanzieller Sicherheit basiert auf einer Kombination von Sparsamkeit, Planung und der Wahl sicherer Investitionsmöglichkeiten. Wir stellen eine Übersicht von Anlagemöglichkeiten vor, die als sicher gelten und weniger Verlustrisiko mitbringen:  

• Der Sparplan: Ein automatisch eingerichteter Sparplan lässt sich individuell auf die finanzielle Situation zuschneiden und dient als sichere Option für den Vermögensaufbau. Jeden Monat wird ein Betrag „X“ auf ein Sparkonto oder in Anlageprodukte überwiesen, die zuvor sorgfältig ausgewählt wurden. Ein großer Vorteil dieser Investmentoption ist, dass selbst ein kleiner Betrag für den Anfang ausreicht. So kann heute faktisch jeder für seine eigene Zukunft sparen.  
• Investition in Immobilien: Sie wünschen sich ein Eigenheim und finanzielle Sicherheit fürs Alter? Wenn die Zinsen niedrig und die Preise günstig sind, lohnt sich das Investment in Immobilien. Ziehen Sie nicht direkt selbst ein, generieren Sie jeden Monat zuverlässige Mieteinnahmen, die zur Tilgung des Kredits nutzbar sind.  
• Konservative Anlagen: Geldmarktfonds, Anleihen und Dividendenaktien sind nach wie vor sehr beliebte Anlageklassen, sollten aber nicht ohne Grundwissen erworben werden. Nur ein diversifiziertes Anlageportfolio schützt vor hohen Verlusten und senkt damit das Gesamtrisiko deutlich.
• Lebensversicherung: Eine komplexe Lebensversicherung bietet nicht nur den Todesfallschutz, sondern taugt auch als Investitionskomponente mit jährlichem Wachstum. Sie ist besonders gut für die Altersvorsorge geeignet. Achten Sie beim Abschluss auf eine Garantieverzinsung.  

Kurz- und langfristige Option sind zudem Tages- und Festgeldanlagen. Auch wenn es beim Tagesgeld theoretisch mehr Zinsen geben könnte, ist die Anlageform gut geeignet, wenn Sie kurzfristig Geld parken möchten. Nutzen Sie Ihren Notfallfonds, um ihn flexibel verfügbar zu haben und trotzdem Zinsen zu generieren.  

Geld, das Sie für einen bestimmten Zeitraum nicht benötigen, fließt hingegen aufs Festgeldkonto. Vorteil hierbei ist, dass Sie mehr Zinsen generieren und über längere Zeiträume investieren können.  

Tipp: Nutzen Sie bei Festgeldinvestitionen die sogenannte Festgeld-Treppen. Legen Sie einzelne Beträge gestückelt an, im Turnus von zwei Jahren. So haben Sie immer wieder Geld zur Verfügung, das Sie bei verbesserter Zinslage erneut investieren können! 

Warum Sie auf Sicherheit und nicht auf maximale Rendite setzen sollten

Bei Anlagen (ETFs, Wertpapiere) dreht sich alles um die Rendite. Ein entsprechend aufgebautes Portfolio hat den Fokus, das Kapital so schnell wie möglich zu vermehren. Dieser fromme Wunsch geht mit einem erhöhten Verlustrisiko einher.  

Besonders bedrohlich wird es, wenn Sie auf Aktien, nicht aber auf ETFs setzen, die ein niedrigeres Ausfallrisiko haben. Beginnen Sie gerade erst mit dem Sparen, setzen Sie auf Sicherheit und nicht auf die höchste Rendite. Zwar sind Ihre Gewinne hier geringer, parallel dazu sinkt aber auch das Verlustrisiko.  

Beispiel: Investieren Sie 10.000 € in ein sicherheitsorientiertes Portfolio und generieren eine Rendite von 3,9 %, haben Sie nach zehn Jahren bereits 14.500 € zur Verfügung. In einem renditeorientierten Portfolio können aus dem gleichen Geld mit Glück 22.000 € werden, mit Pech aber auch deutlich weniger. Für unerfahrene Investoren ist eine Finanzberatung als Investition für die sichere Zukunft hilfreich!  

Fazit: Erst sparen, dann investieren und weiter ansparen!  

Finanziell sicher zu sein bedeutet, dass Sie Ihre Schulden abbauen, genug Puffer für schwierige Situationen haben und Ihr Geld passiv für Sie arbeitet. Das gelingt Ihnen nicht an einem Tag, nehmen Sie sich daher kleine Schritte vor. Analysieren Sie immer zuerst den Ist-Status, bauen Schulden ab und stellen sich einen Notfallfonds zusammen. Erst danach ist es sinnvoll, das übrige Geld zu investieren und auf diese Weise zu vermehren.