Wniosek kredytowy – wszystko, co warto wiedzieć przed wypełnieniem

Każdy rodzaj kredytu może wymagać złożenia innego wniosku. W przypadku kredytu hipotecznego bywa on znacznie bardziej rozbudowany niż, chociażby przy kredycie gotówkowym. W dzisiejszym wpisie przyjrzymy się różnym wnioskom kredytowym. Jeśli w niedalekiej przyszłości chcesz ubiegać się o pożyczkę, koniecznie zapoznaj się z poniższymi informacjami.

Co to jest wniosek kredytowy?

Kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny? A może chcesz ubiegać się o jeszcze inne zobowiązanie? W każdym przypadku musisz wypełnić stosowny wniosek.

Wniosek kredytowy to formalny dokument lub formularz, który musisz wypełnić, aby ubiegać się o kredyt lub pożyczkę od instytucji finansowej, takiej jak bank. Zawiera on dane na temat twojej sytuacji finansowej, dochodów, wydatków i innych istotnych informacji, które mogą wpłynąć na decyzję o przyznaniu zobowiązania. Większość banków oferuje obecnie wniosek kredytowy online, zwłaszcza w przypadku kredytów gotówkowych. Dzięki temu masz możliwość wypełniania go na spokojnie w zaciszu własnego domu.

Jakie informacje zawiera wniosek kredytowy?

Każdy wniosek kredytowy składa się z podobnych elementów. Co powinno się w nim znaleźć?

1. Dane osobowe – wniosek kredytowy zwykle wymaga podania podstawowych danych osobowych, takich jak imię, nazwisko, data urodzenia, numer PESEL, numer dowodu tożsamości, adres zamieszkania, numer telefonu i adres e-mail.
2. Informacje o zatrudnieniu i dochodach – wniosek powinien także zawierać informacje dotyczące twojego źródła dochodów, takie jak miejsce pracy, stanowisko, dochód roczny lub miesięczny, czas trwania zatrudnienia oraz inne źródła dochodu, jeśli je masz.
3. Historia kredytowa – kredytodawca może zapytać we wniosku o twoją historię kredytową, w tym istniejące kredyty, karty kredytowe, zadłużenie, opóźnienia w spłatach, a także wcześniejsze doświadczenia z kredytami.
4. Kwota kredytu i warunki – musisz określić we wniosku żądaną kwotę kredytu oraz preferowane warunki, takie jak okres spłaty kredytu i rodzaj oprocentowania (stałe lub zmienne).

Co potrzebne do wniosku o kredyt?

W niektórych przypadkach do wniosku kredytowego dostarczyć trzeba też dodatkowe dokumenty bądź podać bardziej szczegółowe informacje. Sprawdź więc, co jest potrzebne do każdego z rodzaju zobowiązań bankowych.

Wniosek o kredyt gotówkowy

Wniosek o kredyt gotówkowy zazwyczaj nie wymaga wielu formalności. Co musisz do niego dołączyć? Będzie to przede wszystkim dokument tożsamości i zaświadczenie o dochodach. Niektóre banki zamiast zaświadczenia przyjmują deklarację PIT, bądź wyciąg z banku. Jeśli ubiegasz się o kredyt w banku, w którym masz konto, to możliwe, że otrzymasz kredyt gotówkowy na oświadczenie. Wystarczy więc, że wpiszesz we wniosku deklarowany, miesięczny dochód.

Wniosek o kredyt hipoteczny

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, lista potrzebnych dokumentów się wydłuża. Nadal istotne są dokumenty potwierdzające dochód, czyli np. zaświadczenie o dochodach lub deklaracja PIT, ale to nie wszystko. Wiele zależy także od tego, czy kupujesz mieszkanie z rynku pierwotnego, czy też wtórnego.

Jeśli planujesz zakup nieruchomości na rynku pierwotnym, konieczne jest dostarczenie następujących dokumentów dot. nieruchomości:

• wypisu z centralnej ewidencji gruntów i budynków;
• odpisu z księgi wieczystej dotyczącej gruntu, na którym znajduje się kredytowane mieszkanie;
• pozwolenia na budowę;
• pozwolenia na użytkowanie nieruchomości (jeśli budowa została już zakończona);
• potwierdzenia wniesienia wkładu własnego;
• informacji o deweloperze, takie jak odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS);
• pełnomocnictwa reprezentantów dewelopera, jeśli nie są oni wpisani do KRS.

Jeśli natomiast planujesz zakup nieruchomości na rynku wtórnym, sprzedający powinien dostarczyć dokumenty potwierdzające jego prawo do nieruchomości. Warto uzyskać odpis księgi wieczystej odnoszącej się do nieruchomości, aby upewnić się co do stanu prawowitego właściciela.

Jeszcze inne dokumenty są potrzebne, gdy chcesz wziąć kredyt hipoteczny na budowę domu. Wówczas musisz przygotować:

• decyzję o pozwoleniu na budowę,
• akt notarialny działki,
• odpis z księgi wieczystej działki,
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów,
• projekt budowlany,
• dziennik budowy,
• umowy z firmami budowlanymi,
• operat szacunkowy stworzony przez rzeczoznawcę.

Wniosek o kredyt 2 procent działa na podobnej zasadzie, tj. konieczne będzie przygotowanie takich samych dokumentów.

Wniosek o kredyt konsolidacyjny

Jeszcze inaczej wygląda proces ubiegania się o kredyt konsolidacyjny. W tym przypadku znaczenie mają nie tylko dochody, ale i wysokość obecnych zobowiązań finansowych. Co jest potrzebne do złożenia wniosku? Będą to:

• dokumenty potwierdzające tożsamość,
• dokumenty potwierdzające wysokość i źródło dochodu,
• dokumenty z kredytów, które chcesz konsolidować, a więc głównie umowy kredytowe.

Wniosek o kredyt firmowy

Podstawowe dokumenty, które są potrzebne do kredytu firmowego to:

• zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej.
• potwierdzenie nadania numeru identyfikacji podatkowej NIP z urzędu skarbowego.
• zaświadczenie o nadaniu REGON.

Wiele zależy jednak od rodzaju kredytu. Jeśli chcesz ubiegać się np. o kredyt obrotowy, to musisz także skompletować:

• umowę lub statut spółki,
• dokumenty finansowe.

Jeszcze inaczej wygląda sytuacja przy ubieganiu się o kredyt inwestycyjny. Do wniosku o taki kredytu, musisz dołączyć jeszcze:

• ewidencję przychodów za ostatni rok oraz za okres bieżący, dodatkowo wykaz środków trwałych, wartości niematerialnych oraz prawnych;
• analizę finansową przedsiębiorstwa;
• biznesplan.

Sprawdź także: Kredyt hipoteczny krok po kroku. Opisujemy cały proces

Ile razy można składać wniosek kredytowy?

Co ile można składać wniosek kredytowy? Nie istnieją w tym przypadku żadne ograniczenia, ale warto pamiętać, że nadmierna liczba próśb o kredyt może negatywnie wpłynąć na twój scoring w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), co jest brane pod uwagę przez banki podczas oceny wniosków kredytowych. Dla zachowania ostrożności zaleca się składanie maksymalnie 3-4 wniosków kredytowych w ciągu jednego miesiąca.

Ile ważny jest wniosek kredytowy? Nierzadko kredytobiorcy pomijają fakt, że wstępna decyzja kredytowa ma ograniczony termin ważności. Zazwyczaj, taki dokument utrzymuje swoją ważność przez okres 1-3 miesięcy od chwili jego wydania. Jeśli nie uda się dostosować do wyznaczonego okresu, konieczne stanie się przeprowadzenie procesu składania wniosku kredytowego od nowa.

Czy można zrezygnować z wniosku kredytowego?

Czy wniosek kredytowy jest wiążący? Złożenie wniosku kredytowego nie jest równoznaczne z podpisaniem umowy kredytowej. Nawet jeśli bank zgodzi się udzielić Ci kredytu, to nadal możesz się wycofać. Co więcej, masz takie prawo, nawet po podpisaniu umowy. Jak to możliwe?

W ciągu 14 dni od sfinalizowania umowy kredytowej każdy konsument ma prawo do odstąpienia od niej bez dodatkowych opłat i bez konieczności uzasadniania swojej decyzji. Jedyne wymaganie, które trzeba spełnić, aby takie odstąpienie było skuteczne, to przestrzeganie wyznaczonego 14-dniowego okresu. Nie ma potrzeby udowadniania przyczyny rezygnacji.

Jak zamknąć wniosek kredytowy? W większości przypadków na etapie wypełniania lub wysyłania wniosku możesz wybrać przycisk “Anuluj”.

Ile czasu trwa rozpatrzenie o wniosek kredytowy?

Czas potrzebny na przeprowadzenie weryfikacji wniosku kredytowego zależy głównie od rodzaju kredytu oraz procedur wewnętrznych banku. W przypadku wniosków o kredyt gotówkowy proces weryfikacji może zazwyczaj trwać kilka godzin (maksymalnie 1-2 dni robocze).

Natomiast w przypadku kredytów hipotecznych bank ma obowiązek podjąć ostateczną decyzję kredytową w ciągu nie dłużej niż 21 dni kalendarzowych od momentu dostarczenia wszystkich niezbędnych dokumentów. Przestrzeganie tego terminu jest narzucone przepisami prawa i stanowi ważną normę dla kredytodawców.

Jak sprawdzić, czy wniosek kredytowy został złożony? W większości instytucji możesz to zrobić w bankowości elektronicznej.

Poniżej znajdziesz tabelą z odpowiedzią na pytanie, ile trwa weryfikacja wniosku o kredyt hipoteczny w poszczególnych bankach.

Dlaczego bank odrzucił wniosek o kredyt?

Bank może odrzucić wniosek o kredyt z różnych powodów. Poniżej znajdziesz najczęstsze z nich.

• Błędy w wypełnieniu wniosku – jeśli wniosek zawiera istotne błędy lub niekompletne informacje, może to spowodować jego odrzucenie.
• Brak kluczowych informacji – jeśli wniosek nie zawiera kluczowych danych finansowych lub personalnych, bank może go odrzucić.
• Niekompletne dokumenty – upewnij się przed złożeniem wniosku, jakie dokumenty są wymagane. W innym przypadku będziesz musiał rozpocząć proces wnioskowania od nowa.
• Niska zdolność kredytowa – bank może uznać, że nie posiadasz wystarczających środków na spłatę zobowiązania.
• Zła historia kredytowa – opóźnienia w spłacie bieżących lub poprzednich zobowiązań, mogą skutkować odrzuceniem wniosku kredytowego.
• Zbyt duże zobowiązania finansowe – bank może odrzucić wniosek, jeśli wnioskodawca ma już zbyt wiele aktywnych zobowiązań finansowych.
• Inne czynniki ryzyka – bank może uwzględniać różne inne czynniki ryzyka, takie jak stabilność zatrudnienia, rodzaj kredytu, cele kredytu itp. przy podejmowaniu decyzji o odrzuceniu wniosku.

Więcej na ten temat przeczytasz w artykule: Czemu banki nie chcą mi udzielić kredytu?

Wniosek kredytowy – WZÓR

Wiesz już, jak poprawnie wypełnić wniosek kredytowy. Warto jeszcze przyjrzeć się temu, jak taki wniosek wygląda. Specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy gotowy do wypełniania wniosek kredytowy.

Znajdziesz go tutaj: wzór_wniosku_o_kredyt.pdf

O czym należy pamiętać wypełniając wniosek o kredyt?

Podczas wypełniania wniosku o kredyt warto pamiętać o kilku istotnych kwestiach i zaleceniach.

1. Dokładność i kompletność informacji. Upewnij się, że wniosek zawiera wszystkie niezbędne informacje. Unikaj błędów i nieprecyzyjnych danych, a także pozostawiania pustych pól.
2. Sprawdź warunki kredytu. Przeczytaj uważnie warunki kredytu, w tym oprocentowanie, okres spłaty, wysokość raty oraz ewentualne opłaty dodatkowe. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie zapisy umowy.
3. Porównaj oferty. Przed złożeniem wniosku, warto porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszy kredyt pod względem kosztów i warunków. Możesz skorzystać z kalkulatora kredytowego, który pozwoli ci zweryfikować wszystkie koszty kredytowe.
4. Przygotuj wszystkie niezbędne dokumenty i zaświadczenia, takie jak zaświadczenie o dochodach czy dokumenty potwierdzające źródło własnego wkładu finansowego.
5. Zadawaj pytania. Jeśli masz wątpliwości dotyczące jakiejkolwiek części wniosku lub warunków kredytu, nie krępuj się pytać przedstawiciela banku o wyjaśnienie.
6. Nie rezygnuj z ubezpieczenia. W niektórych przypadkach banki mogą proponować ubezpieczenia kredytu lub inne produkty finansowe. Zastanów się, czy są one dla ciebie potrzebne i opłacalne.
7. Upewnij się, że jesteś w stanie spłacić kredyt. Twoja zdolność kredytowa i stabilność finansowa są kluczowe dla uzyskania kredytu. Jeśli nie masz pewności, czy otrzymasz kredyt, to skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej.

Co jeszcze będzie istotne? Z pewnością terminy. Przestrzegaj terminów i procedur określonych przez bank. Warto wiedzieć, kiedy możesz się spodziewać odpowiedzi od banku i jakie kroki podejmować w przypadku otrzymania negatywnej decyzji od banku.