Avis Hello bank! (2024) : la banque mérite-t-elle tout son succès ?

Hello ban! fait partie des banques en ligne les plus populaires en France aux côtés de BoursoBank et Fortuneo. Cette filiale de BNP Paribas mise sur une offre simple qui inclut un compte courant et une carte bancaire. En plus, elle compte aussi des produits bancaires qui complètement parfaitement son offre.

Dans notre avis sur Hello bank!, nous allons nous intéresser à toutes les offres de la banque en ligne. Avec près d’un millions de clients en France en 2024, l’établissement s’appuie sur deux formules depuis sa large refonte il y a quelques années : Hello One et Hello Prime.

Découvrir Hello bank!

Si Hello bank! attire du monde avec ses offres Hello One et Hello Prime qui comprennent un compte courant et une carte bancaire, elle ne s’arrête pas là. En effet, la banque en ligne est la seule qui autorise le dépôt d’espèces et de chèques de façon gratuite et illimité. Pour proposer cette option, elle s’appuie sur tous les automates de sa maison-mère BNP Paribas. Ses rivaux ont exclu toute possibilité de déposer du cash avec leur modèle dématérialisé, ce qui peut en freiner certains.

6 points forts de notre avis Hello bank!

• Compte courant et carte gratuits
• Sans conditions de revenus
• Pas de frais à l’étranger
• Meilleur livret d’épargne
• Vaste gamme de produits
• Agences physiques BNP Paribas

Le compte courant Hello bank!

Il faut commencer notre avis sur Hello bank! par le compte courant de la banque en ligne. C’est l’un des points clés de son offre, là où elle peut se vanter de posséder l’agrément de l’ACPR via sa maison mère BNP Paribas.

Pour ouvrir un compte sans frais chez Hello bank!, la première condition est d’être une personne majeure résidant en France, et agissant en tant que particulier. On retrouve cette exigence chez toutes les banques en ligne : si vous êtes dans ce cas, vous pouvez disposer d’un compte chez la filiale de BNP Paribas.

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De façon plus générale, la gestion du compte chez Hello bank! se fait uniquement en ligne depuis votre espace personnel, via l’application mobile ou le site web. Depuis cet espace, il est possible de gérer les cartes bancaires, réaliser des opérations (virements, prélèvements), commander un chéquier et souscrire à divers produits comme dans n’importe quelle banque.

Avec Hello bank!, la carte bancaire peut être commandée lorsque le compte est actif. Cela exige de réaliser un premier versement sur le compte. Les cartes Hello One ou Hello Prime répondent à des profils différents et les conditions d’éligibilité ne sont pas les mêmes.

Dans le cas de Hello One, la carte est gratuite et sans condition de revenu chez Hello bank!. Avec Hello Prime, celle-ci nécessite une cotisation mensuelle de 5 euros ainsi qu’un justificatif de revenu minimum de 1 000 euros net par mois.

Opérations courantes gratuites

Chez Hello bank!, Hello One est une formule gratuite et sans condition tandis que Hello Prime est payante, mais elle offre une souplesse plus large et des avantages premium. Dans les deux cas de figure, vous avez aucun frais sur les opérations de la vie courante.

Hello bank! fait partie des banques en ligne qui offrent une transparence maximale sur les frais bancaires. Si vous avez un usage tout à fait standard de votre banque, cela ne vous coûtera rien avec Hello One. Aussi, l’établissement offre souvent une prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant.

Si vous choisissez le compte Hello Prime chez Hello bank!, vous avez la prime de bienvenue qui vous permettra de profiter de la gratuité du service : 80 euros de bonus au moment de l’ouverture du compte et 50% de remise sur la première année de souscription (soit 6 mois offerts). Elle vous donne accès à une carte équivalente à une Visa Premier.

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Hello bank! possède des avantages au niveau du support client que l’on ne retrouve pas ailleurs. En effet, il s’agit de la seule banque sur le web qui propose à ses clients d’aller dans les agences physiques (celles du réseau BNP Paribas). Cela permet surtout de déposer ses chèques ou ses espèces, ce qu’elle est la seule à proposer parmi les banques en ligne disponibles en France.

Aujourd’hui, plus d’un tiers des demandes d’ouverture de compte se font auprès d’une banque en ligne. Pour continuer notre avis sur Hello bank!, voici le résumé des frais appliqués par l’établissement : “On ne vous cache rien, on vous dit tout”.

Il faut reconnaitre sur ce point que Hello bank! est similaire à BoursoBank, mais attention, car toutes les banques en ligne ne sont pas aussi transparentes sur la facturation.

Le support du client de Hello bank est performant et disponible sur des horaires larges (9h à 18h du lundi au vendredi.). Il est disponible par téléphone, par chat, via les réseaux sociaux ou par courrier. La banque dispose d’une équipe de conseillers spécialisés sur chaque produit. Le support de toutes les agences BNP Paribas est aussi disponible.

Vous n’avez pas besoin faire de Hello bank! une banque principale : seule une justification de revenus est nécessaire pour obtenir un compte courant ainsi qu’une carte bancaire. Cela dit, le support est à disposition de tous les clients pour leur faciliter le changement de banque sans frais. Ce programme permet de sous-traiter la partie administrative de la migration, il s’appelle Hello Start+.

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La gamme de cartes bancaires

En 2020, Hello bank! a effectué un changement profond dans son offre de cartes. La banque en ligne a décidé de passer d’une à deux formules : Hello One et Hello Prime. Si ces deux cartes bancaires ne portent pas le nom de Visa Classic et Visa Premier, elles en ont toutes les caractéristiques, y compris au niveau des assurances et garanties.

Hello One est une offre à destination du grand public qui est gratuite, sans justification de revenus et sans condition. Elle vient concurrencer les néo-banques au niveau de la simplicité et du prix tout en étant plus complète. Hello Prime est une version plus haut de gamme à destination d’une clientèle de voyageurs. Elle est facturée 5 euros par mois et exige un revenu minimum de 1 000 euros net par mois.

Il y a de grandes différences entre les deux formules de la banque en ligne : débit immédiat ou différé, découvert non autorisé ou découvert autorisé, carte Visa Classic ou Visa Premier, différences de plafonds, etc. Dans notre avis sur Hello bank!, vous pourrez connaitre toutes les différences entre ces offres bancaires.

Avantages communs aux cartes Hello bank!

Avant de rentrer dans les caractéristiques de chaque carte bancaire chez Hello bank!, voyons d’abord quels sont les avantages communs à ces cartes mises en avant par l’établissement. Grâce au réseau Visa, les cartes sont acceptées auprès de 31 millions de commerçants dans le monde et dans 1,4 million de distributeurs.

Hello bank! profite aussi du réseau de filiale du groupe BNP Paribas, sa maison-mère. Les clients gratuits (formule Hello One) bénéficient de tous les retraits gratuits dans le monde sous condition qu’ils retirent dans l’une de ces filiales (comme BGL en Belgique ou BNL en Italie). Petit bonus pour les clients Prime : ils profitent des retraits gratuits partout dans le monde, quelle que soit la marque du distributeur et la devise.

Le dernier point intéressant, c’est le fait les cartes Hello bank! sont toutes dotées d’une puce NFC qui permet le paiement sans contact jusqu’à 50 euros.

De plus, Hello bank! supporte Apple Pay (point fort de notre avis Hello bank!), Google Pay et PayLib. Cela permet aux clients d’enregistrer leur carte bancaire sur leur iPhone ou appareil Android pour utiliser ce dernier comme solution de paiement.

Différences entre Hello One et Hello Prime

Pour ceux qui veulent avoir un détail de chacune des cartes, nous avons réalisé un comparatif Hello One ou Hello Prime qui vous apporte tous les éléments pour bien connaître la différence entre les cartes. Le principe est strictement le même pour les comptes joints baptisés Hello One Duo ou Hello Prime Duo.

Pour commencer notre comparatif dans cet avis Hello bank!, voici ce qu’il faut savoir su Hello One. Cette offre à l’avantage d’être gratuite et sans condition de revenus pour ses clients. La banque en ligne demande quand même à ses clients de l’utiliser une fois par mois pour qu’elle reste gratuite, sinon elle elle est 3 euros).

En comparaison avec Hello bank!, BoursoBank est plus contraignante puisqu’elle facture 9 euros de frais d’inactivité avec carte Ultim.

Parmi les spécificités de la formule Hello One, il faut savoir que c’est une carte à autorisation systématique, débit immédiat et sans découvert autorisé. Les paiements sont gratuits partout dans le monde. Les retraits sont gratuits dans les distributeurs du réseau BNP Paribas. Ils sont facturés 1,50% autre part, quelle que soit la devise. Voici les plafonds.

Les plafonds de la carte Hello One

• Retrait : jusqu’à 400 euros (sur 7 jours)
• Paiement : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours)

La deuxième formule qu’il faut évoquer dans notre avis sur Hello Bank! est baptisée Hello Prime, elle est plus haut de gamme que la première. Cela se voit entre autre au niveau des conditions d’éligibilité. Pour Hello Prime, il faut justifier 1 000 euros de revenus net et payer 5 euros par mois. Quand on sait que c’est l’équivalent d’une Visa Premier, cela reste beaucoup moins cher qu’une banque traditionnelle.

Parmi les avantages d’Hello Prime, on peut citer le fait qu’il n’y ait aucun frais sur les paiements et retraits. C’est une carte idéale pour ceux qui voyagent. Parmi les nombreux autres avantages, on peut citer la facilité de caisse (découvert), le débit différé ou encore les assurances incluses. Voici ses plafonds en détail.

Les plafonds de la carte Hello Prime

• Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
• Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)

Assurances et garanties incluses

Hello bank! délaisse les appellations Visa Classic et Visa Premier, mais cela n’empêche pas ces cartes d’être similaires à ces deux standards de chez Visa. Cette pratique est courant dans l’industrie, BoursoBank et BforBank ont aussi abandonné les appellations standards.

Au niveau des assurances et des garanties à l’étranger chez Hello bank!, les cartes Hello One et Hello Prime se comportent exactement comme les Visa Classic et Premier. C’est donc logiquement que la version Hello Prime est la plus complète et premium. Cela justifie aussi son prix. Parmi les avantages, on a des assurances pour la location voiture, transports ou l’hébergement.

Le compte joint chez Hello bank!

Passons maintenant au compte joint dans notre avis sur Hello bank!. La banque en ligne calque ses offres individuelles pour mettre en avant les formules Hello One Duo et Hello Prime Duo. Il faut aussi prouver un certain niveau de revenus pour ouvrir un compte joint payant, c’est le même principe que pour les formules de base.

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Pour obtenir un compte courant ainsi que deux cartes bancaires Hello One, Hello bank! ne demande rien. Pour avoir deux cartes Hello Prime Duo dans le cadre du compte joint, il faut justifier de 2 000 euros nets par mois au total. À noter que la version Prime donne aussi le droit à deux cartes virtuelles en bonus.

Comme pour la validation d’un compte courant individuel, vous devez commencer par faire un premier versement de 10 euros pour activer un compte joint. En ce moment, la banque en ligne offre une prime de 80 euros pour chaque ouverture de compte commun Hello Prime Duo, ce qui fait à notre avis de Hello bank! le meilleur choix.

Au delà du fait que les deux cartes soient associées à un même compte chez Hello bank!, c’est la gestion de ce dernier qui est mutualisée. Les titulaires du compte auront un accès à l’application mobile et à l’espace client et ils profitent aussi des outils de suivi de budget avancés fournis par la banque (alertes SMS, répartition des dépenses, conseils…).

Depuis l’espace personnel de Hello bank!, chaque détenteur du compte joint peut déclencher des opérations bancaires depuis celui-ci, sans avoir la validation de l’autre. Continuons dans la partie paiements, avec une partie de notre avis Hello bank! sur les facilités de caisse et le découvert autorisé.

Coût du découvert autorisé

Si les opérations du quotidien, le compte courant et la carte bancaire sont gratuits chez Hello bank!, il y a un élément où la banque en ligne peut prélever des frais : le découvert. Toutefois, nous devons annoncer de suite que la banque en ligne est nettement plus souple que les banques traditionnelles.

Il faut savoir que la banque en ligne Hello bank! ne prélève pas de commission d’intervention par jour de découvert — le maximum imposé par la Banque de France étant de 8 euros jour et maximum 10 jours par mois. Elle se distingue ainsi de toutes les banques traditionnelles et de certaines banques en ligne comme Monabanq.

Chez Hello bank!, il y a qu’une partie variable qui est prélevée en cas de découvert. La banque en ligne propose un premier seuil de découvert autorisé de 250 euros par mois, celui-ci est facturé au taux de 8% annuel (15 jours par mois maximum autorisés) avec un minimum de 7 euros par trimestre. Par exemple, si vous étiez à découvert de 100 euros sur l’année, avec un taux de 8%, vous devriez donc payer 8 euros de frais — soit 2 centimes par jour.

Ce qui pénalise le coût des découverts, ce sont les frais fixes (commission d’intervention) que Hello bank! ne facture pas. Au delà des 250 euros de facilité de caisse, le client passe dans le découvert non autorisé. Au delà, le taux grimpe à 18,4% par an. Cela reste encore une fois correct en l’absence de frais fixes.

Tous ces taux de découvert autorisé dans la banque et leur prix sont négociables avec les conseillers Hello bank!, qui se montrent souples.

Livrets d’épargne Hello bank!

Comme la plupart des banques, Hello bank! met en avant deux types de Livrets : Les livrets réglementés par l’État et les Les livrets non-réglementés par l’État.

Les livrets réglementés par l’État

Ces Livrets sont des placements qui sont contrôlés par le gouvernement. Ce dernier défini le taux de rémunération, les plafonds alors que les conditions liées à ces livrets d’épargne.

Les placements ne sont pas soumis à des cotisations fiscales et sociales, ils sont garantis par l’Etat, il n’y a donc aucun risque de voir son capital partir en fumée. Dans cette catégorie, on retrouve le Livret A, le LDDS ou encore le Livret Jeune.

Les livrets non-réglementés par l’État

Ces Livrets sont assez similaires aux premiers, sauf qu’ils sont proposés et contrôlés par la banque. C’est cette dernière qui fixe la rémunération, les plafonds et les conditions associées. Si les livrets réglementés sont plafonnés, ce n’est pas le cas des livrets non-réglementés. Ces derniers sont éligibles au prélèvement forfaitaire unique (30%).

Dans cette catégorie, Hello bank! met en avant le Livret Hello+.

Livret A et LDDS

Voici le détail des Livrets d’épargne mis en avant par Hello bank!. Ceux-ci sont gratuits, aussi pour l’ouverture que la fermeture et la gestion. Vous pouvez faire des versements libres ou programmés tandis que l’épargne reste accessible à tout moment.

• Livret A : c’est le Livret d’épargne le plus populaire en France, le plafond de solde est de 22 950 euros pour une rémunération actuelle au taux de 3% net. Notez qu’il n’est pas possible d’avoir plusieurs livrets A en France à ce jour, pensez bien à clôturer l’actuel si vous souhaiter en créer un nouveau auprès de Hello bank!.
• LDDS : c’est le livret de développement durable et solidaire, son capital est utilisé par l’État français pour financer des projets liés aux économies d’énergie. Son plafond de solde est de 12 000 euros pour une rémunération au taux de 3% net.

Livret Hello+

Alors que la plupart des banques en ligne proposent des livrets d’épargne avec un fonctionnement proche du Livret A, Hello bank! est la seule banque en ligne avec un livret d’épargne évolutif baptisé Hello+. Comme son nom l’indique, le taux évolue selon le montant qui est placé par le client.

Il faut savoir que ce Livret Hello+ est non plafonné et sans limite et que toutes les rémunérations affichées sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Pour tout placement entre 0 et 49 999 euros, le rendement du livret d’épargne est de 0,5% brut annuel. Au delà de 50 000 euros, elle est de 0,6% brut annuel. Les taux sont encore très bas en raison du contexte économique actuel, mais ils devraient augmenter sensiblement dans le futur.

De notre avis, Hello bank! est une très bonne banque sur le livret d’épargne. Globalement, ses rivaux BoursoBank Banque ou BforBank offrent des rendements assez similaires en ce moment. La banque en ligne du groupe BNP Paribas a toujours été parmi les excellents élèves sur les livrets d’épargne. À long terme, si vous voulez faire fructifier votre capital, c’est un très bon choix.

Assurance-vie Hello bank! : avis sur le placement

Depuis quelques années, on voit émerger le concept de bancassurance. Avec Hello bank!, le principe est respecté. La banque en ligne offre à ses clients la possibilité d’ouvrir un contrat d’assurance vie du nom de Hello!, via une filiale du groupe BNP Paribas (Cardif). Il s’agit d’un placement plus rémunérateur que le Livret A qui permet de bénéficier d’un avantage fiscal et qui simplifie la transmission du capital.

Comme dans les crédits immobiliers et consommation que vous verrez plus bas dans notre avis Hello bank!, souscrire à une assurance-vie oblige à ce que la personne détiennent un compte chez la banque en ligne. Toute la souscription au contrat d’assurance-vie se fait sur le web.

Choisir une assurance vie chez Hello bank! se fait de la façon suivante : lors du remplissage du formulaire, le client devra donner des informations sur son profil financier (défensif, agressif, équilibré) et il se verra ensuite suggérer une allocation. Celle-ci se découpe entre des fonds en euros qui sont à capital garanti et des supports en UC (fonds à capital non garanti).

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Crédit immobilier

Poursuivons notre avis Hello bank! avec le prêt à l’habitat. Alors que peu de banques en ligne proposent le crédit immobilier à leur clientèle, Hello bank! fait partie de celles qui offrent aussi ce type de crédit immobilier. Pour être éligible à ce crédit Hello bank!, il faudra détenir un compte courant ainsi qu’une carte. Si tel est le cas, vous pouvez alors faire une simulation avec un accord de principe sous 48 heures.

Que vous souhaitiez acheter un  bien immobilier, acheter un terrain, acheter des parts dans une société immobilière ou financer des travaux de constructions d’un bien immobilier, Hello bank! se tient à disposition pour financer. Grâce à l’expertise de sa maison mère BNP Paribas, elle offre des prêts à l’habitat avec des taux bien plus avantageux que les banques de base.

Contrairement aux banques traditionnelles, la demande de prêt immobilier de faire directement en ligne, et Hello bank! se veut flexible à tous les niveaux. Tout d’abord, les frais de dossier sont revus à la baisse (250 euros) et surtout, ils sont fixe.

Ensuite, les montants qui peuvent être empruntés oscillent de 10 000 euros jusqu’à 2 millions d’euros sur une période entre 2 et 25 ans. Enfin, sachez que la banque en ligne offre des conditions avantageuses pour faciliter le remboursement. Par ailleurs, il vous donne la possibilité de le rembourser de façon anticipée. Poursuivons cet avis Hello bank! avec le crédit à la consommation.

Crédit à la consommation de Hello bank!

Toutes les banques en ligne n’offrent pas ce type de prêt personnel, c’est donc un avantage dont vous pouvez profiter chez la banque Hello bank!. Mieux encore, la filiale de BNP Paribas propose des taux qui sont préférentiels pour ce dernier. A notre avis Hello bank! est le meilleur en ce moment.

Auparavant, pour prétendre pouvoir souscrire à un crédit à la consommation dans l’établissement, il faut être client Hello bank!. Une fois que vous avez complété votre inscription pour bénéficier d’un compte courant et d’une carte gratuite, vous serez alors éligible au crédit conso. Comme pour le crédit à l’habitat, la demande de crédit à la consommation se fait par un formulaire 100% en ligne.

Chez Hello bank!, le crédit à la consommation est assez souple : vous pouvez choisir de financer une voiture, faire un tour du monde, organiser votre mariage ou encore faire du bricolage. Au niveau des montants, Hello bank! avance des montants situés entre 5 000 euros et 75 000 euros, sur des périodes entre 4 et 72 mois.

Une fois que vous avez indiqué vos besoins dans le formulaire, Hello bank! approuve la demande et les fonds seront crédits au plus tard 14 jours après la signature du contrat. Notre avis Hello bank! est positif grâce à la réactivité des conseillers qui interviennent dans les heures après la demande.

Actuellement, le taux d’intérêt du crédit à la consommation de la banque Hello bank! est de 4,90% TAEG fixe pour des montants entre 5 000 euros et 75 000 euros sur une durée de remboursement entre 4 et 108 mois.

La bourse sur mobile

A notre avis, Hello Bank! est aussi excellent en ce qui concerne la bourse. La banque propose à ses clients des comptes d’instruments financiers pour accéder à tous les titres financiers du marché — qu’il s’agisse d’actions, d’obligations ou de fonds commun de placement. Il n’y a ni plafond, ni de dépôt minimum, ni de durée minimale de détention.

Hello Bank! propose aussi des Plans d’épargne en actions (PEA). L’avantage de ce type de comptes c’est que vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu dès lors qu’ils sont réinvestis dans le PEA. Vous pouvez programmer vos investissements ou acheter des actifs quand cela vous chante, et vous pouvez bien sûr de la même manière vendre vos titres à tout moment.

Enfin Hello Bank! propose à ses clients investisseurs un Plan d’épargne en actions PME (PEA-PME) pour vous permettre d’investir dans les PME et ETI. Cela vous permet d’acheter et de conserver des parts de sociétés françaises et européennes. Mais aussi SICAV, FCP, certificats d’investissements, FCPR et FCPI.

Deux offres de courage sont proposés en fonction du montant de vos investissements. Si vous passez des ordres d’achat ou de vente pour un chiffre inférieur à 3 000 euros par an, vous avez l’offre Start. Les ordres sont proposés dès 1,75 euros l’unité avec frais de gestion, abonnement gratuits et droits de garde réduits. Néanmoins il faut souligner qu’avec cette offre, si vous passez des ordres pour une somme supérieure, les frais ne sont pas intéressants.

L’offre Active réduit ces frais à 0,20 % par ordre à partir de 8 000 euros, elle offre la gratuité des droits de garde, frais de gestion et abonnement jusqu’à 50 000 euros.

Conclusion : notre avis sur Hello bank! (2024)

Terminons notre avis sur Hello bank avec cette conclusion. À nos yeux, la banque en ligne du groupe BNP Paribas est excellente. Avec Hello One et Hello Prime propose deux formules complémentaires qui répondent à des usages très différents.

Si vous avez besoin d’une banque au quotidien et que vous n’êtes jamais en découvert, Hello One est idéale. Elle est gratuite et sans condition de revenus, là où elle vous permet de profiter de tous les produits de la gamme de Hello bank!.

Si vous avez un usage plus intense de votre carte avec un besoin de découvert et que vous voulez supprimer les frais à l’étranger, Hello Prime est le bon choix chez hello bank!. Pour 5 euros par mois (soit 60 euros par an), vous avez une carte Visa Premier avec une souplesse extrême. Une banque traditionnelle vous facturera quasiment 10 fois le prix pour un service équivalent.

Les points forts de la banque Hello bank!

• Le compte courant
• Les opérations à l’étranger
• Le livret épargne
• Le crédit à la consommation

Hormis tous ces services, c’est la dynamique de Hello bank! qui participe à notre avis à son succès. La banque en ligne s’est tournée vers l’innovation en commençant au début avec une seule application mobile gratuite sur iOS et Android (qui a depuis été adaptée pour une interface web de très bonne qualité), une app pour Apple Watch, ainsi que sa compatibilité avec Apple Pay et Google Pay. A cela, elle a osé proposer de nouvelles offres avec Hello One pour répondre à l’essor des néo-banques. Bravo.

Découvrir Hello bank!

En conclusion, notre avis Hello bank! est très positif et c’est probablement notre banque en ligne préférée. Son support client est irréprochable et il est organisé et disposé à aider les clients tout au long de leur vie. Le tout, sans aucun frais pour les opérations du quotidien. Actuellement, la banque en ligne offre aussi rabais de -50% pour toute ouverture de compte Hello Prime (pendant la première année) ainsi que 80 euros pour toute ouverture de compte.

Et vous, quel est votre avis sur Hello bank! ?