Volkswagen Bank Tagesgeld – Erfahrungen, Vorteile, Nachteile

Aktuelle Zinsen beim VW Bank Tagesgeld: 3,40 %

Zinssatz	🟢 sehr gut
Zinsgarantie	🟢 6 Monate
Einlagensicherung	🟢 bis 5.000.000 €
Zinsgutschrift	🟢 monatlich

Aktionszinssatz: 3,40%

Zum Angebot ➤

Die 1949 gegründete Volkswagen Bank GmbH ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Volkswagen AG. Das Geschäftsfeld „Bank- und Finanzprodukte“ ist dabei Teil der Angebotspalette der Volkswagen Financial Services. Neben einem Tagesgeldkonto bietet die VW Bank auch ein Girokonto, eine Visa Karte, ein Festgeld-Konto, Sparbriefe, Autokredite, Baufinanzierungen, KFZ-Versicherungen und weitere Produkte für Privat- und Geschäftskunden an.

Als aktuell größte Autobank in Europa beschäftigte die Volkswagen Bank im Jahr 2022 rund 1.900 Mitarbeitende, insgesamt waren rund 17.700 Mitarbeitende für die Volkswagen Financial Services tätig. Der Hauptsitz des Unternehmens ist im niedersächsischen Braunschweig, nur rund 30 Autominuten entfernt von der Zentrale des Mutterkonzerns Volkswagen in Wolfsburg.

Die VW Bank ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) sowie im Bundesverband deutscher Banken (BdB). Spareinlagen auf dem Tagesgeldkonto sind daher im Rahmen der staatlichen Einlagensicherung bis 100.000€ sowie zusätzlich durch die erweiterte Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 5 Millionen € je Anleger abgesichert.

VW Bank Tagesgeld-Zinsen aktuell

Das Tagesgeldkonto bei der Volkswagen Bank bietet aktuell für Neukunden einen attraktiven Zinssatz von 3,40%, diese Verzinsung wird für 6 Monate garantiert, danach gilt der Bestandskundenzins von aktuell 1,30%. Als Neukunde gilt, wer in den letzten 12 Monaten vor Antragstellung kein Tagesgeldkonto (Plus Konto) bei der Volkswagen Bank oder der Audi Bank unterhalten hat.

Eine Mindest- oder Maximaleinlage gibt es nicht, ab 1 Euro bis hin zu mehreren Millionen Euro kann vermögen zum Aktionszinssatz angelegt werden.

Ein Volkswagen Girokonto benötigt man für die Eröffnung des Tagesgeldkontos nicht, es genügt ein beliebiges Girokonto bei einer Fremdbank als Referenzkonto.

Wie viele Tagesgeld-Zinsen bekommen Volkswagen Bank Bestandskunden?

Bestandskunden erhalten weiterhin den variablen Standard-Zinssatz von 1,30% p.a. und profitieren nicht automatisch vom Aktionszins.

Alle Vorteile und Nachteile beim Volkswagen Bank Tagesgeld

So eröffnet man ein Tagesgeldkonto bei der Volkswagen Bank

In 5 Schritten zum VW-Bank Tagesgeld:

1. Online-Kontoantrag auf vwfs.de vollständig ausfüllen
2. Legitimation per Videoident-Verfahren (Postident alternativ möglich)
3. Antragsprüfung durch die Volkswagen Bank
4. Versand der Unterlagen und Zugangsdaten zum Online-Banking
5. Beliebige Geldbeträge zum Sparen auf das Tagesgeldkonto überweisen

Wichtige Eckdaten zum Volkswagen Bank Tagesgeld

Voraussetzungen für ein Volkswagen Bank Tagesgeld-Konto

Die Bedingungen für eine erfolgreiche Kontoeröffnung bei der VW Bank sind sehr überschaubar, müssen jedoch dennoch in jedem Fall erfüllt werden.

• Volljährigkeit: Bei Kontoeröffnung müssen alle Antragsteller das 18. Lebensjahr vollendet haben und volljährig sein.
• Deutscher Wohnsitz: Wie bei den meisten Banken in Deutschland, muss man eine Meldeadresse in der Bundesrepublik nachweisen können.
• Girokonto: Zwar muss man für das Volkswagen Bank Tagesgeld kein Girokonto bei der VW Bank eröffnen, als Referenzkonto muss jedoch in jedem Fall ein bestehendes Girokonto aus dem SEPA-Raum, vorzugsweise von einer deutschen Bank angegeben werden.
• Private Geldanlage: Das Tagesgeldkonto mit Aktionszins bei der VW Bank darf ausschließlich für private und nicht für gewerbliche Zwecke verwendet werden. Alternativ kann ein Firmen-Tagesgeldkonto eröffnet werden, hier gelten jedoch andere Konditionen.
• Gültiger Ausweis: Beim Videoident sowie beim Postident benötigen Antragsteller einen gültigen Lichtbildausweis um sich zu verifizieren. Hat man keinen Personalausweis, genügt auch ein Reisepass in Kombination mit einer Meldebescheinigung.

Beispielrechnung Zinserträge Volkswagen Bank Tagesgeld

Wie schnell man mit dem Volkswagen Bank Tagesgeld tatsächlich hohe Zinserträge generieren kann, zeigen die Berechnungen in der folgenden Tabelle.

Besonders interessant wird es bei Anlagebeträgen ab 20.000€, da sich hier bereits binnen weniger Monate mehrere hundert Euro erwirtschaften lassen.

Wie hoch ist die Einlagensicherung beim VW Bank Tagesgeld?

Spareinlagen auf einem VW Bank Tagesgeldkonto sind durch zweierlei Instanzen abgesichert.

In erster Linie greift die staatliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) und erstattet im Falle einer Pleite der Bank Guthaben bis 100.000€ je Anleger.

Darüber hinaus ist die Volkswagen Bank freiwilliges Mitglied im Bundesverband deutscher Banken (BdB), wodurch die Kunden den Schutz einer erweiterten Einlagensicherung bis zu 5 Millionen € pro Person genießen.

Dadurch kann man sich als Kapitalanleger auch mit höheren Sparbeträgen durchaus sicher fühlen. Bei Banken aus dem europäischen Ausland werden zwar auch immer wieder leicht höhere Zinsen angeboten als bei der VW Bank, allerdings greift hier in der Regel nur die Einlagensicherung des jeweiligen Staates in dem sich die Bank befindet, in den allermeisten Fällen sind daher bei ausländischen Banken nur Beträge bis 100.000€ geschützt.

Meine Meinung dazu: Besonders bei Sparbeträgen über 100.000€ würde ich immer eine Bank aus Deutschland wie die Volkswagen Bank einer ausländischen Bank vorziehen, denn neben der höheren Einlagensicherung ist auch die Besteuerung von in Deutschland erwirtschafteten Kapitalerträgen in der Regel deutlich unkomplizierter.

Ist mein Geld bei der Volkswagen Bank sicher?

Rating der Volkswagen Bank: „Sichere Anlage“

Schaut man sich die aktuellen Ratings der Agenturen Standard & Poors sowie von Moody’s aus 2022 an, so erhält die Volkswagen Bank sehr stabile Ratings. Bei der kurzfristigen und langfristigen Risikobewertung wird die Anlage bei der Volkswagen als gute und sichere Anlage eingestuft, solange es keine unvorhergesehenen gesamtwirtschaftlichen Ereignisse gibt. Der Ausblick in die Zukunft der Anlagen bei der VW Bank wird von beiden Agenturen als „stabil“ prognostiziert.

Im eher unwahrscheinlichen Fall einer Pleite der VW Bank sollte man stets bedenken, dass die Spareinlagen unabhängig zum einen von staatlicher Seite bis 100.000€ je Kontoinhaber sowie zusätzlich durch den Einlagensicherungsfonds bis zu einem Betrag von 5 Millionen € je privatem Sparer geschützt sind.

Ist das Tagesgeldkonto bei der Volkswagen Bank kostenlos?

Ja, das VW Bank Tagesgeld kann dauerhaft und bedingungslos ohne Kontoführungsgebühr unterhalten werden. Positiv fällt auf, dass nicht wie bei manch andren Banken üblich, kein bankeigenes Girokonto eröffnet muss, als Referenzkonto genügt ein bestehendes Girokonto bei einer Fremdbank.

Wie richtet man beim VW Bank Tagesgeld einen Sparplan ein?

Regelmäßiges Sparen ist sicher eine der effektivsten Methoden das meiste aus einem Tagesgeldkonto herauszuholen, die bequemste Variante hierfür ist die Einrichtung eines Sparplans. Damit ist die wiederkehrende Überweisung einer fixen, meist monatlichen Spareinlage gemeint.

Ein Sparplan ist letztendlich nicht mehr als ein Dauerauftrag, der auf dem verknüpften Referenzkonto eingerichtet werden kann. Hierbei rate ich dazu, die Überweisung auf das Tagesgeldkonto unmittelbar nach dem Gehaltseingang zu terminieren, da man so weniger dazu verleitet wird, die eigentliche Spareinlage anderweitig auszugeben.

Alternativ kann man den Sparplan auch direkt auf dem VW Bank Tagesgeldkonto einrichten, bei dieser Variante wird der monatliche Sparbetrag vom Referenzkonto eingezogen.

Selbstverständlich kann ein Dauerauftrag auf beiden Konten jederzeit pausiert und angepasst werden, sollte man doch einmal mehr oder weniger Geld zum Sparen zur Verfügung haben.

Erhält man bei der Volkswagen Bank automatisch ein Girokonto zum Tagesgeld?

Nein, das VW Bank Tagesgeldkonto kann unabhängig von einem Girokonto bei der Bank beantragt und genutzt werden, als Referenzkonto für Überweisungen kann ein Girokonto bei einer Fremdbank angegeben werden.

Selbstverständlich kann man auch als Kontoinhaber eines VW Bank Girokontos dieses Konto als Referenzkonto nutzen.

Meine Meinung: Ich halte es persönlich für sehr vorteilhaft, dass die VW Bank Neukunden beim Tagesgeld nicht dazu zwingt ein bankeigenes Girokonto zu eröffnen.

Volkswagen Bank Tagesgeld vs. Festgeld vs. Sparbrief – welche Anlage lohnt sich mehr?

Tagesgeld: Für kurzfristige Anlagen bis zu einem Zeitraum von 6 Monaten lohnt sich das aktuelle Tagesgeld-Angebot mit Aktionszins zweifelsfrei am meisten. Große Vorteile beim VW Bank Tagesgeld sind u.A. die uneingeschränkte Verfügbarkeit des angelegten Kapitals sowie die monatliche Ausschüttung der Zinsen.

Festgeld: Beim Festgeld der VW Bank kann man zwischen einer Laufzeit von 90 – 355 Tagen wählen, dabei erhält man je nach Anlagedauer einen festen Zinssatz. Der Zinssatz beim Festgeld ist zwar etwas niedriger, für einen Anlagehorizont von 6-12 Monaten kann das Festgeld jedoch eine attraktive Alternative sein. Man sollte beachten, dass man beim Festgeld erst am Ende der vorab vereinbarten Laufzeit Zugriff auf sein Geld sowie die erwirtschafteten Zinsen hat. Beim VW Bank Festgeld beträgt der Mindestanlagebetrag außerdem 2.500€ anstatt 1€ beim Tagesgeld.

Sparbrief: Der VW Bank Sparbrief eignet sich für längere Anlagezeiträume zwischen 1 – 3 Jahren, die Laufzeit wird hierbei ebenfalls vorab festgelegt, der Zinssatz schwankt je nach Anlagedauer wird jedoch für die gesamte Laufzeit garantiert. So kann man sich heute einen guten Zinssatz auf mehrere Jahre sichern, man sollte jedoch stets nur Geld anlegen, das man auf jeden Fall während der Laufzeit nicht anderweitig benötigt.

Kontaktdaten der Volkswagen Bank – so erreicht man den Kundenservice

E-Mail: info@volkswagenbank.de

Allgemeine Service-Hotline: +49 (0) 531 212 859 501 (Montag – Freitag von 8:00 – 20:00 Uhr, Samstag von 9:00 – 15:00 Uhr)

Service-Hotline für Fragen zur Geldanlage: +49 (0) 531 212 859 503

Adresse: Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig

Website: https://www.vwfs.de

Wissenswertes & Tipps zum VW Bank Tagesgeld – darauf sollte man achten

Einzahlung

Wie bei den meisten Tagesgeldkonten, ist es auch bei der VW Bank möglich, von einem andern Konto als dem Referenzkonto Geld einzuzahlen. So können beispielsweise Familienangehörige, Partner oder Freunde ebenfalls problemlos eine Überweisungen auf das Tagesgeld-Konto vornehmen.

Auszahlung

Es kann jederzeit über die volle Höhe über das Guthaben auf dem Volkswagen Bank Tagesgeld-Konto verfügt werden, Auszahlungen vom VW Bank Tagesgeldkonto kann man jedoch nur auf das bei Beantragung hinterlegte Referenzkonto tätigen. Das Referenzkonto kann ein VW Bank Girokonto oder ein Konto bei einer Fremdbank sein.

Steuern

Ein großer Vorteil bei der Kapitalanlage auf dem Tagesgeld-Konto der Volkswagen Bank ist die automatische Besteuerung aller Zinserträge durch die Bank.

Die in Deutschland fällige Kapitalertragsteuer zzgl. Solidaritätszuschlag werden direkt von der Volkswagen Bank einbehalten und müssen folglich nicht selbständig im Rahmen einer privaten Steuererklärung an das Finanzamt abgeführt werden. Bei Tagegeldkonten aus dem europäischen Ausland muss man hingegen oft selbst aktiv werden und sich um die korrekte Besteuerung kümmern.

Freistellungsauftrag

Um vom jährlichen Sparer-Pauschbetrag in Höhe von 1.000€ pro Person Gebrauch machen zu können, raten wir dazu, der VW Bank einen sog. Freistellungsauftrag zu erteilen. Kapitalerträge und somit auch Zinsen, werden dann bis 1.000€ unversteuert gutgeschrieben. Man sollte lediglich darauf achten, dass man nicht bei unterschiedlichen Banken gleichzeitig mehrere Freistellungsaufträge erteilt hat.

Erfahrungen mit dem Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank – so ist die Bank bewertet

Erfahrungen von Kunden | Erfahrungen des Finanz-Experten

VW Bank Nutzerbewertungen – diese Noten vergeben die Kunden der Bank

Zwar fallen die Kundenmeinungen bei Trustpilot auf den ersten Blick eher schlecht aus, hier wurden jedoch bisher nur wenige hundert Bewertungen abgegeben, darunter finden sich auch einige sehr Erfahrungsberichte. In den App Stores von Apple und Google fallen die Rezensionen hingegen deutlich besser aus, hier wurden zudem insgesamt 4.000 Bewertungen verfasst.

So haben wir das Volkswagen Bank Tagesgeldkonto bewertet

Hagen Föhr

Meine Meinung dazu: Das Angebot der Volkswagen Bank ist momentan eines der attraktivsten für Sparer in Deutschland, die ihr Geld bevorzugt bei einer inländischen Bank anlegen möchten. Besonders der hohe Zinssatz für Neukunden und die 6-monatige Zinsgarantie in Kombination mit der monatlichen Zinsausschüttung haben mich dazu bewegt selbst eine Tagesgeldkonto bei der Volkswagen Bank zu eröffnen. Praktisch finde ich außerdem, dass man weder ein neues Girokonto bei der Bank eröffnen noch sich aktiv um die Besteuerung der Zinserträge kümmern muss.

Alternativen zum Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank

Obwohl das VW Bank Tagesgeld momentan eines der empfehlenswertesten Konten seiner Art ist, gibt es im Tagesgeld-Vergleich auf BILD.de noch weitere Anbieter, die durchaus als Alternativlösung in Frage kommen. In der folgenden Tabelle stellen wir dem Angebot der Volkswagen Bank daher das ING Tagesgeld sowie das Consorsbank Tagesgeldkonto gegenüber.

	Volkswagen Bank Tagesgeld	ING Tagesgeld	Consors Tagesgeld
Zinssatz	3,40%	3,30%	3,75%
Anlagesumme	1€ – unbegrenzt	1€ – 250.000€	1€ – unbegrenzt
Einlagensicherung	5.000.000€	5.000.000€	5.000.000€
Herkunftsland der Bank	🇩🇪	🇩🇪	🇩🇪
Zinsgarantie	6 Monate	6 Monate	5 Monate
Zinsgutschrift	monatlich	jährlich zum 31.12.	vierteljährlich
	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Experten-Meinung: Gerade wenn man den Zinseszins-Effekt bestmöglich nutzen möchte, ist die monatliche Zinsausschüttung beim VW Bank Tagesgeld besonders vorteilhaft. Wer mit einer vierteljährlichen Verzinsung leben kann, ist alternativ auch mit dem Consorsbank Tagesgeldkonto gut bedient.

Mein Fazit zum Volkswagen Bank Tagesgeldkonto

Seit ich das Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank privat zur Kapitalanlage nutze, kann ich nichts Negatives über die Bank, die Kontoführung oder den Beantragungsprozess berichten. Auch wenn das Aufkommen der Neuanträge hoch zu sein scheint, wurde mein Konto binnen akzeptablen 9 Werktagen eröffnet. Auch die ersten Zinsgutschriften wurden stets pünktlich verbucht, die Überweisungsdauer von meinem Girokonto auf das VW Bank Tagesgeld war mit 1-2 Werktagen auch gut.

Die VW FS Banking App ist zwar meiner Meinung nach eher schlicht dafür aber übersichtlich und funktional gestaltet, zum Verwalten des Kontos bietet die App vollkommen ausreichende und sinnvolle Funktionen.

Mir gefiel von Anfang an das hohe Maß an Flexibilität beim Tagesgeld der Volkswagen Bank. So gibt es keinen Mindest- oder Maximalbetrag für Spareinlagen, ein neues Girokonto oder sonstige Zusatzprodukte musste ich ebenfalls nicht abschließen. Die monatliche Zinsgutschrift der erwirtschafteten Zinsen ist ebenfalls eine der Gründe, weshalb ich mich wieder für das Konto entscheiden würde.

Anfangs war ich zwar aufgrund einiger negativen Bewertungen bei Trustpilot etwas skeptisch, da es sich jedoch um eine etablierte Bank aus Deutschland mit erweiterter Einlagensicherung und einem sehr attraktiven Aktionszins für Neukunden handelt, habe ich mich dazu entschlossen dennoch ein Konto zu eröffnen. Meine persönlichen Erfahrungen der letzten Monate haben diese Skepsis jedoch soweit aufgelöst, dass ich das Volkswagen Bank Tagesgeld uneingeschränkt weiterempfehlen kann.

FAQ: Häufige Fragen zum Tagesgeldkonto und den Zinsen bei der Volkswagen Bank

Weitere Tagesgeld-Konten und Finanzprodukte, die wir analysiert und bewertet haben:

• Tagesgeld-Zinsen Vergleich
• Consorsbank Tagesgeld Erfahrungen
• ING Diba Tagesgeldkonto im Test
• comdirect Tagesgeld Zinsen
• Advanzia Bank Tagesgeld
• Kostenloses Girokonto
• Kreditkarte kostenlos
• Kreditkarten zum Reisen
• Die besten Visa Karten
• Modernisierungskredit
• Autokredit-Vergleich
• Schweizer Kredit

Autor: Hagen Föhr

In den vergangenen Jahren hat Hagen Föhr verschiedene Finanzprodukte wie Kreditkarten, Kredite, Girokonten und Tagesgeld-Konten geprüft, getestet und analysiert. Er hat sich dabei intensiv mit den Top Anbietern in Deutschland auseinandergesetzt und viele der Angebote im privaten Alltag selbst getestet.

LinkedIn