Oto najlepsze lokaty półroczne kwiecień’24

Podczas posiedzenia w kwietniu Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała po raz kolejny o utrzymaniu stóp procentowych na niezmienionym poziomie. Zdaniem ekspertów bankierzy prawdopodobnie nie zdecydują się na cięcie w 2024 r. z obawy przed odbiciem inflacji, która w marcu wyniosła 2 proc. r/r. To dobre wieści z perspektywy oszczędzających, którzy preferują depozyty na dłuższy termin.

Na razie banki niechętnie obniżają oprocentowanie lokat półrocznych. Kiedyś warunki obowiązywania zmieniały się z każdym tygodniem, a teraz w niektórych przypadkach są takie same, jak dwa miesiące temu. Ewentualne korekty są co najwyżej kosmetyczne i rzadko na niekorzyść klientów.

Przy tworzeniu rankingu lokat półrocznych braliśmy pod uwagę nie tylko wysokość oprocentowania, ale również limity wpłat, konieczność posiadania statusu nowego klienta czy możliwość ulokowania tylko tzw. nowych środków.

Volkswagen Bank – Lokata Plus – 6,5 proc.

Volkswagen Bank w 2024 r. szturmem wziął rynek produktów oszczędnościowych. Za pomocą lokat promocyjnych stara się przyciągnąć możliwie dużą liczbę klientów. Robi to w godny pochwały sposób, bo zamiast mamić tylko relatywnie wysokim oprocentowaniem, proponuje przystępne warunki. Lokatę półroczną (na dokładnie 179 dni) kieruje do każdego klienta - wystarczy darmowe konto osobiste i 1 tys. zł dowolnych środków. Górny limit wpłaty to 2 mln zł. Lokatę można założyć przez Internet, a zerwanie pozwoli zachować połowę odsetek.

Toyota Bank – Lokata Plus – 5,6 proc.

Oferta Toyota Banku ma tę samą nazwę, ale nieco mniej przystępne warunki od propozycji lidera naszego zestawienia. Skorzystać z niej może każdy klient wpłacając 2 tys. zł dowolnych środków - wystarczy darmowe konto osobiste. Górny limit wpłaty to 40 tys. zł, jednak ma znaczenie tylko w teorii, ponieważ jedna osoba może założyć aż dziesięć lokat. Po zerwaniu lokaty przed terminem bank wypłaci klientowi 10 proc. wypracowanych odsetek.

Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla ciebie – 6,1 proc.

Instytucja, która w Polsce działa jako mobilne i internetowe ramię austriackiego Raiffeisen Banku International, zaliczyła mocny debiut w naszym rankingu. Na lokacie półrocznej (można przedłużyć okres oszczędzania do roku) proponuje oprocentowanie w wysokości 6,1 proc. Minimalna wpłata to 100 zł, a maksymalna 200 tys. zł. Liczba lokat jest dowolna, byle ich łączna wartość nie przekroczyła 1 mln zł. Nie ma możliwość wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem odsetek. Wkłady są zabezpieczone przez austriacki fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką oferuje krajowy BFG. Żeby uzyskać dostęp do lokaty Raiffeisena trzeba założyć darmowe konto osobiste, pobrać aplikację mobilną, zalogować się i potwierdzić tożsamość za pomocą zdjęcia. To nie koniec formalności - w celu uniknięcia podwójnego opodatkowania (bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi) trzeba wydrukować dostępny na stronie banku austriacki formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać podpis w polskim urzędzie skarbowym i przesłać listem na austriacki adres Raiffeisen Digital Banku.

Credit Agricole – Lokata Powitalna – 8 proc.

Od kilku tygodni francuski bank, którego oferty zwykle plasują się w dolnej części naszego rankingu, walczy o uwagę i środki oszczędzających. Proponuje nową promocyjną lokatę półroczną o najwyższym oprocentowaniu na rynku. Niestety, skierował ją wyłącznie do nowych klientów i naszpikował szeregiem dodatkowych wymagań. Lokatę Powitalną trzeba założyć w ciągu 14 dni od założenia konta osobistego i w każdym miesiącu jej trwania dokonać dziesięciu transakcji Blikiem oraz zalogować się do aplikacji mobilnej. W przeciwnym razie oprocentowanie spadnie do 2 proc.

Velo Bank – Lokata na Nowe Środki - 5,5 proc.

Oferta, której oprocentowanie podskoczyło w ostatnim miesiącu, wiąże się z jednym ograniczeniem, czyli koniecznością wpłaty nowych środków. Poza tym warunki są całkiem przystępne - można na nią wpłacić aż 180 tys. zł i nie trzeba nawet posiadać konta osobistego, gdyż wystarczy rachunek do obsługi lokaty. Jeden klient może mieć aż trzy lokaty w Velo Banku i założyć je przez telefon, Internet, mobilnie lub w oddziale.

Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,1 proc.

Gdy w Nest Banku lokata ma wysokie oprocentowanie, to znaczy, że będzie od oszczędzającego wymagała spełnienia wielu warunków. Dostęp do lokaty półrocznej w oddziale i przez Internet dostaną tylko nowi klienci, którzy założyli darmowe konto osobiste i przez cały okres oszczędzania zapewnią comiesięczny wpływ minimum 2 tys. zł oraz dokonają co najmniej trzech operacji na koncie, takich jak przelew, transakcje kartą lub Blikiem. Górny limit wpłaty to 25 tys. zł.

Inbank – Lokata Standardowa – 5,15 proc.

Bank nie kusi nadzwyczajnym oprocentowaniem, ale warunkami. Do Lokaty Standardowej mają dostęp wszyscy klienci i nie muszą nawet posiadać konta. Wystarczy, że przez Internet wpłacą dowolne środki w wysokości maksymalnie 50 tys. zł. Mogą to zrobić kilka razy, grunt, aby łączna wartość depozytów nie przekroczyła 1 mln zł. Środki są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny do równowartości 100 tys. EUR.

BFF – Lokata Facto – 5 proc.

Włoska instytucja, podobnie jak Inbank, kusi warunkami depozytu. Wymaga dowolnych środków powyżej 5 tys. zł, ale za to daje niespotykany górny limit 12 mln zł łącznej wpłaty. Nie oczekuje konta osobistego - wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego depozyt będzie gwarantowany przez włoski fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR).

Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki - 5 proc.

Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, a lokata dostępna jest dla nowych oraz stałych klientów. Należy ją założyć przez Internet i zgodnie z nazwą wpłacić nowe środki, zgromadzone w banku po 29 marca 2024 r. Limit wpłaty to 400 tys. zł. Po zerwaniu nie można zatrzymać odsetek.

Bank Millennium – Lokata Horyzont Zysku – 5 proc.

Aby skorzystać z lokaty w Millennium konieczne będzie konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu), którymi bank określa nadwyżkę ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 8 marca 2024 r. Lokatę może otworzyć nowy i stały klient przez Internet lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu i nie ma możliwości zachowania odsetek przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.

Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 5 proc.

Oprocentowanie Nowegodepozytu Gwarantowanego podskoczyło, bo wprowadzony został wymóg posiadania statusu nowego klienta. Propozycja dotyczy dowolnych środków większych niż 1 tys. zł i mniejszych niż 100 tys. zł. Konto osobiste nie będzie konieczne - wystarczy przez Internet otworzyć rachunek depozytowy i zaakceptować zgody marketingowe, by lokata była dostępna przez kolejne 85 dni. W sumie można otworzyć cztery lokaty i trzeba się powstrzymać z ich zerwaniem, aby otrzymać odsetki.

BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,75 proc.

Oferta ma jedno popularne ograniczenie - konieczna jest wpłata nowych środków. Poza tym warunki są dość atrakcyjne. Wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty, ani wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

Alior Bank – Lokata na nowe środki - 4,5 proc.

Alior również kieruje lokatę półroczną (na dokładnie 182 dni) do nowych i stałych klientów, ale dotyczy ona tylko nowych środków (wpłaconych po 20 marca 2024 r.) nie większych niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez Internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.

ING Bank Śląski - Lokata Terminowa Plus 6M – 4,5 proc.

Z oferty skorzystać może każdy, kto otworzy darmowe konto oszczędnościowe oprocentowane na 5,25 proc. przez trzy miesiące (kto tego nie zrobi, będzie mógł sięgnąć tylko po lokatę terminową dającą 2 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe: należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł, ale nie więcej niż 50 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez Internet lub mobilnie.

BNP Paribas – Lokata na nowe środki - 4 proc.

Główną zaletą lokaty jest to, że nie ma górnego limitu wpłaty. Poza tym niczym się nie wyróżnia, bo ma relatywnie niskie oprocentowanie, a warunki standardowe. Można ją założyć przez Internet, wystarczy co najmniej 1 tys. zł nowych środków (wpłaconych po 26 lutego 2024 r.) i darmowe konto osobiste lub oszczędnościowego. Nie odnawia się oraz nie daje odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania.

Ranking PB