Oto najlepsze lokaty roczne kwiecień '24

Od dłuższego czasu oprocentowanie na rocznych depozytach nie uległo zmianie i, co ważne, banki nie ograniczyły też jego dostępności. W naszym rankingu najlepszych lokat rocznych zaszło kilka kosmetycznych zmian wynikających z uatrakcyjnienia niektórych ofert. Po krótkiej przerwie banki znowu zaciekle walczą o oszczędności klientów, bo premiują długi okres oszczędzania i są chętne przyjąć naprawdę spore kwoty. Konkurencja jest duża, więc jak co miesiąc przeanalizowaliśmy szczegółowo warunki dostępnych lokat, żeby sprawdzić, które dają najwięcej korzyści bez spełniania zbyt wielu dodatkowych wymagań.

Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla ciebie – 6,1 proc.

Instytucja, która w Polsce działa jako mobilne i internetowe ramię austriackiego Raiffeisen Banku International, zaliczyła mocny debiut w naszym rankingu. Na lokacie rocznej proponuje oprocentowanie w wysokości 6,1 proc. w skali roku, najwyższe na rynku. Minimalna wpłata to 100 zł, a maksymalna 200 tys. zł. Liczba lokat jest dowolna, byle ich łączna wartość nie przekroczyła 1 mln zł. Nie ma możliwość wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem odsetek. Wkłady są zabezpieczone przez austriacki fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką oferuje krajowy BFG. Żeby uzyskać dostęp do lokaty Raiffeisena, trzeba założyć darmowe konto osobiste, pobrać aplikację mobilną, zalogować się i potwierdzić tożsamość za pomocą zdjęcia. To nie koniec formalności - w celu uniknięcia podwójnego opodatkowania (bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi) trzeba wydrukować dostępny na stronie banku austriacki formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać podpis w polskim urzędzie skarbowym i przesłać listem na austriacki adres Raiffeisen Digital Banku.

Volkswagen Bank – Lokata 5 Plus – 5,5 proc.

Kolejny gracz stosunkowo krótko obecny na rynku produktów oszczędnościowych kusi klientów atrakcyjnymi warunkami. Poza wysokim oprocentowaniem propozycję Volkswagen Banku wyróżnia wysoki limit wpłaty wynoszący 2 mln zł, kwartalna kapitalizacja i możliwość zerwania lokaty z zachowaniem połowy odsetek. Oferta skierowana jest do wszystkich klientów — wystarczy darmowe konto osobiste i 1 tys. zł. Lokatę można założyć tylko przez internet i przedłużyć okres obowiązywania nawet do 10 lat.

Toyota Bank – Lokata Plus – 5,1 proc.

Bank utrzymał się na podium, ponieważ nadal oferuje stosunkowo wysokie oprocentowanie i nie ma wobec oszczędzających wielu wymagań. Wadą oferty jest konieczność posiadania konta osobistego (kto nie chce go założyć, dostanie 4,9 proc. w skali roku na Lokacie Standard). Przyczepić się można też do niskiego limitu wpłaty wynoszącego 40 tys. zł, ale ma on znaczenie tylko w teorii, ponieważ jeden klient może założyć aż dziesięć lokat — wystarczy, że za pośrednictwem serwisu internetowego zdeponuje co najmniej 2 tys. zł. Można szaleć, bo każda lokata odnowi się na stosunkowo korzystnych warunkach standardowej, a jej zerwanie nie pozbawi całości odsetek.

Inbank – Lokata standardowa – 5 proc.

Dawny lider naszego zestawienia spadł z podium, mimo że utrzymał oprocentowanie. Przyciąga bardzo przystępnymi warunki, bo ofertę kieruje do każdego klienta i nie wymaga założenia konta — wystarczy wejść na stronę internetową i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej lokacie można zdeponować 50 tys. zł. Jej zerwanie spowoduje utratę odsetek. Pieniądze są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny (na kwotę do 100 tys. EUR).

BFF – Lokata Facto – 4,75 proc.

Włoska instytucja, podobnie jak Inbank, wstrzymała się z obniżką oprocentowania i utrzymała atrakcyjne warunki. BFF zgodnie z tradycją nie wyznacza maksymalnego poziomu depozytu i nie wymaga konta osobistego — wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez internet — wystarczy 5 tys. zł. Depozyt zabezpiecza włoski fundusz gwarancyjny (do 100 tys. EUR).

ING Bank Śląski - Lokata Terminowa Plus 12M – 4,75 proc.

Mimo kolejnej obniżki oprocentowania lokata ING Banku Śląskiego nadal jest atrakcyjna. Może z niej skorzystać każdy, kto otworzy darmowe konto oszczędnościowe oprocentowane na 5,5 proc. przez trzy miesiące (kto tego nie zrobi, będzie mógł sięgnąć tylko po lokatę terminową dającą 2,5 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe: należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez internet lub mobilnie.

Velo Bank – VeloLokata na dni – 4,5 proc.

Velo Bank rekompensuje oprocentowanie - niższe od od oferowanego przez pierwszą szóstkę rankingu - bardziej przystępnymi zasadami. Nie wymaga nowych środków, a ofertę kieruje do wszystkich klientów. Można z niej skorzystać przez internet - wystarczy 5 tys. zł. Ponadto klient może wybrać, na jak długo chce zdeponować pieniądze — dozwolony jest czas trwania od 324 do 366 dni.

BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,55 proc.

Pierwsza z wielu ofert wymagających wpłaty nowych środków. Pozostałe warunki są dość atrakcyjne - wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty ani wypłaty pieniędzy z zachowaniem odsetek.

Santander Consumer Bank – Zysk + Wzrost – 4,5 proc.

Lokata jest skierowana do wszystkich klientów — nie trzeba mieć konta osobistego. Można ją założyć tylko przez internet. Wystarczy 1 tys. zł nowych środków. Nie ma górnego limitu wpłaty i możliwości wcześniejszej wypłaty z zachowaniem odsetek.

Bank Millennium – Horyzont Zysku – 4,5 proc.

Bank Millennium kiedyś dużo wymagał od oszczędzających, teraz traktuje ich znacznie łagodniej. Żeby skorzystać z produktu Horyzont Zysku, wystarczy konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu). Nowy i dotychczasowy klient może utworzyć lokatę przez internet, mobilnie lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, nie ma możliwości ich zachowania przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.

Nest Bank – Nest Lokata Lojalna – 4,75 proc.

Aby otrzymać wcale nie tak wysokie oprocentowanie na rocznej lokacie, klient Nest Banku przez cały okres obowiązywania będzie musiał zapewnić miesięczny wpływ na konto w wysokości 2 tys. zł i co miesiąc dokonywać trzech przelewów lub operacji kartą. Jedynym udogodnieniem jest możliwość wpłaty dowolnych środków. Kapitalizacja jest roczna, a zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek.

Bank Nowy – NowyDepozyt Gwarantowany – 4,2 proc.

Instytucja znana z kont oszczędnościowych próbuje sił na rynku lokat. Oprocentowanie 4,2 proc. na rok proponuje tylko nowym klientom, od których jednak nie wymaga założenia konta osobistego – wystarczy założony przez internet rachunek depozytowy do obsługi lokaty. Można mieć maksymalnie cztery lokaty, a limit wpłaty na jednej to 100 tys. zł.

Bank Pekao – Lokata standardowa – 4 proc.

Zgodnie z nazwą jest to typowa oferta bez udogodnień, ale też uciążliwych wymagań. Przez internet lub mobilnie lokatę może założyć każdy klient posiadający co najmniej 1 tys. zł — wystarczy, że otworzy darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu i nie można je zerwać z zachowaniem odsetek.

Alior Bank – Lokata standardowa – 4 proc.

Kolejna oferta skierowana do nowych i stałych klientów, na którą można wpłacić dowolne środki, ale nie więcej niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu.

Credit Agricole – Lokata na nowe środki – 4 proc.

Lokata w Credit Agricole skierowana jest do każdego klienta mającego konto osobiste. Bank wymaga nowych środków (zgromadzonych na rachunku po 14 stycznia 2024 r.) i przyjmuje do 100 tys. zł. Pieniądze można zdeponować w oddziale, przez internet i telefon. Podobnie jak w Aliorze i wielu innych bankach odsetki są kapitalizowane na koniec okresu i nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty bez ich utraty.

Ranking PB