Pożyczka pozabankowa często wybierana jest przez osoby o niskiej zdolności kredytowej lub z niskimi dochodami. Takie osoby spotykają się z odmową udzielenia kredytu przez bank, więc szukają pomocy wśród firm pożyczkowych. Nie jest to właściwe myślenie o pożyczkach online. Pożyczka pozabankowa przez internet to wygodne rozwiązanie i może być alternatywą dla bankowego kredytu, ale pod warunkiem, że skorzystamy z niej mądrze. A co to dokładnie oznacza? Wyjaśniamy!
Pożyczka pozabankowa online - na co zwrócić uwagę?
Zanim napiszemy klika słów o samych pożyczkach, warto dowiedzieć się, kto ich udziela. Jak działają instytucje pozabankowe?
W przeciwieństwie do banków, nie podlegają one kontroli Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Instytucje te są najczęściej prywatnymi firmami świadczącymi usługi finansowe, działającymi w oparciu o Kodeks Cywilny i Ustawę o kredycie konsumenckim. Dlatego w ofercie takich firm może znajdować się np. pozabankowa pożyczka prywatna bez BIK i KRD. Na własną odpowiedzialność mogą pożyczać pieniądze bez sprawdzania informacji o kliencie w popularnych bazach. Chociaż coraz więcej z nich odchodzi od takich praktyk, bo zależy im na rzetelnych pożyczkobiorcach.
Również opłaty związane z otrzymaniem i spłatą pożyczki w firmach pożyczkowych są regulowane inaczej niż koszty kredytów w bankach. W praktyce oznacza to, że w momencie braku spłaty pożyczki w terminie, mogą naliczać bardzo wysokie opłaty. Właśnie dlatego tak kluczowe znaczenie ma dotrzymywanie okresu spłaty pożyczek pozabankowych.
Przy wybieraniu oferty bardzo ważna jest wiarygodność firmy, w której zamierzasz złożyć wniosek o pożyczkę, tym bardziej jeśli chcesz zrobić to przez internet. Pomóc Ci w tym może rejestr firm pożyczkowych, który znajdziesz na stronie internetowej Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP). Zawiera on dane rejestrowe instytucji oraz informacje dotyczące bezpieczeństwa transakcji przeprowadzanych w poszczególnych firmach.
Sprawdzenie rejestru zagwarantuje Ci, że wybrana firma pożyczkowa jest wiarygodna i możesz jej zaufać. Warto także przeanalizować, od kiedy istnieje na rynku oraz przeczytać opinie klientów, którzy skorzystali z jej usług. Najbezpieczniejszym rozwiązaniem są zazwyczaj znane marki.
Pożyczka pozabankowa - jak sprawdzić jej całkowity koszt?
Znaczna część kredytobiorców podczas wyboru pożyczki zwraca uwagę jedynie na wysokość oprocentowania. To jest niestety duży błąd. W rzeczywistości dużo większe znaczenie ma RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To właśnie w nim firmy pożyczkowe muszą zawrzeć wszystkie opłaty dodatkowe związane z udzieleniem i spłatą pożyczanych środków. Niezależnie czy interesuje Cię chwilówka, czy pożyczka pozabankowa na raty, koniecznie zwróć uwagę na całkowity koszt, jaki będziesz musiał ponieść.
Porównaj najlepsze oferty pożyczek pozabankowych >>
Pamiętaj, że firmy pożyczkowe często uwzględniają opłaty dodatkowe. Łącznie mogą stanowić znaczną część pożyczki, dlatego nie należy ich ignorować. Najczęściej składa się na nie:
- prowizja - wynagrodzenie firmy za udzielenie pożyczki,
- opłata przygotowawcza - związana z przygotowaniem umowy i rozpatrzeniem wniosku kredytowego,
- opłata administracyjna,
- koszty zabezpieczenia pożyczki - w przypadku, gdy firma wymaga wykupienia ubezpieczenia,
- opłata rejestracyjna - może być naliczana, gdy zawrzesz umowę pożyczkową przez internet.
W umowie muszą zostać uwzględnione wszystkie koszty i opłaty za udzielenie pożyczki, dlatego dokładnie się z nią zapoznaj, zanim ją zaakceptujesz.
Pożyczka pozabankowa przez internet - koniecznie sprawdź umowę!
W przypadku pożyczki online należy zachować szczególną ostrożność, choć w rzeczywistości analizowanie treści umowy powinno stać się Twoim nawykiem za każdym razem, gdy podpisujesz zobowiązanie finansowe. W umowie o kredyt lub pożyczkę bezwzględnie znaleźć się muszą następujące informacje:
- dane obu stron umowy pożyczki (pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy),
- czas obowiązywania umowy,
- całkowita kwota pożyczki,
- termin i sposób wypłaty pożyczki,
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO),
- całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta,
- stopa oprocentowania obowiązująca w przypadku opóźnień w spłacie pożyczki,
- wysokość opłat windykacyjnych,
- zasady i terminy spłaty pożyczki,
- wszystkie opłaty (prowizje, marże, koszty usług dodatkowych) – przez cały okres kredytowania pożyczkodawca powinien opierać się na tabeli opłat i prowizji, która obowiązywała w dniu podpisania umowy,
- sposób ubezpieczenia spłaty kredytu, jeśli pożyczkodawca tego wymaga,
- warunki wypowiedzenia umowy.
Firmy pozabankowe udzielają pożyczek przez internet, więc formalności ograniczone są do minimum. Pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń to w zasadzie standard, bo nie ma obowiązku dostarczania dokumentów od pracodawcy. Pamiętajmy tylko, że we wniosku o pożyczkę należy podawać tylko prawdziwe informacje, bo pożyczkodawca w każdej chwili może je zweryfikować. Jeśli zawyżymy swoje dochody, to później możemy wpaść w kłopoty finansowe, z których może być ciężko wyjść.
Przeczytaj także: COVID a pożyczki pozabankowe. Przetrwali tylko najsilniejsi, a co z pozostałymi?
0 Komentarze