Kredyt gotówkowy dla obcokrajowca – sprawdzamy oferty banków

Według danych ZUS w styczniu 2024 roku w Polsce było około 1,124 mln ubezpieczonych cudzoziemców. Są to więc osoby pracujące lub prowadzące własne firmy na terenie naszego kraju, czyli potencjalnie mające zdolność do zaciągania zobowiązań. Czy mają jednak na to szansę w polskich bankach? Jak najbardziej, bo wiele instytucji rzeczywiście oferuje kredyt gotówkowy dla obcokrajowców, jednak po spełnieniu przez nich pewnych warunków.

Czy obcokrajowiec może zaciągnąć kredyt gotówkowy w Polsce?

Kredyty dla obcokrajowców udzielane są przez niemal wszystkie banki w Polsce. Mało która instytucja tworzy jednak odrębną ofertę dla cudzoziemców, dlatego planując zaciągnąć zobowiązanie, obcokrajowiec musi sprawdzić ten sam ranking kredytów gotówkowych, jaki dotyczy polskich klientów.

Aktualnie kredyt gotówkowy dla obcokrajowca dostępny jest między innymi w takich bankach jak:

• Pekao S.A.,
• mBank,
• Alior Bank,
• Credit Agricole,
• Santander Bank Polska,
• Santander Consumer Bank,
• ING Bank Śląski,
• BNP Paribas,
• Citi Handlowy,
• Velo Bank,
• Bank Millennium.

Jak widać, w zasadzie wszystkie czołowe banki w Polsce umożliwiają obcokrajowcom mieszkającym i zarabiającym w naszym kraju ubiegać się o kredyt na dowolny cel. Wyjątkiem jest m.in. PKO BP i Bank Pocztowy, bo w bankach tych o kredyt gotówkowy mogą się ubiegać tylko klienci mający polskie obywatelstwo.

Dowiedz się więcej: Czy obcokrajowiec może wziąć w Polsce kredyt?

Kredyt dla obywateli państw UE

O udzielenie kredytu gotówkowego mogą ubiegać się obywatele państw należących do Unii Europejskiej. Pożyczka gotówkowa dla obcokrajowca może być udzielona nie tylko w oddziale, ale także przez telefon i/lub przy wykorzystaniu zdalnych kanałów dostępu (bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej). Jak wygląda to w poszczególnych bankach?

W Alior Banku, BNP Paribas i BOŚ Banku obywatele państw UE mogą wnioskować o kredyt gotówkowy w placówce banku lub przez telefon.

Z kolei Bank Pekao, ING Bank Śląski i Santander Consumer Bank umożliwiają złożenie wniosku nie tylko w oddziale i przez telefon, ale także online np. za pośrednictwem bankowości internetowej i/lub aplikacji mobilnej. W Pekao złożenie wniosku będzie jednak wymagało wizyty w oddziale, jeśli wnioskodawca nie prowadzi konta osobistego w tym banku, lecz w innej instytucji.

W Citi Handlowym kredyt dla obywatela UE jest dostępny tylko w placówce. Zasada ta dotyczy także pozostałych obcokrajowców, którzy nie mogą się ubiegać w Citi Handlowym o pożyczkę gotówkową online, a jedynie w oddziale.

Bank BPS, Credit Agricole i Santander Bank Polska odpowiedziały, że w ich przypadku proces udzielenia kredytu obcokrajowcowi jest taki sam, jak dla obywatela Polski. Nie podały jednak bardziej szczegółowych informacji na ten temat.

Kredyt dla obcokrajowców spoza UE

Proces udzielania kredytów gotówkowych dla obcokrajowców spoza Unii Europejskiej pokażemy na przykładzie obywateli Ukrainy, którzy stanowią największą grupę cudzoziemców mieszkających w Polsce (około 1,2 mln osób, z czego około 755 tys. pracuje).

Według danych Biura Informacji Kredytowej pochodzących z sierpnia 2022 r., 103 tys. obywateli Ukrainy ma kredyty udzielone przez polskie banki. Łączna wartość zobowiązań do spłaty wynosi 6 247 mln zł (w większości są to kredyty hipoteczne i gotówkowe). Jedynie 3% kredytów ma opóźnienie w spłacie powyżej 90 dni.

Trzeba tu dodać, że Biuro Informacji Kredytowej, dzięki współpracy ze swoimi ukraińskimi odpowiednikami, ma dostęp do informacji o 25 mln ukraińskich kredytobiorców, z 71 banków oraz z ponad 150 innych instytucji finansowych na Ukrainie.

Obywatele Ukrainy mogą wnioskować o udzielenie kredytu gotówkowego na takich samych zasadach, jak obywatele państw należących do Unii Europejskiej. W zależności od banku kredyt dla obcokrajowca w Polsce dostępny jest w oddziale, przez telefon lub za pośrednictwem zdalnych kanałów dostępu. Warto też wiedzieć, że w polskich bankach dostępny jest również kredyt hipoteczny dla Ukraińców.

Jakie warunki musi spełnić cudzoziemiec, starając się o kredyt w Polsce?

Chcąc ubiegać się o kredyt gotówkowy w Polsce cudzoziemiec musi spełnić kilka istotnych warunków. Przede wszystkim powinien mieć:

• udokumentowane prawo pobytu na terenie Polski,
• ważny dokument tożsamości – najlepiej paszport,
• stałe źródło dochodów,
• dobrą historię kredytową – banki sprawdzają nie tylko polski BIK, ale także analogiczne instytucje działające w kraju pochodzenia kredytobiorcy,
• opcjonalnie potwierdzenie nadania w Polsce numeru PESEL – wymóg ten obowiązuje w niektórych bankach np. Credit Agricole oraz Banku Millennium.

Podstawowym warunkiem, jaki musi spełnić obcokrajowiec ubiegający się o udzielenie kredytu w Polsce, jest posiadanie zdolności kredytowej. Oznacza to, że powinien on przebywać legalnie na terenie Polski i osiągać dochody np. na podstawie umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej lub kontraktu.

Istotnym wymogiem jest również posiadanie przez cudzoziemca karty pobytu – najlepiej stałego, choć wiele banków akceptuje również pobyt czasowy, o ile pokrywa się on co najmniej z okresem kredytowania. Warto tutaj dodać, że niektóre banki wymagają, aby wnioskujący o kredyt obcokrajowiec przebywał legalnie w Polsce od co najmniej 12 miesięcy oraz był zatrudniony od minimum pół roku.

Dowiedz się więcej: Chwilówki i pożyczki dla obywateli Ukrainy. Czy są dostępne bez karty pobytu?

Dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu w Polsce

Dokumenty, jakie musi dostarczyć obcokrajowiec, który chce uzyskać w Polsce kredyt gotówkowy, są podobne jak w przypadku polskich obywateli.

Jak badana jest zdolność kredytowa obcokrajowców przez polskie banki?

Niezależnie od tego, czy wnioskodawca jest Polakiem, czy obcokrajowcem, jego zdolność kredytowa badana jest w ten sam sposób.

Badając zdolność kredytową, bank sprawdza m.in.:

• wysokość dochodów wnioskodawcy oraz sposób, w jaki są one uzyskiwane (np. umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, kontrakt, działalność gospodarcza),
• miesięczne koszty utrzymania wnioskodawcy (np. z tytułu czynszu, rachunków za energię, gaz, wodę itp.),
• zadłużenie wnioskodawcy z tytułu innych kredytów i pożyczek (pod uwagę brane są też limity na kartach kredytowych czy wysokość limitów odnawialnych w koncie osobistym).

Ta część analizy zdolności kredytowej ma dać odpowiedź na pytanie, czy wnioskodawcę po opłaceniu wszystkich należności i ewentualnych zobowiązań finansowych, będzie stać na spłatę raty kredytu gotówkowego (tj. czy w jego domowym budżecie pozostaną środki wystarczające na spłatę nowego zobowiązania).

Wnioskodawca pytany jest także o:

• wiek,
• stan cywilny,
• liczbę osób pozostających na jego utrzymaniu,
• wykształcenie
• czy wykonywany zawód.

Tak więc pożyczka dla obcokrajowca może być udzielona, jeżeli – w opinii banku – będzie on miał zdolność kredytową do spłaty kredytu we wnioskowanej kwocie i okresie spłaty.

Pożyczka gotówkowa dla obcokrajowca w polskich bankach

Przejdźmy do konkretów, czyli jakie kredyty gotówkowe dla obcokrajowców oferują polskie banki. Poniżej przedstawiamy wybrane oferty, z jakich mogą skorzystać cudzoziemcy mieszkający i zarabiający w naszym kraju.

Bank Pekao

• Bank Pekao chętnie udziela pożyczek gotówkowych obcokrajowcom, także obywatelom Ukrainy.
• Ważnym warunkiem ubiegania się o pożyczkę jest przedstawienie dokumentu potwierdzającego dochody od minimum 6 miesięcy.
• Osoby prowadzące konto osobiste w Pekao i mające na nim wpływy wynagrodzenia mogą ubiegać się pożyczkę online, natomiast pozostałe muszą złożyć wniosek w oddziale.

Bank Millennium

• W Banku Millennium obcokrajowcy mogą ubiegać się o pożyczki gotówkowe.
• Do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy obcokrajowiec potrzebuje karty pobytu z numerem PESEL, dokumentu tożsamości np. paszportu, a także dokumentu potwierdzającego dochody.

Credit Agricole

• Obywatel innego kraju, mieszkający i pracujący w Polsce, może starać się w Credit Agricole o kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny, kartę kredytową oraz Indywidualną Linię Kredytową.
• Do wnioskowania o kredyt gotówkowy w Credit Agricole obcokrajowiec potrzebuje wyłącznie: dokumentów potwierdzających tożsamość legalny pobyt w Polsce oraz nadanie numer PESEL oraz zaświadczenie o zarobkach.

Velo Bank

• W Velo Banku obcokrajowiec może się ubiegać o taki sam kredyt gotówkowy, co obywatel Polski.
• Wniosek o kredyt należy złożyć w placówce, ponieważ procedura online dostępna jest dla klientów posiadających polski dowód osobisty.
• Do złożenia wniosku niezbędne są jedynie: dokument tożsamości, karta pobytu, oraz dokument potwierdzający dochody uzyskiwane u polskiego pracodawcy.

Obcokrajowcy mogą ubiegać się o udzielenie kredytu gotówkowego na warunkach podobnych do tych, jakie muszą spełnić Polacy. Oznacza to, że obcokrajowiec osiągający dochody z legalnych źródeł, mający zdolność kredytową, otrzyma takie finansowanie. Jeżeli nie będzie miał zdolności kredytowej i/lub będzie miał złą historię kredytową, to kredytu nie otrzyma, gdyż nie będzie wiarygodny dla banku.