Kalkulator zdolności kredytowej

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa, czyli możliwość spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami, w terminach określonych w umowie, to najważniejszy parametr związany z kredytem. Do jej sprawdzenia wszystkie banki są zobligowane przepisami prawa bankowego. Bez analizy zdolności kredytowej bank nie może podjąć decyzji o przyznaniu kredytu lub odmowie jego udzielenia. Jak banki sprawdzają zdolność kredytową? Podstawowym źródłem informacji o wiarygodności kredytowej wnioskodawcy są dokumenty dołączone do wniosku oraz informacje podane przez kredytobiorcę. Banki sprawdzają też wnioskodawcę w bazie Biura Informacji Kredytowej i – pod kątem rzetelności – w biurach informacji gospodarczej. Jak obliczana jest zdolność kredytowa? Kalkulator zdolności kredytowej pomoże Ci – po wprowadzeniu do niego podstawowych danych (m.in. wysokości dochodów i miesięcznych wydatków), dowiedzieć się, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć.

Jak wyliczyć zdolność kredytową?

Jak liczona jest zdolność kredytowa? Bank oblicza zdolność kredytową na podstawie informacji znajdujących się we wniosku o udzielenie kredytu oraz w dołączonych do niego dokumentach (np. w zaświadczeniu o zatrudnieniu). Jak liczyć zdolność kredytową? Możesz to zrobić na kilka sposobów: dzwoniąc na infolinię banku lub odwiedzając jego placówkę. Możesz też skorzystać z gotowych narzędzi, takich jak kalkulator zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa. Jak liczyć ją przy pomocy kalkulatora? Obliczenie zdolności kredytowej przy pomocy kalkulatora jest bardzo proste: wprowadzasz do narzędzia podstawowe dane, a po chwili pojawia się wyliczenie Twojej oszacowanej zdolności kredytowej. Co ważne, żeby ją poznać, nie musisz wykonywać żadnych skomplikowanych obliczeń.

Kalkulator zdolności kredytowej online

Zdolność kredytowa online? Tak, jej oszacowanie jej bez wychodzenia z domu jest jak najbardziej możliwe i bardzo proste, a sam kalkulator zdolności kredytowej jest naprawdę łatwy w obsłudze. Jak wyliczyć zdolność kredytową w kalkulatorze? Wystarczy, że wpiszesz do niego wysokość miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego oraz liczbę osób w gospodarstwie domowym, stałe wydatki, jakie ponosisz co miesiąc z tytułu utrzymania domu oraz wysokość limitów na kartach kredytowych i raty innych kredytów. Na podstawie tych danych, w kilka sekund, dowiesz się jaka zdolność kredytowa jest w Twoim przypadku i o jaką maksymalną kwotę kredytu możesz się ubiegać.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Na zdolność kredytową składa się wiele czynników. Analizę zdolności kredytowej dokonywaną przez bank można podzielić na ilościową i jakościową.

Analiza ilościowa dotyczy przede wszystkim sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Podczas analizy ilościowej bank bierze pod uwagę

• dochody (pod uwagę brane są tylko udokumentowane dochody),
• miesięczne koszty utrzymania (np. czynsz i opłaty za gaz, wodę czy energię elektryczną),
• obecne zadłużenie (np. spłacane obecnie kredyty, wysokość zadłużenia na kartach kredytowych, dostępne limity czy poręczone kredyty).

Na podstawie tych danych bank porównuje Twoje wpływy i wydatki i sprawdza, czy masz nadwyżki, które pozwolą Ci na regularne spłacanie kredytu. Największe szanse na przyznanie kredytu hipotecznego i gotówkowego mają osoby z umową o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to jednak, że osoby pracujące na zlecenie lub o dzieło nie dostaną kredytu.

Podczas analizy jakościowej bank sprawdza dane, które mają istotny wpływ na Twoją skłonność do wywiązywania się z zaciągniętych zobowiązań tj.:

• wiek, stan cywilny, liczbę osób będących na Twoim utrzymaniu, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, staż pracy, wykonywany zawód i zajmowane stanowisko,
• historię kredytową, która pokazuje, czy wcześniej sumiennie spłacałeś zobowiązania finansowe.

Oprócz tego banki analizują informacje zawarte w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK). Znajdują się tam dane o aktualnych i spłaconych już zobowiązaniach finansowych. Jeżeli dotychczas spłacałeś swoje długi w terminie, istnieje duże prawdopodobieństwo, że kolejne zobowiązanie także będziesz regulował na czas.

Brak zdolności kredytowej równoznaczny jest z odrzuceniem wniosku o kredyt. Z kolei niska zdolność kredytowa oznacza, że szanse są, ale łatwo nie będzie. Każdy bank ma bowiem swoją własną politykę kredytową i samodzielnie ustala kryteria badania zdolności kredytowej, dlatego ocena zdolności w zależności od instytucji może być różna. Zatem nawet jeśli jeden bank odrzuci Twój wniosek, drugi może go rozpatrzyć pozytywnie.

Kalkulator zdolności kredytowej – jak sprawdzić zdolność kredytową?

Kalkulator zdolności kredytowej to darmowe narzędzie, dzięki któremu możesz wstępnie oszacować swoje szanse na kredyt. Wystarczy, że podasz kilka danych i dowiesz się, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć.

Jak obliczyć zdolność kredytową? Potrzebne będą takie dane jak:

• miesięczny dochód netto gospodarstwa domowego,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• limity na kartach kredytowych,
• raty innych kredytów,
• inne stałe zobowiązania.

Mechanizm działania kalkulatora zdolności kredytowej jest bardzo prosty. Wystarczy, że wpiszesz w wyznaczone miejsca wymagane informacje, a narzędzie wyliczy Twoją zdolność kredytową – wyświetli się maksymalna kwota kredytu, jaką możesz uzyskać.

Pamiętaj jednak, że wyliczenia kalkulatora zdolności kredytowej są orientacyjne. Mogą one różnić się od tych, których dokona wybrany przez Ciebie bank. Wszystko zależy bowiem od tego, w jaki sposób dana instytucja ocenia zdolność kredytową swoich klientów, czyli jakie parametry bierze pod uwagę. Trzeba też pamiętać, że bank zazwyczaj wydaje decyzję kredytową na podstawie analizy dokumentów złożonych wraz z wnioskiem klienta, a nie na podstawie oświadczenia.

Kalkulator zdolności kredytowej pozwoli Ci mniej więcej zorientować się, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć w swojej obecnej sytuacji. Dodatkowo będziesz mógł sprawdzić, w jaki sposób zmienia się wysokość rat, w zależności od okresu kredytowania, oprocentowania i typu rat. Dzięki temu unikniesz rozczarowania, gdy przyjdzie odpowiedź z banku.

Jeśli chcesz otrzymać ofertę, podaj swoje imię, nazwisko, numer telefonu i adres e-mail, a nasi eksperci pomogą Ci wybrać najlepszy dla Ciebie kredyt – bez zobowiązań i opłat.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Pytanie, jak zwiększyć zdolność kredytową zadaje sobie wiele osób, które chcą wziąć kredyt hipoteczny. Jest to zobowiązanie długoterminowe i zazwyczaj dotyczy wysokich kwot. Nic więc dziwnego, że zwiększenie zdolności kredytowej ma w tym przypadku szczególne znaczenie. Jak zatem poprawić ten parametr? Na początek warto uregulować spłacane kredyty lub pomyśleć o ich konsolidacji. Wszelkie zobowiązania bowiem obniżają zdolność kredytową. Warto też zrezygnować z kart kredytowych i limitów kredytowych/kredytów odnawialnych w koncie osobistym.

Istotne są także informacje zawarte w bazie BIK. Dostępne są tam nie tylko dane negatywne, ale także pozytywne, dotyczące terminowo spłacanych zobowiązań (kredytów gotówkowych i pożyczek).

Ważną informacją dla banku jest także rodzaj umowy, na podstawie której jesteś zatrudniony. Najlepsza i najbardziej wiarygodna dla instytucji finansowej jest umowa o pracę. Może to zwiększyć zdolność kredytową i wpłynąć na lepsze warunki kredytu. Warto więc wcześniej zadbać o stabilną pracę na czas nieokreślony.

Zwiększyć zdolność kredytową może także kredyt zaciągnięty we dwoje. Dzięki temu będziesz bardziej wiarygodny finansowo, ponieważ do oceny zdolności kredytowej będą brane dochody osiągane przez dwie osoby. Warto więc rozważyć wzięcie kredytu z partnerem, rodzicami czy rodzeństwem, ponieważ dla banku to dodatkowa forma zabezpieczenia. Ponadto, może to zwiększyć kwotę kredytowania lub wpłynąć na lepsze warunki umowy.

Na zdolność kredytową ma również wpływ rodzaj wybranych rat. Wiele osób decyduje się na raty malejące, ponieważ, w trakcie spłaty kredytu, są one coraz niższe. To jednak negatywnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej, gdyż pod uwagę brane są raty spłacane na samym początku. Raty malejące są wówczas wysokie i w dużym stopniu obciążają domowy budżet. Dlatego bezpieczniejszym wyborem są raty równe, których wysokość w całym okresie spłaty będzie taka sama.

Pozytywny wpływ na ocenę wiarygodności finansowej ma również wkład własny. Im większy - tym lepiej. Dla banku to pozytywna informacja dotycząca zabezpieczenia finansowego. Dzięki wysokiemu wkładowi własnemu mogą zmniejszyć się także odsetki lub okres kredytowania.

Jak porównywać oferty kredytów?

Zanim wybierzesz konkretny bank, który udzieli Ci finansowania, warto skorzystać z porównywarki kredytów. Takie narzędzie znajdziesz na direct.money.pl. W zależności od tego, jaki kredyt Cię interesuje, możesz skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych lub porównywarki kredytów gotówkowych.

Warto wiedzieć, że dane, które prezentujemy, są dostarczane bezpośrednio przez banki. Dbamy o to, żeby porównywarka kredytów była zawsze aktualna, a parametry zgodne z tym, co w danym momencie możesz otrzymać w banku.

Porównywarka kredytów gotówkowych pokazuje oferty największych instytucji finansowych i prezentuje, ile wynoszą: prowizja, oprocentowanie, RRSO, kwota do spłaty oraz rata kredytu gotówkowego w różnych bankach.

Porównywarka kredytów hipotecznych przedstawia te same parametry, ale oczywiście dostosowane do specyfiki kredytu mieszkaniowego. Różnica jest tylko taka, że przy niektórych bankach znajdziesz dopisek, że ofertę przedstawi Ci ekspert pośrednictwa finansowego np. z Notus Finanse albo Open Finance. Wciąż będziesz wnioskować o kredyt hipoteczny w danym banku. Różnica jest tylko taka, że oddzwoni do Ciebie ekspert kredytowy z tej firmy, a nie z banku. Później jednak przedstawi Ci on konkretne oferty z wybranych instytucji finansowych.

Porównywarka kredytów pozwoli Ci oszacować, na jakie warunki kredytu możesz liczyć, ale pamiętaj, że ostateczne parametry zostaną dostosowane do Twojej zdolności kredytowej.

Kredyt hipoteczny kalkulator zdolności kredytowej – jak z niego korzystać?

Czym zdolność kredytowa hipoteczna różni się od zdolności kredytowej w przypadku innych kredytów? Po tym, jak złożysz w banku wniosek o kredyt, analityk, na podstawie informacji znajdujących się zarówno w nim, jak i w załączonych do niego dokumentach, sprawdzi, jaka jest Twoja zdolność kredytowa. Kredyt hipoteczny bank przyzna Ci dopiero wtedy, kiedy będzie miał pewność, że będziesz w stanie go spłacać.

Jak oceniana jest zdolność kredytowa? Hipoteka zostanie Ci udzielona po analizie Twojej zdolności kredytowej. Żeby poznać swoje szanse na kredyt hipoteczny, nie musisz kontaktować się z bankiem. Wystarczy, że skorzystasz z kalkulatora zdolności kredytowej, który znajdziesz na naszej stronie. Kalkulator pomoże Ci oszacować Twoje szanse na uzyskanie finansowania. Wystarczy, że wpiszesz kilka informacji, a kalkulator wyliczy kwotę, jaką możesz uzyskać w banku:

• łączny dochód netto wszystkich kredytobiorców (jeśli do kredytu chcesz przystąpić z drugą osobą, to sumujesz wasze zarobki),
• koszty życia (ile mniej więcej wydajecie na opłaty, takie jak: mieszkanie, żywność, paliwo do samochodu, opłaty za szkołę czy przedszkole dzieci),
• raty innych kredytów (chodzi o inne kredyty gotówkowe, hipoteczne oraz pożyczki pozabankowe),
• limity na kartach kredytowych,
• liczbę osób w Twoim gospodarstwie domowym (tj. ile osób mieszka z Tobą).

Następnie kalkulator wyliczy kwotę, którą po analizie wpisanych przez Ciebie informacji, możesz otrzymać w banku. Co prawda bazujemy na tych samych danych co banki, gdy wyliczają Twoją zdolność kredytową, ale pamiętaj, że konkretne kwoty będą się różnić w zależności od instytucji. Bank weźmie jeszcze pod uwagę: Twój wiek, staż pracy, formę zatrudnienia, stan cywilny, historię kredytową oraz wartość nieruchomości (zabezpieczenia). Ważna jest również polityka kredytowa danego banku przy udzielaniu w danym momencie kredytu hipotecznego. Kalkulator nie jest w stanie tego uwzględnić, bo jest to wewnętrzna tajemnica banku.

Warto jednak skorzystać z kalkulatora zdolności, aby mniej więcej sprawdzić, czy w ogóle masz szansę na kredyt hipoteczny. Takie narzędzie oszczędza Twój czas, bo gdy szansa jest nikła, to pewnie zrezygnujesz z wizyty w oddziale. Jeżeli jednak spełniasz warunki, aby kredyt otrzymać, to od razu możesz sprawdzić, który bank ma najkorzystniejszą dla Ciebie ofertę.

Kalkulator raty kredytu hipotecznego, który wyświetli Ci się po wyliczeniu szacunkowej zdolności kredytowej, pokaże, jakie raty mogą zaproponować Ci banki. Jeżeli konkretna oferta Cię zainteresuje, to możesz kliknąć „Zapytaj o kredyt” i zamówić kontakt z banku w celu otrzymania spersonalizowanych warunków kredytu.

Zdolność kredytowa przy kredycie samochodowym

Kredyt samochodowy a zdolność kredytowa – jaki jest związek między nimi? Zanim bank udzieli Ci kredytu, którym sfinansujesz zakup wymarzonego samochodu, skutera czy motocykla sprawdzi, jaka jest Twoja zdolność kredytowa. Kredyt samochodowy uzyskasz więc dopiero wtedy, kiedy będzie miał pewność, że będziesz w stanie spłacać miesięczne raty zobowiązania w wysokości i terminach zawartych w umowie.

Zdolność kredytowa przy kredycie samochodowym będzie sprawdzana tak samo jak w przypadku innych kredytów: gotówkowego czy hipotecznego. Bank, analizując ją, weźmie pod uwagę nie tylko wysokość Twojego dochodu netto, ale także liczbę osób w Twoim gospodarstwie domowym, raty innych kredytów i limity na kartach kredytowych oraz inne stałe zobowiązania (np. związane z utrzymaniem). Na podstawie analizy tych danych bank wyda decyzję o przyznaniu Ci kredytu.

Kredyt gotówkowy kalkulator – co to jest, jak używać?

Kalkulator kredytu gotówkowego to narzędzie umożliwiające porównanie propozycji kredytów gotówkowych udzielanych przez banki. Po wpisaniu interesującej Cię kwoty i okresu spłaty pokazuje aktualne oferty banków. Jeśli więc chcesz wziąć kredyt gotówkowy, kalkulator 2024 da Ci pewność, że banki proponują właśnie kredyty o takich parametrach. Pamiętaj jednak, że warunki podawane przez te instytucje finansowe są uśrednione. Dopiero kiedy klikniesz „Zapytaj o kredyt” przy interesującej Cię ofercie i w kolejnym kroku podasz kontakt do siebie, oddzwoni do Ciebie doradca z banku, zapyta o Twoją sytuację finansową i przedstawi konkretne, spersonalizowane warunki kredytu gotówkowego.

Kalkulator pozwoli Ci zorientować się na rynku, ale dopiero rozmowa z bankiem sprawi, że uzyskasz wiążące parametry.

O kredyt gotówkowy warto pytać w kilku bankach, następnie porównać koszty i wybrać najtańszą ofertę (kredyty o takiej samej kwocie i okresie kredytowania najlepiej jest porównywać na podstawie RRSO).

Zdolność kredytowa przy minimalnej krajowej - na jaki kredyt można liczyć?

Minimalna krajowa, czyli minimalne wynagrodzenie za pracę ustalane jest co roku. W 2024 r. wynosi 2 800 zł brutto. Oznacza to, że osoba, która do umowy o pracę ma wpisaną taką właśnie kwotę, otrzyma „na rękę” około 2 061 zł.

Najniższa krajowa, a zdolność kredytowa – na jaki kredyt może liczyć osoba zarabiająca płacę minimalną ? W tym przypadku łatwiej będzie pokazać nie to, jak duży kredyt może otrzymać, a jaką ratę może maksymalnie spłacać.

Można tu posłużyć się wskaźnikiem DtI (Debt to Income, czyli dług do dochodu). Według Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), w przypadku przyszłego kredytobiorcy zarabiającego mniej niż średnia krajowa, ten wskaźnik powinien wynosić maksymalnie 50% dochodów. Przy liczeniu wskaźnika DtI bank weźmie pod uwagę już zaciągnięte pożyczki, kredyty, alimenty czy opłaty za media. Do tego wszystkiego doliczona zostanie rata wnioskowanego kredytu.

Przyjmijmy, że jeżeli nie spłacasz innych kredytów czy pożyczek, nie masz samochodu, mieszkasz z rodzicami, którym dokładasz się do czynszu (300 zł) i chcesz wziąć 20 000 zł kredytu gotówkowego i spłacać go przez 4 lata. Miesięczna rata najtańszego kredytu, jaki znalazłeś to 480,78 zł. Twoje miesięczne zobowiązania powiększone o miesięczną ratę kredytu to 780,78 zł. Oznacza to, że przy dochodzie netto 2 061 zł możesz ubiegać się o kredyt, który Cię interesuje (DtI wynosi 37,88%).

Z kolei w przypadku kredytu hipotecznego, dwie osoby zarabiające najniższą krajową netto (czyli 4 124 zł) mogą maksymalnie otrzymać – w zależności od banku – od 107 877,95 zł do 191 000 zł. Oznacza to, że przy założeniu, mają 20% wkładu własnego i chcą wziąć kredyt na 25 lat, to mogą nim sfinansować zakup mieszkania wartego nawet 238 750 zł.

Wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej – gdzie szukać?

Wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej nie jest łatwo znaleźć. Jak wybrać ten, który da Ci miarodajne wyniki? Przede wszystkim trzeba do niego wprowadzić więcej danych niż tylko wysokość zarobków. Ważne są również Twoje obecne zobowiązania, liczba osób na utrzymaniu oraz koszty życia. Dopiero na tej podstawie kalkulator jest w stanie oszacować, na jaki kredyt możesz liczyć.

Pamiętaj także, aby wybierać portale, gdzie jest wyraźne zaznaczone, że oferty kredytów są udostępniane przez banki. Jeśli takiej informacji nie ma, to istnieje ryzyko, że dane są nieaktualne albo nie mają odzwierciedlenia w rzeczywistości.

Weryfikacja zdolności kredytowej kredytobiorcy w banku – na czym polega?

Badanie zdolności kredytowej na podstawie internetowego kalkulatora to dopiero pierwszy etap, który pozwoli Ci zorientować się w sytuacji. Następny etap to kontakt z bankiem (możesz zamówić kontakt bezpośrednio z naszej porównywarki kredytów). Bankowy doradca zada Ci pytania o: Twoje dochody, miejsce zatrudnienia, staż pracy, wiek, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, posiadane zobowiązania. Następnie zapyta Cię o zgodę na weryfikację Twojej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej i biurach informacji gospodarczej. Takie raporty pozwalają bankowi sprawdzić, czy w przeszłości miałeś kredyty i czy terminowo je spłacałeś.

Po zebraniu kompletu informacji i weryfikacji w bazach wniosek jest przekazywany do bankowego analityka kredytowego, który wydaje decyzję o przyznaniu Ci finansowania. Jeśli Twoje dochody są wystarczające, a historia kredytowa pozwala stwierdzić, że jesteś rzetelnym płatnikiem, to bez problemu otrzymasz kredyt gotówkowy czy hipoteczny. To weryfikacja zdolności kredytowej online, bo aby poznać decyzję banku nie musisz wychodzić z domu. Przy wyższych kwotach finansowania albo gdy jesteś nowym klientem danej instytucji, czasami będzie konieczna wizyta w banku, ale tylko w celu podpisania umowy kredytowej.