Chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, ale nie wiesz, czy masz szansę go otrzymać? Możesz spróbować oszacować swoją zdolność kredytową. To jednak najpewniej nie wystarczy. Musisz jeszcze zobaczyć, jak ocenia Cię BIK. Dowiedz się więc, jak sprawdzić historię kredytową i dlaczego należy to zrobić. Poznaj też odpowiedź na pytanie, czy warto mieć historię kredytową.
Czym jest historia kredytowa?
Historia kredytowa to zapis informacji dotyczących kredytów i pożyczek, jakie dana osoba obecnie spłaca lub spłacała w przeszłości. Odnotowane są w niej m.in. wszelkie opóźnienia w regulowaniu rat. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) zbiera te dane od różnych instytucji finansowych, takich jak banki czy firmy pożyczkowe, a następnie gromadzi je w centralnej bazie danych. W jakim celu?
Głównym celem gromadzenia historii kredytowej przez BIK jest umożliwienie instytucjom finansowym szybkiej i dokładnej oceny ryzyka związanego z udzielaniem kredytów oraz pożyczek. Dzięki dostępowi do tych informacji banki i inne podmioty finansowe mogą podejmować bardziej świadome decyzje kredytowe, oceniając zdolność kredytową potencjalnych klientów oraz minimalizując ryzyko niewypłacalności.
Jakie informacje znajdziemy w historii kredytowej?
W historii kredytowej znajdziemy różnorodne informacje dotyczące zobowiązań finansowych. Najczęściej będą to:
- kredyty bankowe – informacje o wszelkich kredytach udzielonych przez banki, takie jak kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty konsolidacyjne itp.;
- pożyczki – dane dotyczące pożyczek zaciągniętych od firm pożyczkowych;
- karty kredytowe – informacje o zadłużeniach na kartach kredytowych;
- raty – dane o spłacie rat za zakupiony towar na raty, takie jak meble, elektronika czy samochód. Co istotne, w BIK figurują też zakupy zrealizowane za pomocą płatności PayPo.
Gdzie można sprawdzić historię kredytową?
Informacje na temat swojej historii kredytowej możesz szybko sprawdzić online na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej S.A. pod adresem www.bik.pl.
Na stronie BIK dostępne są pakiety, które umożliwiają m.in. bieżące monitorowanie własnych i poręczonych kredytów, sprawdzenie oceny punktowej, jak również ochronę przed wyłudzeniem kredytu.
Co wpływa na ocenę historii kredytowej?
Największy wpływ na historię kredytową ma nasza zdolność do terminowej spłaty kredytów i pożyczek oraz częstotliwość zaciągania nowych kredytów. Jeśli dotychczas spłacaliśmy wszystkie zobowiązania bez opóźnień, nasza historia kredytowa zapewne zostanie oceniona jako pozytywna. Miej jednak na względzie, że pozytywna historia kredytowa nie gwarantuje, że otrzymasz kredyt. Sprawdź jeszcze kalkulator zdolności kredytowej, aby sprawdzić, ile możesz pożyczyć od banku.
Jak działa historia kredytowa?
- Zaciągnięcie zobowiązania – gdy zaciągamy kredyt lub pożyczkę, informacje na temat tego zobowiązania są zgłaszane do Biura Informacji Kredytowej (BIK) przez instytucję finansową, która udzieliła nam kredytu.
- Monitorowanie spłaty – BIK zbiera informacje na temat naszej spłaty zobowiązań finansowych, w tym terminowych płatności rat lub ewentualnych opóźnień w spłacie.
- Aktualizacja historii kredytowej – informacje o naszej historii kredytowej są regularnie aktualizowane przez instytucje finansowe i przesyłane do BIK. Zastanawiasz się, po jakim czasie kredyt jest widoczny w BIK? Przeważnie w ciągu kilku tygodniu od podpisania umowy kredytowej.
- Ocena historii kredytowej – na podstawie zgromadzonych informacji BIK przeprowadza ocenę historii kredytowej każdego kredytobiorcy, przypisując mu odpowiednią punktację. Terminowe regulowanie zobowiązań finansowych skutkuje wysoką oceną kredytową, podczas gdy opóźnienia w płatnościach lub inne negatywne zdarzenia mogą ją obniżyć.
- Dostęp do informacji – instytucje finansowe, takie jak banki czy firmy pożyczkowe, mogą uzyskać dostęp do naszej historii kredytowej w BIK w celu oceny naszej zdolności kredytowej przed udzieleniem nam kolejnego kredytu lub pożyczki.
- Usunięcie wpisu – po spłaceniu zobowiązania informacja o nim pozostaje w historii kredytowej przez określony czas, zwykle przez 5 lat. Po tym czasie wpis zostaje usunięty z historii kredytowej (dotyczy to głównie opóźnień w spłacie).
Dlaczego warto budować pozytywną historię kredytową?
Czy historia kredytowa ma znaczenie? Oczywiście! Poznaj kilka powodów, dla których warto ją budować!
- Pozytywna historia kredytowa zwiększa zdolność do uzyskania kredytów i pożyczek w przyszłości.
- Ułatwia uzyskanie akceptacji przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny, samochodowy czy inne formy finansowania.
- Może pomóc w uzyskaniu lepszych ofert ubezpieczeń i usług finansowych.
Pamiętaj, że
Nie tylko zła historia kredytowa może wpłynąć na możliwość uzyskania kredytu. Brak historii kredytowej również stanowi przeszkodę przy wnioskowaniu o kredyty i pożyczki, ponieważ instytucje finansowe nie mają danych do oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Jak zła historia kredytowa wpływa na naszą szansę na kredyt?
Zła historia kredytowa może znacząco ograniczyć naszą szansę na uzyskanie kredytu oraz wpłynąć na inne aspekty naszego życia finansowego. W jaki sposób? Przede wszystkim banki mogą odmówić nam udzielenia kredytu lub pożyczki, jeśli nasza historia kredytowa wykazuje opóźnienia w spłacie zobowiązań.
Jeśli uda nam się uzyskać kredyt z negatywną historią kredytową, to z reguły będziemy musieli liczyć się z wyższym oprocentowaniem. Banki i instytucje finansowe mogą obciążyć nas wyższymi kosztami jako rekompensatą za ryzyko związane z udzieleniem kredytu osobie o złej historii kredytowej.
Co więcej, zła historia kredytowa może również stanowić przeszkodę w uzyskaniu innych usług finansowych, takich jak karty kredytowe, a nawet umowy na telefony komórkowe.
Jak sprawdzić historię kredytową krok po kroku?
- Otwórz przeglądarkę internetową i przejdź na stronę internetową Biura Informacji Kredytowej (BIK) pod adresem www.bik.pl.
- Jeśli nie masz jeszcze konta w BIK, będziesz musiał się zarejestrować, podając swoje dane osobowe i kontaktowe. Jeśli masz już konto, zaloguj się, używając swojego identyfikatora i hasła.
- Na stronie BIK wybierz usługę związana ze sprawdzeniem historii kredytowej. Może to być opcja sprawdzenia pojedynczego raportu kredytowego lub wykupienie abonamentu na dostęp do regularnych raportów.
- W zależności od wybranej usługi, możesz być zobowiązany do uiszczenia opłaty za dostęp do historii kredytowej.
- W celu potwierdzenia tożsamości, być może będziesz musiał podać dodatkowe dane, takie jak numer PESEL czy numer dowodu osobistego.
- Po potwierdzeniu tożsamości możesz pobrać swój raport kredytowy bezpośrednio z serwisu BIK.
- Po pobraniu raportu kredytowego przejrzyj go dokładnie, aby upewnić się, że wszystkie informacje są zgodne z rzeczywistością i nie ma w nim żadnych błędów.
Jak poprawić historię kredytową?
Co możesz zrobić, aby poprawić swoją historię kredytową?
- Spłacaj zobowiązania terminowo i regularnie.
- Monitoruj własną historię kredytową, sprawdzając raporty kredytowe co jakiś czas w celu wykrycia ewentualnych błędów i nieprawidłowości.
- W razie potrzeby negocjuj z wierzycielami w celu uregulowania zaległości lub ustalenia planu spłaty.
- Zredukuj zadłużenie i unikaj nadmiernej ilości zapytań o kredyt.
Pamiętaj, że czas może być najlepszym sprzymierzeńcem w poprawie historii kredytowej, ponieważ negatywne zdarzenia tracą na znaczeniu w miarę upływu czasu, a pozytywne wzmacniają historię kredytową.
Przeczytaj też: 8 zasad budowania dobrej historii kredytowej.
Jak wyczyścić historię kredytową?
Regularna spłata zaległych zobowiązań finansowych jest kluczowa. Im szybciej uregulujesz zaległości, tym szybciej poprawisz swoją historię kredytową. Jeśli odnotujesz w niej jakieś nieprawidłowości, to poproś o sprostowanie.
Także wycofanie zgód marketingowych w firmach chwilówkowych może skrócić czas, w którym historyczne zaległości w spłacie znikną z naszej historii kredytowej. Jednak warto pamiętać, że proces ten wymaga czasu, a same zaległości mogą pozostawać w historii kredytowej przez pewien czas nawet po ich spłacie.
Historia kredytowa w pigułce
- Historia kredytowa ma kluczowe znaczenie dla oceny zdolności kredytowej. Jest to swoisty zapis naszej przeszłości finansowej, obejmujący zobowiązania kredytowe, pożyczki, płatności oraz inne zdarzenia związane z naszymi finansami.
- Terminowa spłata zobowiązań finansowych ma kluczowy wpływ na pozytywną ocenę historii kredytowej. Systematyczne regulowanie zaległości zwiększa naszą wiarygodność finansową i umożliwia dostęp do korzystniejszych warunków kredytowych.
- Zła historia kredytowa może ograniczyć nasze szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki oraz skutkować wyższym oprocentowaniem.
- Informacje dotyczące opóźnień w spłacie widnieją w bazie BIK 5 lat.
A jeżeli interesują Cię inne zagadnienia, związane z historią kredytową, to przeczytaj również:
0 Komentarze