Zdolność kredytowa w hipotekach się rozjeżdża. Banki obierają przeciwne kierunki

Mogłoby się wydawać, że podwyżki stawek oprocentowania spowodują spadek zdolności kredytowej. Przy niewielkich ruchach w cennikach nie jest to jednak reguła. Świadczą o tym kwietniowe symulacje banków, gdzie kredytodawcy niemal po równo podzielili się na dwa obozy.

Od kilku miesięcy w naszych zestawieniach szacunków zdolności kredytowej w czołówce widujemy te same szyldy. Bankami proponującymi najwyższe kwoty profilowym kredytobiorcom pozostają ING Bank Śląski, Velo Bank, Alior Bank oraz PKO BP. Zmian nie widać także na końcu tabeli, gdzie regularnie pojawia się Bank Pekao, niegdyś zasługujący na zaliczenie do grona raczej liberalnych w ocenie finansowej wydolności klientów.

Większe przetasowania mają miejsce w środku tabeli i tak jest również tym razem. Do czołówki zbliżył się mBank, który w kwietniu dokonał mocnych zmian w cenniku. Nie jest to jednak jedyna instytucja, która podniosła szacunki zdolności kredytowej względem marca. Co ciekawe, dzieje się to w specyficznym otoczeniu, gdy dominują podwyżki w cennikach. Zobaczmy, jak prezentuje się zestawienie w tym miesiącu.

Ile kredytu hipotecznego przy dochodzie 15 tys. zł?

Podobnie jak w marcu prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Rozpiętość szacunków banków pozostaje szeroka. Pierwsze i ostatnie miejsce w tabeli dzieli dziś ponad 400 tys. zł. W porównaniu z marcem widać jednak interesujące zmiany. Przybyło banków akceptujących, według naszych szacunków, wysoki poziom obciążenia ratą (DSTI ponad 50 proc.). Wzrost zdolności kredytowej pojawia się nie tylko wśród instytucji obniżających oprocentowanie, ale także tych, które zdecydowały się na podwyżki. Efekt widać w rosnącym wskaźniku. Można zatem mówić o poluzowaniu, być może chwilowym, podejścia do oceny kredytobiorców w części instytucji.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: