Tagesgeld und Festgeld aktuell: Bank zahlt bis zu 100 Euro Bonus

Berlin. Für ein Fest- oder Tagesgeld über 'Weltsparen' können Neuanleger aktuell bis zu 100 Euro Bonus bekommen. Mehr dazu hier im Ticker.

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Trotz einem unveränderten Leitzinssatz von 4,5 Prozent gibt es für ein neues Fest- oder Tagesgeldkonto tendenziell immer weniger Zinsen. Ein Grund: Es wird vermutet, dass die Europäische Zentralbank (EZB) bei ihrer nächsten Sitzung am 6. Juni den Leitzins senkt. Primär beim Festgeld gewähren viele Banken daher nicht mehr allzu hohe Zinsen. Umgekehrt werden kürzere Anlagezeiten aktuell besser verzinst – für so manches Tagesgeld gibt es derzeit mehr Zinsen als für ein Festgeldkonto.

Aus Sicht von Weltsparen-Finanzexpertin Katharina Lüth kann ein Festgeld oder Tagesgeld gerade jetzt sinnvoll sein. Noch können sich Sparerinnen und Sparer attraktive Zinsen sichern und bei einem Festgeld stabil über mehrere Jahre. Bei der TF Bank und bei Weltsparen gibt es derzeit für Neuanleger einen Bonus für die Geldanlage. Mehr dazu im aktuellen Update hier im Finanzenticker.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Update vom 2. Mai

Bis zu 100 Euro Bonus für ein neues Fest- oder Tagesgeld

Für ein Festgeldkonto bei der TF Bank* bekommen Neukunden einen Bonus von 50 Euro. Dafür muss allerdings eine Einzahlung von 25.000 Euro in einer Transaktion getätigt werden. Innerhalb von vier bis sechs Wochen bekommt der Kunde den Bonus als Gutschrift auf sein Festgeldkonto gutgeschrieben. So ähnlich funktioniert das 'Bonussparen 100' von Weltsparen*. Alle Neukunden, die sich bis einschließlich 15. Juni mit dem Bonuscode 'BONUSSPAREN100* bei WeltSparen online registrieren, können den Bonus bekommen.

Im Unterschied zur TF Bank ist der Bonus bei Weltsparen für die Produktkategorien digitale Vermögensverwaltung, Tagesgeld, Flexgeld sowie Festgeld mit einer Mindesteinlage von 5.000 Euro und einer Mindestlaufzeit von sechs Monaten gültig. Der Anlagebetrag kann nicht auf verschiedene Anlageprodukte verteilt werden. Je nach Anlagehöhe sind zwischen 25 und 100 Euro Bonus möglich. Der Bonus ist nach Anlagebetrag gestaffelt. Der Haken an dieser Sache: Für die 100 Euro muss man stolze 95.000 Euro anlegen.

Anlagebetrag in Euro	Weltsparen-Bonus
5000 bis 24.999 Euro	25 Euro
25.000 bis 59.999 Euro	50 Euro
60.000 bis 94.999 Euro	75 Euro
ab 95.000 Euro	100 Euro

Sowohl bei der TF Bank als auch bei Weltsparen ist der minimale Anlagebetrag für die Bonuszahlung recht hoch. Zumal vor allem ein Tagesgeldkonto eher als Notreserve und nicht für die langfristige Geldanlage gedacht ist. Bei einem Festgeld ist zu beachten: Die Verzinsung und damit der Kapitalertrag sind auf lange Sicht gesehen niedriger als bei einer Wertpapieranlage. Ein Festgeld schützt die Ersparnisse meist nur vor einem Wertverlust durch die Inflation. Unser Tipp: Sich Anlageziele setzen und die Ersparnisse in verschiedene Anlageformen investieren.

Grundsätzlich immer sinnvoll ist ein Vergleich der Konditionen. Unsere Vergleichsrechner zum Fest- und Tagesgeld können bei der Entscheidung helfen und eine erste Orientierung bieten. Die TF Bank gewährt für ein einjähriges Festgeld aktuell 3,35 Prozent Zinsen. Über Weltsparen haben Anlegerinnen und Anleger die Wahl aus mehr als 300 Angeboten für ein Fest- oder Tagesgeld. Im Unterschied zur TF Bank ist Weltsparen einzelne Bank, sondern arbeitet mit verschiedenen Partnerbanken europaweit zusammen. Weltsparen tritt als Vermittler zwischen Bank und Anleger ein.

Update vom 26. April

Tagesgeld und Festgeld anlegen: Zwei beliebte Fehler

Das Festgeld plus von Klarna* bietet für eine ein- bis vierjährige Anlage noch stabil über drei Prozent Zinsen. Ein vergleichbares Angebot ist das Festgeld der J&T Direktbank* mit ebenfalls über drei Prozent Zinsen für ein Festgeldkonto zwischen ein und fünf Jahren. Beide Optionen sind besser als das Parken von Geld auf dem Girokonto – ein beliebter Fehler. "Zu viele Menschen haben nach wie vor zu viel Geld auf dem unverzinsten Girokonto", erklärt Lüth. Das Girokonto sollte nur zur Deckung der laufenden Ausgaben dienen.

"Jeder weitere Euro sollte Erträge erzielen – ob auf einem Tages-, oder Festgeldkonto oder langfristig über ETF-Investments." Ein weiterer Fehler: Sich keine langfristigen Ziele setzen. Wofür spart man das Geld – und wann wird es benötigt? Lüth: "Für das Auto im nächsten Jahr bietet sich beispielsweise ein einjähriges Festgeld an – hier fallen keine Gebühren an und die Zinsen sind sicher. Ein ETF macht aufgrund des kurzen Anlagezeitraums keinen Sinn." Für langfristige Anlageziele wie die Altersvorsorge könne eine Wertpapieranlage aufgrund der höheren Renditeaussichten aber sinnvoller sein.

+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

Update vom 25. April.

Creditplus Bank ändert Zinsen für das Festgeld leicht

Seit 24. April bekommen Neukunden der Creditplus für ein sechsmonatiges Festgeld* 3,42 Prozent Zinsen. Damit ist die sehr kurze Laufzeit die am besten verzinste im Anlageangebot der Bank. Zur Wahrheit gehört aber auch: Ein Festgeld von unter einem Jahr rechnet sich fast nicht. Viele Direktbanken wie die Suresse Direkt (3,90 %)* oder die Santander (3,50 %) bieten ein Tagesgeld mit besserer Verzinsung an. Die Zinsen werden für sechs Monate garantiert. Im Unterschied zum Festgeld kann man in dieser Zeit aber täglich auf das Geld zugreifen.

Konditionen der Creditplus Bank:

Festgeld Creditplus	Zinsen
3 Monate	3,20 % p.a.
4 Monate	3,05 % p.a.
6 Monate	3,42 % p.a.
9 Monate	3,10 % p.a.
12 Monate	3,20 % p.a.
18 Monate	3,20 % p.a.
24 Monate	3,25 % p.a.
36 Monate	3,15 % p.a.
48 Monate	3,10 % p.a.
60 Monate	3,00 % p.a.
72 Monate	2,90 % p.a.
84 Monate	2,80 % p.a.

Ein Festgeld lohnt sich erst ab einer Laufzeit von einem Jahr oder mehr. Festgeldkonten von ein bis sechs Monaten sind den meisten Tagesgeld-Deals am Markt unterlegen. Beispiele für ein einjähriges Festgeld sind das Festgeld plus von Klarna (3,56 %) oder das Festgeld der pbb direkt* (3,50 %). Für eine 5-jährige Anlage bieten aktuell das US-Dollar-Festgeld der pbb direkt* attraktive Konditionen. Bei einem Festgeld in Fremdwährung gibt es allerdings ein paar Risiken zu bedenken. Mehr dazu im eben verlinkten Artikel.

Update vom 24. April

comdirect startet Depot-Aktion – mehr Zinsen fürs Tagesgeld

Derzeit gibt es bei der comdirect für ein Tagesgeldkonto* 3,25 Prozent Zinsen in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung. Diese Aktion gilt bloß für Neukunden und bis zu einem Betrag von 1.000.000 Euro. Ab dem 4. Monaten gelten die Konditionen für Bestandskunden. Der variable Zinssatz beträgt im Moment 0,75 Prozent. Parallel dazu hat die comdirect eine Depot-Aktion laufen. Wer ein Depot eröffnet und sich zusätzlich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, bekommt statt 3,25 Prozent 3,50 Prozent Zinsen für drei Monate.

Ein Depot ist bei der comdirect* in den ersten Jahren kostenlos. Wertpapiersparpläne sind ab einem Euro möglich. Wer sein Depot aktiv nutzt, kann zudem von einem comdirect-Girokonto ohne Kontoführungsgebühr profitieren. Die Depot-Aktion ist vor allem für Anleger interessant, die ohnehin ein Depot eröffnen möchten oder mit einem bestehenden Depot zur comdirect umziehen wollen. Für Sparer, welche lediglich ein Tagesgeldkonto suchen, finden sich am Markt bessere Angebote – dazu zählen:

Festgeld: Die besten Angebote

➣ Für das 'Bonussparen' über Weltsparen* sind aktuell bis zu 100 Euro Bonus für ein Fest- oder Tagesgeld möglich

➣ Das Festgeld der TF Bank* mit 50 Euro Gutschrift-Bonus ab 25.000 Euro Anlage

➣ Die Bank of Scotland bietet seit März ein Festgeld* mit zwei verschiedenen Laufzeiten an

➣ Die SWK Bank hat die Zinsen für das Festgeld* angepasst – am meisten gibt es aktuell für eine einjährige Anlage

➣ Das Berliner Fintech-Unternehmen Unitplus geht mit der Festgeld-Alternative "FestPlus"* an den Start

➣ Über vier Prozent Zinsen gibt es aktuell noch für das Flexgeld der Openbank* – einem Hybrid aus Tages- und Festgeld

➣ Die Sparkassentochter 1822direkt bietet seit Januar ein Festgeld* mit bis zu 3,30 Prozent Zinsen an

➣ Die J&T Direktbank bietet für das Festgeld* mit 3,90 Prozent in unserem Vergleich mit die besten Zinsen

➣ Die Freedom24* bietet noch über vier Prozent Zinsen für eine Festgeldeinlage an

➣ Neben einem Tagesgeld bietet die spanische Suresse Direkt Bank auch ein Festgeld* zwischen ein und vier Jahren an

➣ Die Santander bietet ebenfalls ein Festgeld* (Sparbrief) an – hier haben sich die Konsitionen im Dezember geändert

➣ Anderer Name – gleiche Bedeutung: Das Zinssparen der Postbank* funktioniert wie ein Festgeld – das Angebot im Check

➣ Die schwedische Bank Klarna hat die Zinsen für das Festgeld+* im Januar angepasst

➣ Die Creditplus hat ihre Zinsen für das Festgeld* angepasst – bei einem Jahr Laufzeit

➣ Top-Angebote für lange Laufzeiten: Das 10-jährige Festgeld der pbb direkt*

➣ Das US-Dollar Festgeld der pbb direkt* wird sogar mit fünf Prozent Verzinst

➣ Die Renault Bank* hat die Zinsen für das Festgeld für zwei Jahre Laufzeit auf vier Prozent erhöht.

➣ Auch die Opelbank hat ihr Festgeld* verbessert und bietet Neukunden ab sofort bis zu 4,10 Prozent Zinsen an.

➣ Konstant über vier Prozent Zinsen für das Festgeld gibt es für Sparer bei der CA Consumer Finance*

➣ Die Renault Bank dreht an der Zinsschraube beim Festgeld. Zum Angebot für das Festgeld bei der Renault Bank* geht es hier.

➣ Die BMW Bank hat die Zinsen für das Festgeld angepasst*.

Tagesgeldkonto-Zinsen: Hier gibt es die besten Zinsen

➣ Das Tagesgeld der TF Bank* mit schwedischer Einlagensicherung und 3,80 Prozent Zinsen

➣ Für ein Tagesgeld der Bank of Scotland* gibt es aktuell 2,50 Prozent Zinsen pro Jahr

➣ Für das Tagesgeld der Santander* gibt es aktuell 3,50 Prozent Zinsen für sechs Monate – danach 0,60 Prozent

➣ Die J&T Direktbank hat die Zinsen für das Tagesgeld* auf 3,30 Prozent für Neu- und Bestandskunden gesenkt

➣ Die ING gewährt für das Extra-Konto* (Tagesgeldkonto) 3,30 Prozent Zinsen für Neukunden

➣ Die zur Volksbankengruppe gehörende PSD Bank hat die Tagesgeld-Zinsen* für Neukunden erhöht.

➣ Auch die Opel Bank hat ihr Tagesgeld* verbessert und bietet Neukunden 3,85 Prozent Zinsen.

➣ Mehr Zinsen für das Tagesgeld – Scalable Capital* zieht nach und bietet derzeit eine Vier-Prozent-Aktion.

➣ Die N26 steigt ins Tagesgeldgeschäft ein* und bietet Neukunden 2,6 Prozent Zinsen für ein Jahr.

➣ Auch für das bunq Tagesgeldkonto (Easy Savings)* gibt es attraktive Zinsen.

➣ Alternative für die langfristige Geldanlage: Das "Tagesgeld 2.0" – hier kommen Sie zum Angebot CashPlus von UnitPlus*

➣ Auch eine Alternative: Der Guthabenzins (4 Prozent) von Trade Republic* – Scalable Capital* bietet ein ähnliches Produkt.

➣ Die Suresse Bank* hat die Zinsen für Neukunden angepasst – die vier Prozent gibt es nicht mehr.

➣ Auch Barclays* hat an der Zinsschraube gedreht und die Konditionen für das Tagesgeld angepasst.

➣ Die Consorsbank* bietet derzeit einen Tagesgeldzins von 3,75 Prozent für Neukunden.

➣ Die Renault Bank bietet als eine von wenigen Banken noch 4,00 Prozent Zinsen. Das Angebot zum Tagesgeld bei der Renault Bank* finden Sie hier.

➣ Die Commerzbanktochter comdirect* hat die Zinsen für das Tagesgeldkonto „Tagesgeld PLUS“auf 3,75 Prozent angepasst.

➣ Die Commerzbank bietet für das 'Topzinskonto Plus'* einen variablen Zinssatz von derzeit drei Prozent

+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

FAQ zu Tagesgeld und Festgeld

Was ist Tagesgeld?

Das Tagesgeld ist eine klassische Geldanlage. Der Sparer legt sein Geld bei einer Bank zu einem variablen Zinssatz an. Er kann täglich über sein Geld verfügen und jederzeit Ein- und Auszahlungen vornehmen.

Was unterscheidet Tagesgeld von Festgeld?

Während das Tagesgeld eine flexible Verfügbarkeit des Kapitals bieten, ist das Kapital bei einem Festgeldkonto für einen festgelegten Zeitraum angelegt und nicht zugänglich.

Wie sicher sind Tages- und Festgeldkonten?

In vielen Ländern wie Deutschland sind Einlagen bis zu 100.000 Euro je Kunden und Bank über einen Einlagensicherungsfonds geschützt – beide Anlageformen sind daher eine sichere Investitionsoption.

Wie werden die Zinsen bei Tages- und Festgeld berechnet?

Tagesgeldzinsen werden oft variabel berechnet und können sich ändern – je nach Marktlage. Festgeldzinsen sind stattdessen für die zuvor vereinbarte Laufzeit des Vertrages festgeschrieben und ändern sich nicht.

Kann ich mehrere Tages- und Festgeldkonten gleichzeitig haben?

Ja – es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Konten. Allerdings sollten Sie Angebote und Konditionen sorgfältig vergleichen, um die besten Renditen zu erzielen.

Welche Gebühren fallen bei Tages- und Festgeldkonten an?

Normalerweise fallen keine Kontoführungsgebühren an. Jedoch sollten Sie immer das Kleingedruckte lesen, um sicherzustellen, dass keine versteckten Kosten anfallen.

Wie kann ich ein Tages- oder Festgeldkonto eröffnen?

Die meisten Banken und Finanzinstitute bieten eine einfache Online-Eröffnung an. Auch die Legitimation erfolgt bei vielen Banken mittlerweile digital. Allen voran Direktbanken bieten oft nur einen reinen digitalen Service an.

Ist mein Geld bei ausländischen Banken sicher?

Das ist von der jeweiligen Bank und dem Land abhängig. Innerhalb der Europäischen Union (EU) gilt flächendeckend eine Einlagensicherung von maximal 100.000 Euro je Kunde und Bank. Außerhalb der Eurozone können andere Bedingungen gelten. Daher ist es ratsam, sich über die Einlagensicherung des jeweiligen Landes zu informieren, ehe man eine Anlage tätigt.

Kann ich mein Festgeld vorzeitig kündigen?

Die vorzeitige Kündigung kann möglich sein – etwa bei flexiblen Verträgen. Oft gehen damit aber finanzielle Nachteile oder Strafzinsen einher. Daher sollte man zuvor die Vertragsbedingungen sorgfältig lesen.

Was passiert bei sich ändernden Zinsen?

Bei Tagesgeldkonten können sich die Zinsen ändern – oft angelehnt an die Entwicklung des Leitzinses. Bei Festgeldkonten bleibt der Zinssatz für die mit der Bank vereinbarte Laufzeit unverändert.

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Fest- und Tagesgeld aktuell: Bis zu 100 Euro Bonus bekommen