Partnerem merytorycznym publikacji jest BNP Paribas Bank Polska.
Inflacja nieustająco rośnie przez co Rada Polityki Pieniężnej podnosi w ostatnich miesiącach stopy procentowe. Są to oczywiście złe wiadomości dla kredytobiorców, ale jest też druga strona medalu - wyraźny wzrost oprocentowania depozytów. Według danych NBP średnie oprocentowanie lokat jest 20 razy wyższe niż jeszcze przed rokiem. W ofertach banków można już spokojnie spotkać lokaty z oprocentowaniem od 6% do nawet 7%. Przed podjęciem decyzji o tym, żeby zamrozić swoje oszczędności, musimy dokładnie przeanalizować warunki. Postanowiliśmy przyjrzeć się bliżej aktualnym ofertom lokat w bankach. Okazuje się, że całkiem sporo jest takich, które przyniosą zyski i nie zablokują naszych oszczędności na długie miesiące.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze lokaty bankowej?
Zanim przedstawimy najlepsze lokaty na rynku, koniecznie przeanalizujmy kilka czynników, które powinny decydować o wyborze oferty.
Oczywiście najważniejsze jest oprocentowanie, które bezpośrednio decyduje o tym, ile odsetek od naszych oszczędności dostaniemy. Im wyższe oprocentowanie nominalne tym lepiej dla klientów banków, choć występują wyjątki od tej reguły, jeśli np. nie spełnimy założeń oferty specjalnej danego banku. Może to być np. lokata dla nowych klientów lub z obowiązkiem wpłaty nowych środków. Zapoznanie się z regulaminem oferty jest więc niezwykle istotne.
Kolejny czynnik to okres lokaty, czyli liczba dni, miesięcy lub lat, podczas których zobowiązujemy się nie wypłacać swoich pieniędzy z banku. Jeśli wolimy szybki zysk, to skorzystajmy z lokat np. na 3 lub 5 miesięcy. Nie zamrażajmy pieniędzy na długoterminowych depozytach.
Ważny jest również sposób złożenia wniosku. Co prawda lokaty zakładane w placówkach banków to już relikt przeszłości, ale warto sprawdzić, jak zrobić to możliwe najwygodniej. Tutaj dużym ułatwieniem są obecnie m.in. lokaty mobilne.
Najlepsze lokaty bankowe na rynku – przegląd aktualnych ofert
Jeszcze całkiem niedawno wielu z nas zastanawiało się, co zrobić z oszczędnościami, bo utrzymywanie ich w bankach było zupełnie nieopłacalne. Na szczęście coś w końcu drgnęło i banki proponują już oprocentowanie nawet do 7%, a średnio dla lokat krótkoterminowych wynosi ono 5%. Po wykonanej przez nas analizie rynku, prezentujemy lokaty, które są obecnie godne uwagi.
BNP Paribas Bank Polska – Lokata GOmobile
Naszym zdaniem na wyróżnienie już na wstępie zasługuje lokata GOmobile, dostępna w ofercie BNP Paribas. Oprocentowanie tej lokaty w skali roku sięga nawet 6% i uzależnione jest od okresu. Jeśli zdecydujemy się na lokatę 3-miesięczną to bank zaproponuje nam 4% w skali roku, a dla lokaty na 5 miesięcy możemy liczyć właśnie na 6% w skali roku. Na takich warunkach możemy maksymalnie ulokować 50 000 zł.
Jest to oferta zarówna dla stałych, jak i nowych klientów BNP Paribas. Jak sama nazwa wskazuje jest to lokata mobilna, którą możemy założyć przez aplikację. Warunkiem dodatkowym jest posiadanie konta osobistego w BNP Paribas. Warto też wiedzieć, że w przypadku zerwania lokaty przed terminem, odsetki nie zostaną naliczone.
Lokata GOmobile (BNP Paribas) |
|
Oprocentowanie |
4% dla lokaty na 3 miesiące |
Okres lokaty |
3 lub 5 miesięcy |
Minimalna kwota |
1 000 zł |
Maksymalna kwota |
50 000 zł |
Wymagane konto w banku |
tak |
Dodatkowe warunki |
Lokata mobilna dla nowych i stałych klientów |
Nest Bank – Lokata Witaj
Najwięcej na rynku, bo aż 7% proponuje obecnie Nest Bank na Lokacie Witaj z okresem obowiązywania przez 6 miesięcy. Lokata skierowana jest jedynie do nowych klientów banku. Warunkiem koniecznym jest posiadanie konta w Nest Banku i zapewnianie na nie wpływów min. 2 000 zł oraz wykonywanie 3 dowolnych transakcji w okresie trwania lokaty.
Lokata Witaj (Nest Bank) |
|
Oprocentowanie |
6% dla lokaty na 3 miesiące |
Okres lokaty |
3 lub 6 miesięcy |
Minimalna kwota |
1 000 zł |
Maksymalna kwota |
20 000 zł |
Wymagane konto w banku |
tak |
Dodatkowe warunki |
Lokata online dla nowych klientów |
Inbank – Lokata lojalna
Lokata lojalna w Inbanku to kolejna propozycja lokaty krótkoterminowej, która gwarantuje zysk. Również jest to lokata dla nowych i obecnych klientów, ale z obowiązkiem wpłaty nowych środków. Chociaż klient może założyć dowolną liczbę lokat, to maksymalna kwota jednej lokaty wynosi 50 000 zł, podobnie jak w przypadku lokaty GOmobile w BNP Paribas.
Oprocentowanie w skali roku wynosi 6,50% dla lokaty półrocznej, przy czym bank ma prawo obniżyć oprocentowanie lokaty Lojalnej do wysokości oprocentowania lokaty standardowej, jeżeli posiadacz rachunku zerwie lokatę w okresie obowiązywania umowy.
Lokata lojalna (Inbank) |
|
Oprocentowanie |
6,25% dla lokaty na 3 miesiące |
Okres lokaty |
3 lub 6 miesięcy |
Minimalna kwota |
1 000 zł |
Maksymalna kwota |
50 000 zł |
Wymagane konto w banku |
tak |
Dodatkowe warunki |
Lokata online dla nowych i stałych klientów |
Co istotne lokaty założone w Inbanku gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond w Estonii. Fundusz ten jest odpowiednikiem polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Getin Bank – Lokata na Nowe Środki
Wśród atrakcyjnych lokat warto wyróżnić też ofertę Getin Banku, czyli Lokatę na Nowe Środki z oprocentowaniem na poziomie do 6,5% w skali roku. Tutaj największą kwotą do zainwestowania jest 180 000 zł, ale można założyć nawet 5 lokat. Lokatę można wygodnie otworzyć w bankowości internetowej i mobilnej.
Lokata na nowe środki (Getin Bank) |
|
Oprocentowanie |
6% dla lokaty na 3 miesiące |
Okres lokaty |
3, 6 lub 12 miesięcy |
Minimalna kwota |
1 000 zł |
Maksymalna kwota |
180 000 zł |
Wymagane konto w banku |
nie |
Dodatkowe warunki |
Lokata na nowe środki, konieczność zaakceptowania zgód marketingowych |
BFF Banking Group – Lokata standardowa
Lokaty Facto w ramach BFF Banking Group to kolejne oferty, które dają obecnie możliwość całkiem dobrych zysków. W zależności od wybranego okresu lokaty krótkoterminowej można otrzymać oprocentowanie do 5,50% do 7%. Można też wybierać z szerokiej oferty lokat długoterminowych. To jedna z niewielu lokat, która nie ma określonego górnego limitu kwoty depozytu.
Lokata standardowa (Facto) |
|
Oprocentowanie |
5,50% dla lokaty na 1 miesiąc |
Okres lokaty |
1-60 miesięcy |
Minimalna kwota |
5 000 zł |
Maksymalna kwota |
Brak górnego limitu |
Wymagane konto w banku |
tak |
Dodatkowe warunki |
Lokata dla posiadaczy konta osobistego |
Santander Consumer Bank – Lokata Online na Nowe Środki
Propozycja Santander Consumer Banku wymaga wpłaty nowych środków. Oprocentowanie nominalne jest stałe w skali roku i uzależnione od okresu lokaty. Może ono wynieść od 2% do 5,70% dla lokaty długoterminowej. Minimalna kwota lokaty Online Nowe Środki to 1 000 zł, a maksymalna kwota lokaty wynosi 400 000 zł. Bank nie pobiera opłat za otwarcie i powadzenie rachunku lokaty.
Lokata Online na Nowe Środki (Santander Consumer Bank) |
|
Oprocentowanie |
od 2% do 5,70% (w zależności od okresu lokaty) |
Okres lokaty |
od 1 do 36 miesięcy |
Minimalna kwota |
1 000 zł |
Maksymalna kwota |
400 000 zł |
Wymagane konto w banku |
nie |
Dodatkowe warunki |
Lokata bez wychodzenia z domu, obsługa przez bankowość internetową |
Bank Millennium – Lokata mobilna
Millennium w ramach Lokaty mobilnej oferuje 5% w skali roku. Okres lokaty to trzy miesiące. Maksymalna kwota inwestycji z tym oprocentowaniem to 25 000 zł. Oferta skierowana jest do obecnych i nowych klientów, a warunkiem jest posiadanie konta osobistego.
Lokata mobilna (Bank Millennium) |
|
Oprocentowanie |
5% |
Okres lokaty |
3 miesiące |
Minimalna kwota |
500 zł |
Maksymalna kwota |
25 000 zł |
Wymagane konto w banku |
tak |
Dodatkowe warunki |
Lokata mobilna dla nowych i obecnych klientów |
Santander Bank Polska – Lokata mobilna
Lokata mobilna w Santander Bank Polska ma takie samo oprocentowanie (5% w skali roku), jak lokata mobilna w Millennium, ale ma nieco inny okres obowiązywania. Oszczędności należy ulokować na 4 miesiące. Maksymalna kwota wkładu to 20 000 zł.
Lokata mobilna (Santander Bank Polska) |
|
Oprocentowanie |
5% |
Okres lokaty |
4 miesiące |
Minimalna kwota |
1 000 zł |
Maksymalna kwota |
20 000 zł |
Wymagane konto w banku |
tak |
Dodatkowe warunki |
Lokata mobilna dla nowych i obecnych klientów |
Alior Bank – Lokata mobilna
Lokata mobilna dostępna jest także dla klientów Alior Banku. Można na nią wpłacić maksymalnie 20 000 zł na 100 dni i uzyskać oprocentowanie 6% w skali roku. Oprocentowanie jest stałe, a ofert dostępna dla klientów, którzy pierwszy raz aktywują bankowość mobilną.
Lokata mobilna (Alior Bank) |
|
Oprocentowanie |
6% |
Okres lokaty |
100 dni |
Minimalna kwota |
1 000 zł |
Maksymalna kwota |
20 000 zł |
Wymagane konto w banku |
tak |
Dodatkowe warunki |
Lokata mobilna dla klientów, którzy z dniem 31.05.2022 r. posiadali konto i pierwszy raz aktywują aplikację mobilna |
PKO Bank Polski – Lokata mobilna
Na krótką 1-miesięczną lokatę mobilną mogą liczyć klienci PKO Banku Polskiego. Zyskają oni oprocentowanie 5,75% w skali roku i mogą wpłacić od 1 000 zł do 50 000 zł. Warunkiem koniecznym jest posiadanie konta osobistego w PKO Banku Polskim.
Lokata mobilna (PKO Bank Polski) |
|
Oprocentowanie |
5,75% |
Okres lokaty |
1 miesiąc |
Minimalna kwota |
1 000 zł |
Maksymalna kwota |
50 000 zł |
Wymagane konto w banku |
tak |
Dodatkowe warunki |
Lokata dla posiadaczy konta osobistego |
Jak policzyć zyski z lokaty?
Skoro wiemy już, jakie lokaty są obecnie najlepsze, to przejdźmy jeszcze do jednej ważnej kwestii, czyli tego, ile rzeczywiście można na nich zarobić. Zatem jak policzyć zyski z lokaty? Można to łatwo zrobić samodzielnie. Pokażemy to na przykładzie.
Jak liczyć zyski z lokaty?
Załóżmy, że wpłacamy na lokatę GOmobile w BNP Paribas 10 tys. zł na 5 miesięcy. W aktualniej ofercie oprocentowanie dla takiej lokaty wynosi 6%, które trzeba przyrównać do skali roku. Pamiętajmy też, że od zysku trzeba jeszcze odjąć 19%, czyli tyle, ile wynosi podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki).
Szacunkowy zysk liczymy następująco: 10 000 zł * (5 miesięcy/12 miesięcy) * 6% * (100% - 19%) = 202,5 zł
Jeśli nie jesteśmy pewni, jak liczyć zyski z lokaty, to zawsze możemy skorzystać z kalkulatora odsetek, który dostępny jest na naszej stronie.
Partnerem merytorycznym publikacji jest BNP Paribas Bank Polska.
10 Komentarze