Dowiedz się, czy warto teraz konsolidować swoje kredyty

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Pekao S.A.

To, z czym mieliśmy do czynienia między październikiem 2022 r. a wrześniem 2023 r., można nazwać małą stabilizacją. Podstawowe stopy procentowe NBP, mimo że cały czas były wysokie, nie rosły. Stopa referencyjna wynosiła wówczas 6,75%, a maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich 20,5% w skali roku. Dwie obniżki stóp procentowych, z września i października 2023 r. sprawiły, że stopa referencyjna NBP spadła do 5,75%, a maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich nie może przekroczyć 18,5% w skali roku.

Mimo to, kiedy spłacasz więcej niż jedno zobowiązanie finansowe (np. kredyt gotówkowy, samochodowy, kredyt w koncie osobistym czy zadłużenie na karcie kredytowej), to możesz mieć trudności z ich regulowaniem, np. spłata każdego z nich może przypadać w innym terminie. Co można zrobić w takim przypadku? Zamienić wszystkie spłacane dotychczas zobowiązania finansowe w jedno, czyli wziąć kredyt konsolidacyjny.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to kredyt, który umożliwia połączenie  kilku kredytów/pożyczek w jedno zobowiązanie finansowe. Dzięki temu nie musisz pamiętać o kilku terminach spłaty i płacisz jedną ratę. Jeżeli jednocześnie zdecydujesz się na wydłużenie okresu spłaty, to płacona przez Ciebie rata może być niższa od sumy rat, które uiszczałeś wcześniej.

To jeszcze nie wszystko. Jeżeli Twoja zdolność kredytowa będzie wystarczająca, to będziesz mógł nie tylko spłacić dotychczasowe zobowiązania, ale także wziąć gotówkę na dowolny cel. W przypadku pożyczki konsolidacyjnej udzielanej przez Bank Pekao S.A. maksymalna dostępna kwota środków, które możesz przeznaczyć na wybrany przez siebie cel, wynosi 25% sumy spłacanych zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny – dla kogo?

Kredyt konsolidacyjny możesz wziąć jeżeli m.in.:

• spłacasz co najmniej dwa zobowiązania finansowe w bankach (kredyty gotówkowe, samochodowe, limity w koncie osobistym, zadłużenia na karcie kredytowej),
• nie masz opóźnień w spłacie rat (takie informacje bank uzyskuje z bazy Biura Informacji Kredytowej),
• masz zdolność kredytową (biorąc kredyt konsolidacyjny, zaciągasz nowe zobowiązanie finansowe i dlatego bank jest zobowiązany zbadać Twoją zdolność kredytową).

Spełniasz te warunki? Świetnie. W takim razie dowiedz się, ile możesz zyskać, wybierając kredyt konsolidacyjny.

Kredyt konsolidacyjny – ile możesz na nim zyskać?

Przyjmijmy, że:

• co miesiąc płacisz raty trzech kredytów. Ich łączna kwota to 1 250 zł,
• do spłaty pozostało Ci 42 500 zł,
• chcesz zamienić je na kredyt konsolidacyjny spłacany przez 96 miesięcy
• i dobrać 5 000 zł na dowolny cel.

Ile możesz zyskać, wybierając pożyczkę konsolidacyjną w Banku Pekao S.A.? Tego dowiesz się z tabeli.

Chcesz sprawdzić, ile wyniosą oszczędności w przypadku skonsolidowania spłacanych przez Ciebie zobowiązań? Nic prostszego, skorzystaj z kalkulatora, który znajdziesz na stronie internetowej Banku Pekao S.A. Pamiętaj tylko, że wyliczenia kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy.

Jak złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny?

Wniosek o udzielenie kredytu konsolidacyjnego możesz złożyć online lub w placówce banku. To jak wygląda proces udzielanie kredytu konsolidacyjnego, pokażemy na przykładzie pożyczki konsolidacyjnej z Banku Pekao S.A.

Pożyczka konsolidacyjna udzielana przez Bank Pekao S.A. jest dostępna zarówno dla osób, które są już klientami tej instytucji, jak i tych, którzy jeszcze nie korzystali z jej usług.

Kiedy jesteś już klientem Banku Pekao S.A., wniosek o pożyczkę konsolidacyjną składasz po zalogowaniu się do serwisu internetowego Pekao24. Kiedy bank wyda pozytywną decyzję kredytową, umowę akceptujesz w bankowości internetowej Pekao24 lub w aplikacji PeoPay.

Z kolei w drugim przypadku bank poprosi Cię, żebyś zdalnie zweryfikował swoją tożsamość. Następnie wypełnij wniosek, a po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej umowę podpiszesz w dowolnie wybranym oddziale banku.

Pożyczka konsolidacyjna z Banku Pekao S.A., co jeszcze warto o niej wiedzieć?

Oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej udzielanej przez Bank Pekao S.A. jest zmienne i wynosi:

• 9,85% w skali roku (pożyczka z ubezpieczeniem),
• 11,85% w skali roku (pożyczka bez ubezpieczenia).

Prowizja za udzielenie pożyczki konsolidacyjnej wynosi 0%. Nie zapłacisz jej jeżeli na spłatę innych zobowiązań finansowych weźmiesz od 10 tys. zł do 250 tys. zł oraz skorzystasz z gotówki na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań.

Maksymalny okres spłaty pożyczki konsolidacyjnej jest uzależniony od jej kwoty i wynosi:

• od 1 roku do 8 lat – dla pożyczek w kwocie od 10 tys. zł do 14 999 zł,
• do 10 lat – dla pożyczek od 15 tys. zł do 250 tys. zł.

Dostępna jest karencja w spłacie pożyczki. Jeżeli z niej skorzystasz, to pierwszą ratę zapłacisz w trzecim miesiącu kalendarzowym następującym po miesiącu, w którym pożyczka została wypłacona. Odsetki od udzielonej pożyczki są naliczane od dnia wypłaty pożyczki.

Warunki cenowe pożyczki konsolidacyjnej z Banku Pekao S.A. obrazuje przykład:

RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 12,51 % przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 45 812 zł, pożyczka zaciągnięta na 64 miesiące, oprocentowanie zmienne 11,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 16 209,98 zł (w tym: odsetki 16 209,98  zł), całkowita kwota do zapłaty 62 021,98 zł, płatna w 63 ratach miesięcznych po 969,09 zł, 64. rata wyrównująca 969,31 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 45 812 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 23.10.2023 r.

Weź pożyczkę konsolidacyjną w Banku Pekao S.A. i płać jedną ratę zamiast kilku! >>

Czy konsolidacja kredytów się opłaca?

Niezależnie od tego, czy stopy procentowe są niskie, czy wysokie, bardziej opłaca się płacić jedną ratę zamiast kilku. Dlatego konsolidacja zobowiązań finansowych jest rozwiązaniem, z którego nadal będą korzystać klienci banków. Dzięki rozwiązaniu takiemu jak pożyczka konsolidacyjna udzielana przez Bank Pekao S.A. domowy budżet kredytobiorcy będzie w mniejszym stopniu obciążony spłatami rat kredytów i pożyczek. Trzeba tylko pamiętać o zachowaniu rozsądku podczas korzystania z gotówki na dowolny cel, tak żeby jej kwota zbytnio nie zmniejszyła różnicy między wcześniej spłacanymi ratami a ratą kredytu konsolidacyjnego.

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Pekao S.A.