Ile kosztuje pożyczenie 100 tys. zł? Firma musi liczyć się z miesięczną spłatą na poziomie od nieco poniżej 1800 do 2180 zł. Różnice wysokości rat kredytów firmowych pomiędzy bankami w niektórych przypadkach wynoszą zaledwie kilka złotych. Natomiast w porównaniu do danych poprzedniego miesiąca raty we wszystkich instytucjach są nieznacznie niższe – wynika z analizy Bankier.pl.
W kwietniu pod lupę wzięliśmy oferty kredytów firmowych na kwotę 100 tys. zł na okres sześciu lat. Przyglądamy się ofertom finansowania na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Na potrzeby opracowania rankingu przyjęliśmy następujące założenia dotyczące profilu potencjalnego kredytobiorcy:
- przychody: 45 tys. zł miesięcznie,
- dochód: 24 tys. zł netto (po opodatkowaniu i oskładkowaniu) miesięcznie,
- przedsiębiorca prowadzi działalność od 26 miesięcy.
Ponadto przyjęliśmy następujące założenia dotyczące profilu kredytobiorcy: przedsiębiorca ma dobrą historię kredytową bez opóźnień i bez otwartych rachunków kredytowych. Potencjalny klient poszukuje kredytu na sfinansowanie działalności bieżącej bez ubezpieczenia. Zależy mu, aby nie generować dodatkowych kosztów.
Ranking kredytów dla firm na 100 tys. zł
Na podstawie przygotowanych przez banki symulacji kredytu firmowego stworzyliśmy ranking. Pozycje ofert w zestawieniu uzależnione są od wysokości miesięcznej raty. Informacyjnie podajemy również całkowity koszt kredytu. Dane ujęte w tabeli pochodzą bezpośrednio od banków i zostały przygotowane dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą z przykładu omówionego powyżej.
Ranking kredytów firmowych bez ubezpieczenia – kwiecień 2024 r. |
||||
---|---|---|---|---|
Lp. |
Nazwa banku |
Kredyt |
Rata miesięczna |
Całkowity koszt kredytu |
1. |
BNP Paribas |
Biznes Lider (kredyt gotówkowy niezabezpieczony)
POZNAJ INNE
OFERTY |
1 797,59 zł |
29 426,48 zł |
2. |
ING Bank Śląski |
Pożyczka dla firm "Niższa marża"
POZNAJ INNE
OFERTY |
1 817,17 zł |
33 336,24 zł |
3. |
Nest Bank |
BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
1 833,84 zł |
32 036,48 zł |
4. |
Alior Bank |
Biznes Kredyt
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
1 848,55 zł |
33 095,75 zł |
5. |
PKO Bank Polski |
Pożyczka Hipoteczna
POZNAJ INNE
OFERTY |
1 867,81 zł |
38 663,62 zł |
6. |
mBank |
Pożyczka dla firm
POZNAJ INNE
OFERTY |
1 870,28 zł |
34 660,16 zł |
7. |
Bank Ochrony Środowiska |
Kredyt Firmowy
POZNAJ INNE
OFERTY |
1 871,30 zł |
37 733,35 zł |
8. |
Bank Millennium |
Kredyt firmowy
POZNAJ INNE
OFERTY |
1 877,90 zł |
35 208,58 zł |
9. |
Credit Agricole |
Pożyczka Biznes
POZNAJ INNE
OFERTY |
1 897,27 zł |
40 644,92 zł |
10. |
Bank Pekao |
Pożyczka Przekorzystna Biznes
POZNAJ INNE
OFERTY |
1 921,90 zł |
39 376,80 zł |
11. |
VeloBank |
Kredyt obrotowy
POZNAJ INNE
OFERTY |
2 177,61 zł |
30 656,60 zł |
* |
Oferta na 60-mcy. To maksymalny okres kredytu firmowego w VeloBanku |
|||
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków |
Pierwsze miejsce w zestawieniu zajął bank BNP Paribas z ofertą kredytu gotówkowy Biznes Lider. Kwota miesięcznej spłaty pożyczki wynosi 1797,59 zł i jest o nieco ponad 19 zł niższa od drugiej pozycji w tabeli. Całkowity koszt kredytu kształtuje się na poziomie 29 426,48 zł. Warto dodać, że warunkiem koniecznym do uruchomienia kredytu firmowego jest założenie rachunku bieżącego w banku.
Na pozycji wicelidera w kwietniowym zestawieniu uplasował się ING Bank Śląski. Miesięczna rata Pożyczki dla firm w ofercie "Niższa marża (bez zabezpieczenia)" wynosi 1817,17 zł. Natomiast łączny koszt kredytu kształtuje się na poziomie 33 336,24 zł. Dla osób zainteresowanych ofertą dodatkowym autem może być opcja procesu kredytowego dostępna w całości online, bez konieczności wychodzenia z domu.
Stawkę na podium zamyka BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca oferowany przez Nest Bank. Kwota miesięcznej raty pożyczki wynosi 1833,84 zł - o 36,25 zł więcej niż w przypadku oferty banku BNP Paribas. Koszt całkowity kredytu firmowego jest na poziomie 32 036,48 zł. Przedsiębiorcy, którzy chcą skorzystać z oferty muszą otworzyć w banku rachunek rozliczeniowy do spłaty rat pożyczki.