Małe i średnie przedsiębiorstwa są kołem zamachowym polskiej gospodarki, ale ostatnie lata były dla nich ogromnym wyzwaniem pod wieloma względami. Jak Pekao wspiera firmy z tego sektora?
Od początku działalności strategia Banku Pekao w zakresie klientów biznesowych opiera się na kluczowej zasadzie: być blisko przedsiębiorców bez względu na to w jakiej są sytuacji, odpowiadać na ich potrzeby oraz wyzwania rynku. Dlatego jesteśmy partnerem firm nie tylko w dobrych, ale również w trudnych momentach – np. w czasie pandemii, gdy przedsiębiorcy mierzyli się z problemami płynnościowymi, czy podczas wojny w Ukrainie, gdy tracili ważnych kontrahentów. Udzielaliśmy m.in. pożyczek płynnościowych z odroczonym terminem spłaty w formie bezpłatnego finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw. To był ogromny zastrzyk gotówki, dzięki której większość firm przetrwała.
Dziś wiele firm, które wówczas znalazły się w ciężkim położeniu, rozkwita, co jest dowodem na to, że nasza praca ma sens, a my mamy motywację, by dalej ten kierunek rozwijać.
Jaki rodzaj wsparcia obecnie proponujecie przedsiębiorcom?
Począwszy od programów dotacyjnych i kredytów z karencją w spłacie, dzięki którym przedsiębiorcy mogą skupić się na realizowanych inwestycjach, poprzez szeroki wachlarz programów wspierających zrównoważony rozwój czy wdrażanie innowacji. Mamy dedykowany zespół, który odpowiada za doradztwo unijne, dzięki czemu wspieramy firmy już na etapie powstawania pomysłu na biznes. Podpowiadamy, jak szukać innowacji i na co zwracać uwagę tworząc projekt oraz w jaki sposób ubiegać się o dofinansowanie.
Jakie produkty Pekao dla firm wyróżniają się na tle ofert innych banków?
Przede wszystkim wyróżnia nas doradztwo na każdym z poziomów planowania inwestycji – od pomysłu do finansowania. Warto wiedzieć, że najważniejszym etapem nie jest przyznanie dofinansowania. Istotne jest to, by zrealizowany pomysł był zgodny z projektem, który przygotowaliśmy i który uzyskał dofinansowanie. Na koniec inwestycji musimy udowodnić, że zrobiliśmy wszystko zgodnie z tym, co zadeklarowaliśmy na starcie. Pamiętajmy, że proces przyznawania dotacji jest monitorowany i jeśli podejmiemy błędną decyzję, możemy mieć problem związany z koniecznością zwrotu przyznanych środków, o czym przedsiębiorcy czasem zapominają. Staramy się więc podpowiadać, jak tę drogę przejść sprawnie i prawidłowo.
Oprócz doradcy, który jest blisko przedsiębiorcy, mamy szeroką gamę produktów kredytowych. Od standardowych, przez finansowanie parasolowe, strukturyzowane, czy zrównoważone. Możemy też pochwalić się szeroko rozwiniętą specjalizacją sektorową. Zatrudniamy specjalistów, którzy znają się na konkretnych branżach, wiedzą, jakie problemy występują w danych sektorach – np. jeśli dana firma ma problem z okresowymi zatorami płatnościowymi, które w danej branży występują zawsze i nie stanowią sygnału ostrzegawczego, to nie wzywamy nagle kredytobiorcy do spłaty, bo wiemy, że jest to naturalne i spłata nastąpi później. Oprócz tego zapewniamy finansowanie w postaci faktoringu i leasingu. Dobieramy produkty do możliwości danej firmy, ale też potencjału jaki posiada.
W dobie cyfryzacji banki posiadają w ofercie również tzw. rozwiązania pudełkowe. Na czym one polegają?
Chodzi o uzyskanie kredytu w łatwy sposób – za pośrednictwem jednego kliknięcia. Jak wiele innych banków, my również oferujemy takie rozwiązanie, natomiast zawsze staramy się podpowiedzieć przedsiębiorcom, czy jest ono dla nich najkorzystniejsze.
Jeśli możemy zaproponować inne, korzystniejsze rozwiązanie dostępne w naszej ofercie, które umożliwia skorzystanie z dopłaty do odsetek czy kapitału takie jak np. finansowanie z gwarancjami Biznesmax Plus czy Ekomax, to je przedstawiamy.
Zależy nam na tym, aby zaproponowane przez nas rozwiązanie zawsze odpowiadało potrzebom naszych klientów.
Jakim podmiotom dedykowane są kredyty inwestycyjne z gwarancją Biznesmax Plus?
Dzięki kompromisowi wypracowanemu przez sektor bankowy i Bank Gospodarstwa Krajowego, wykonaliśmy ukłon w stronę firm włączając do naszej oferty kredyty z gwarancją Biznesmax Plus. Jest to produkt stanowiący połączenie dotychczasowych programów gwarancyjnych i kredytu technologicznego, swego czasu cieszącego się bardzo dużym zainteresowaniem. Dzięki kredytowi z gwarancją właściciele firm, którzy realizują projekty innowacyjne związane z transformacją cyfrową swoich przedsiębiorstw mogą otrzymać dopłatę do kapitału. Dopłata sięga 20 proc.
Zainteresowanie kredytem technologicznym było ogromne ze względu na wysokość dopłat do kapitału – aż 70 proc.
Tak, to rozwiązanie było bardzo korzystne, ale po pierwsze – było przyznawane w drodze konkursu, a po drugie – pula środków była ograniczona. Trzeba jednak przyznać, że przedsiębiorcy, którzy myśleli o transformacji swojej firmy, szukali możliwości, aby z tego produktu skorzystać. A potrzeby przedsiębiorców są ogromne – w porównaniu do innych krajów europejskich mamy dług technologiczny, niewykorzystane w pełni możliwości naszej gospodarki. Powinniśmy zatem inwestować w maszyny, urządzenia, zwiększać efektywność produkcji, ale też ograniczać koszty, jakie stoją za produkcją. Pracodawcy mają kłopot z pozyskiwaniem pracowników, utrzymaniem kosztów produkcji, małą konkurencyjnością naszych produktów na rynku europejskim. Tym samym mamy mniejsze możliwości eksportowe niż moglibyśmy mieć. Stąd potrzeba stworzenia nowego produktu – kredytu inwestycyjnego z gwarancją Biznesmax Plus.
Jakie warunki należy spełnić aby skorzystać z tej formy finansowania? Jakie są zalety tej oferty i jakie projekty inwestycyjne premiuje gwarancja?
Aby otrzymać dofinansowanie, inwestycja musi mieć charakter inwestycji początkowej – musi to być nowy pomysł, który zawiera element innowacyjny – ale jedynie na poziomie przedsiębiorstwa, a nie całego rynku. To może być innowacja technologiczna – np. budowa nowej hali czy zakup maszyny, która pozwoli na wydajniejszą produkcję, lub innowacja cyfrowa, np. zakup chmury, nowego systemu do digitalizacji dokumentacji.
Od 10 kwietnia bank udostępnił możliwość składania wniosków o preferencyjny kredyt ekologiczny z dotacją UE dla sektora MŚP. Jakie kryteria należy spełnić aby się o niego ubiegać?
Trzeba przygotować projekt i złożyć go w Banku Gospodarstwa Krajowego. Ponadto należy otrzymać promesę kredytu inwestycyjnego, którą wraz ze wspomnianym projektem przedkładamy w BGK i bierzemy udział w konkursie. Spośród nadesłanych w terminie od 25 kwietnia do 25 lipca bieżącego roku do BGK projektów, instytucja wybierze te, które zakwalifikują się do dofinansowania zgodnie z oceną ekspertów. Łączna pula to 660 mln zł dla wszystkich uczestników. Dodatkowo należy przygotować audyt energetyczny z racji tego, że jest to kredyt ekologiczny. Warunkiem jest ograniczenie kosztów zużycia energii o co najmniej 30 proc. W poprzednich latach wielu przedsiębiorców skorzystało z tej formuły i otrzymało kredyt ekologiczny.
Jeśli jesteśmy już przy dotacjach unijnych – czy przedsiębiorcy będą mogli korzystać z kredytów związanych z funduszami z Krajowego Planu Odbudowy?
To dobry moment, aby porozmawiać ze swoim doradcą bankowym i poszukiwać różnych form wsparcia związanych ze środkami z KPO.
Programy już startują, na stronach dedykowanych funduszom europejskim można znaleźć pierwsze projekty, które zostaną dofinansowane z tych środków. Aby z nich skorzystać, musimy – jak w przypadku kredytu ekologicznego – odpowiednio przygotować wniosek o uzyskanie dotacji i dołączyć do niego promesę kredytu udzieloną przez bank kredytujący. Oprócz KPO są też fundusze strukturalne – możemy więc skorzystać z wielu źródeł pomocy. Zachęcam do szukania możliwości i jak najszybszej rozmowy z doradcą, ponieważ niektóre konkursy są błyskawicznie rozstrzygane. Pekao posiada infolinię dedykowaną funduszom, na której można uzyskać szerokie wsparcie, w najbliższym czasie ruszy także strona internetowa Fundusze z Żubrem poświęcona tej tematyce wraz z unikatową wyszukiwarką funduszy – to nowość w tym obszarze. Chcemy podpowiadać, gdzie szukać dofinansowania i co należy przygotować, aby ubiegać się o takie środki.
Czy w planach banku na najbliższy rok są inne, nowe inicjatywy związane z wspieraniem przedsiębiorczości?
Cały czas pracujemy nad kolejnymi rozwiązaniami i na pewno jeszcze tym roku – we współpracy z BGK – pojawi się oferta kredytu termomodernizacyjnego, dzięki czemu klienci będą mogli skorzystać z premii na ocieplenie budynków. Chcemy wprowadzić także własne rozwiązanie – finansowanie zrównoważone na preferencyjnych warunkach. Dzięki temu przedsiębiorcy będą mogli realizować swoje projekty mając na uwadze cele ekologiczne.