Prognozy ZUS zakładają, że emerytury obecnie pracujących Polaków mogą w przyszłości wynosić około 25 proc. ich ostatniego wynagrodzenia. Oznacza to, że wraz z zakończeniem pracy drastycznie obniży się poziom życia wielu osób. Wszystko wskazuje jednak na to, że na niektórych te pesymistyczne przewidywania nie robią zbyt dużego wrażenia. Badanie "Dodatkowa emerytura i ulga z tytułu IKZE" przeprowadzone na zlecenie Goldman Sachs TFI pokazuje, że zaledwie 54 proc. Polaków myśli o tym, jak zabezpieczyć się dodatkową emeryturą. A co z resztą? 21 proc. badanych uważa, że będzie pracować do końca życia, zaś 25 proc. zdaje się na to, co wypłaci im państwowy ubezpieczyciel. Nie ma wątpliwości, że dwa ostatnie podejścia to najgorsze, co możemy dla siebie zrobić. Trzeba mieć bowiem świadomość, że to, jak będziemy żyć po 60-tce w dużej mierze zależy od nas samych.
- W ramach finansów osobistych jedną z najbardziej zaniedbywanych spraw przez Polaków jest lokowanie pieniędzy z myślą o emeryturze. Emerytura dla wielu wydaje się czymś bardzo odległym, a duża część z nas liczy na to, że państwo zapewni nam godne życie po zakończeniu aktywności zawodowej. Nie ma jednak wątpliwości, że każdy w ramach swoich możliwości finansowych powinien we własnym zakresie dodatkowo inwestować z myślą o emeryturze, by w przyszłości utrzymać poziom życia zbliżony do obecnego – mówi Radosław Sosna, Executive Director, Head of Sales & CX w Goldman Sachs TFI.
IKZE, czyli inwestycja w dodatkową emeryturę
Wśród osób podejmujących działania na rzecz dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego najbardziej preferowane jest oszczędzanie (49%), a następnie inwestowanie (32%) oraz posiadanie dodatkowych produktów emerytalnych (31%). Jednym z dodatkowych produktów emerytalnych jest IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Na jaką dodatkową emeryturę możemy liczyć, gdy zdecydujemy się na IKZE?
Przeanalizujmy to na przykładzie osoby w wieku 40 lat, która zaczyna wpłacać na IKZE 300 zł miesięcznie, aż do momentu przejścia na emeryturę w wieku 65 lat. Tego typu wpłaty pozwolą na zgromadzenie kwoty 179 397 zł. Przy wypłacie przez kolejne 10 lat zwiększa to comiesięczną emeryturę aż o 1345 zł. Jeżeli miesięczną wpłatę zwiększylibyśmy do 400 zł, w tym samym schemacie daje to aż 1794 zł miesięcznie. Pokazuje to, że inwestowanie w przyszłość wcale nie musi wymagać wysokiego wkładu i ogromnych wyrzeczeń. To bardzo ważne, ponieważ nawet ponad 60 proc. badanych Polaków twierdzi, że jest gotowa odkładać na dodatkową emeryturę nie więcej niż 500 zł. Akceptowana wysokość dodatkowej emerytury także mieści się w widełkach z powyższego przykładu. Badanie Goldman Sachs TFI pokazuje bowiem, że ponad 50 proc. osób zadowoli się środkami w przedziale od 1 do 3 tys. zł miesięcznie. Jaka jest więc optymalna kwota, jaką powinniśmy miesięcznie inwestować w przyszłą emeryturę?
fot. Shutterstock
- Istotne dla kwoty przyszłej emerytury jest to, ile będziemy inwestować. W tym przypadku trudno mówić o jednej, optymalnej sumie, którą warto na to przeznaczać, bo jest to bardzo indywidualna sprawa. Zdecydowanie warto zacząć jak najwcześniej i regularnie wpłacać kwoty, np. 100-200 zł. Oczywiście im więcej, tym lepiej, choć są też ograniczenia wynikające np. z limitów, powyżej których w przypadku inwestowania w ramach IKZE nie obowiązuje zwolnienie z podatku i ulga podatkowa – tłumaczy Radosław Sosna.
Inwestuj z ulgą
Polacy wykazują dużą niewiedzę również w temacie jeszcze jednej dodatkowej korzyści z posiadania IKZE - ulgi podatkowej. Warto bowiem wiedzieć, że wpłaty na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego można co roku odliczyć od podatku dochodowego, co w wielu przypadkach pozwala na uzyskanie zwrotu z PIT lub obniżenie koniecznej dopłaty. W 2024 roku ulga podatkowa z IKZE może wynieść do 3004 zł dla etatowców i nawet 4507 zł w przypadku samozatrudnionych.
Tymczasem jak wynika z badania Goldman Sachs TFI, jedynie 3% respondentów korzysta z ulgi na IKZE. Także 36% respondentów deklarujących posiadanie IKZE nie korzysta z przysługującego im zwrotu. Blisko 60% respondentów twierdzi, że nie wie, jak duże roczne ulgi podatkowe można uzyskać przy emerytalnych inwestycjach, a prawidłowe wartości wysokości tej ulgi wskazuje zaledwie 8%.
- Wyraźnie widać, jak duża jest potrzeba zwiększenia wiedzy Polaków na temat dostępności ulg podatkowych, w tym powszechnie dostępnej ulgi związanej z IKZE. Ten sposób inwestycji na emeryturę z jednej strony, w perspektywie długoterminowej pozwala efektywnie pomnażać kapitał na przyszłość, a z drugiej, uzyskiwać realne korzyści podatkowe, każdego roku – mówi Radosław Sosna.
Aby sprawdzić optymalną kwotę miesięcznej wpłaty na IKZE, najlepiej skorzystać kalkulatora IKZE Goldman Sachs TFI. Pomaga on obliczyć zarówno ulgę podatkową z IKZE, jak i wysokość dodatkowej emerytury z IKZE.
***********************************************************************************************************
Inwestycje w Fundusze Inwestycyjne zarządzane przez Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej Goldman Sachs TFI) są obarczone ryzykiem inwestycyjnym.
Niniejszy materiał nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Informacje o Funduszach Inwestycyjnych zarządzanych przez Goldman Sachs TFI oraz o ich ryzyku inwestycyjnym sporządzone w języku polskim zawarte są w Prospektach Informacyjnych dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI i na stronie www.gstfi.pl oraz w Kluczowych Informacjach i Informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI, u Dystrybutorów i na stronie www.gstfi.pl (https://www.gstfi.pl/informacje-i-dokumenty/dokumenty-funduszy/prospekty-informacyjne). Informacje odnośnie praw inwestorów sporządzone w języku polskim znajdują się w Prospektach Informacyjnych dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI u Dystrybutorów i na stronie www.gstfi.pl (https://www.gstfi.pl/informacje-i-dokumenty/dokumenty-funduszy/prospekty-informacyjne).
Niniejszy materiał został przygotowany przez Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej Goldman Sachs TFI) i jest upowszechniany w celu reklamy lub promocji świadczonych przez nie usług. Goldman Sachs TFI posiada zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności.
Materiał promocyjny Goldman Sachs TFI.
