Pożyczki Ekspresowe PEX to sztandarowe produkty pożyczkowe w Banku Pekao S.A. Poniżej opiszemy warunki Pożyczki na spłatę zobowiązań w innych bankach z opcją “dodatkowe środki”. To zobowiązanie konsolidacyjne dedykowane nowym klientom banku. Środki pochodzące z pożyczki mogą zostać przeznaczone na spłatę produktów zobowiązaniowych zaciągniętych w innych podmiotach, ale wnioskodawcy mogą wystąpić również o przyznanie im dodatkowej kwoty pieniędzy na cel dowolny. Produkt jest wart rozważenia, ponieważ za jego udzielenie nie trzeba płacić prowizji, a spłatę można rozłożyć aż na 120 rat, co wpływa na przystępność miesięcznej raty. Maksymalna kwota zobowiązania to 250 tysięcy złotych i jej udzielenie nie wymaga przedstawiania żadnych zabezpieczeń.

Pożyczka konsolidacyjna – co musisz o niej wiedzieć?

Pożyczka jest umową nazwaną, która kształtuje stosunki kredytowe pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Na mocy tej umowy podmiot udzielający pożyczki zobowiązuje się przenieść na własność podmiotu biorącego pożyczkę określoną kwotę pieniędzy, która musi zostać oddana w określonym czasie i trybie.

Pożyczka konsolidacyjna to szczególny rodzaj zobowiązania, który ma na celu połączenie spłacanych kredytów w jedną pożyczkę, najlepiej z sumarycznie niższą ratą. Konsolidacja polega na połączeniu co najmniej dwóch zobowiązań w jedno. Uzyskanie niższej raty możliwe jest głównie dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. Czasami nowe zobowiązanie cechuje się lepszymi parametrami od poprzednich, mam na myśli tutaj na przykład niższe oprocentowanie, czy niższą prowizję.

Pożyczka Ekspresowa na spłatę zobowiązań w innych bankach – podstawowe parametry

Co koniecznie musisz wiedzieć, zanim zawnioskujesz o Pożyczkę Ekspresową na spłatę zobowiązań w innych bankach od Pekao S.A.?

❗Kwota: od 1 tys. do 250 tys. złotych – oczywiście maksymalna kwota zobowiązania, jaką może uzyskać konkretny klient będzie uzależniona od posiadanej przez niego zdolności kredytowej.

❗Okres kredytowania: od 12 do 120 miesięcy – maksymalny możliwy do osiągnięcia okres kredytowania jest uzależniony od wysokości zobowiązania. Kwestia ta została dokładniej omówiona w kolejnym akapicie.

❗Prowizja: 0% – nic nie zapłacisz za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki.

❗To produkt dla nowych klientów, którzy w momencie podpisywania wniosku nie posiadają żadnego produktu w Pekao S.A.

❗Zabezpieczenie: brak – nie ma konieczności, abyś przedstawiał zabezpieczenie pożyczki w postaci na przykład poręczyciela lub hipoteki na nieruchomości.

❗Cel: spłata zobowiązań udzielonych przez inne banki i instytucje finansowe – nie ma możliwości, aby PEX-em skonsolidować kredyty, pożyczki i limity zaciągnięte w Banku Pekao S.A.

❗Dodatkowy cel dowolny – pożyczkę konsolidacyjną można powiększyć o kwotę na cel dowolny (max. 25% spłacanych zobowiązań). Jeśli zatem konsolidowane przez Ciebie zobowiązania opiewają na 100 tysięcy złotych, to dodatkowo będziesz mógł pożyczyć 25 tysięcy na cel dowolny.

❗Rodzaj rat: równe – w tym schemacie spłaty długu wszystkie raty w harmonogramie są równej wysokości, zmieniają się tylko proporcje spłacanego kapitału i odsetek – część odsetkowa na początku jest wysoka i spada wraz z każdą kolejną zapłaconą ratą, przy części kapitałowej tendencja ta się odwraca.

❗Rodzaj oprocentowania: zmienne – ten rodzaj oprocentowania sprawia, że wysokość rat ulega zmianie, kiedy zmienia się wysokość stopy referencyjnej ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej. Oznacza to, że w razie wzrostu stóp procentowych, Twoja rata będzie wyższa, a kiedy stopy spadną – spadnie również wysokość rat.

❗3 miesiące karencji – jeśli będziesz chciał, to pierwszą ratę pożyczki będziesz mógł zapłacić dopiero po upływie 3 miesięcy od uruchomienia środków. Odsetki od kapitału zostaną naliczone od dnia wypłaty pożyczki.

❗Samodzielnie ustalasz dzień spłaty raty – najlepiej, żebyś wybrał termin niedługo po Twojej wypłacie. Wówczas będziesz miał pewność, że nie zabraknie Ci środków na terminowe uregulowanie raty.

To produkt tylko dla nowych klientów!

Swoją Pożyczkę Ekspresową na nowe środki Bank Pekao adresuje dla nowych klientów, a więc osób, które w dniu składania wniosku o pożyczkę, nie posiadają w Banku żadnego innego produktu.

Produkt nie jest dedykowany na spłatę kredytów  zaciągniętych w Banku Pekao S.A. Jeśli posiadasz takie zobowiązania i chciałbyś je skonsolidować, to koniecznie zajrzyj do naszego kalkulatora kredytów konsolidacyjnych!

To produkt bankowy, więc niezbędne będzie posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej oraz dobrej historii kredytowej. Jeśli jednak do tej pory wszystkie swoje zobowiązania regulowałeś na czas, a dodatkowo posiadasz stabilne źródło dochodów, to nie powinieneś mieć problemów z otrzymaniem pożyczki PEX.

Wnioskodawca – wymagania

O Pożyczkę Ekspresową mogą się starać pełnoletni wnioskodawcy. Jeśli okres kredytowania ma wynosić dłużej niż 12 miesięcy, to maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty zobowiązania nie może przekroczyć 75. roku życia. Wnioskodawcy będący w wieku 75 lat i wyższym mogą się starać o pożyczkę na maksymalnie 12 miesięcy. Jeśli jest więcej niż jeden wnioskodawca, to okres kredytowania jest dostosowywany do wieku starszego z nich.

O Pożyczkę Ekspresową może wnioskować maksymalnie dwóch wnioskodawców. Nie muszą oni tworzyć wspólnego gospodarstwa domowego. Nie muszą nawet być spokrewnieni.

Okres spłaty

W Pożyczce Ekspresowej udzielanej przez Bank Pekao S.A. minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy. Maksymalna dopuszczalna ilość rat będzie uzależniona od kwoty udzielonego zobowiązania:

• dla pożyczek w kwocie od 1 000 do 2 999 złotych okres spłaty wynosi od roku do 3 lat;

• dla pożyczek w kwocie od 3 000 do 14 999 złotych okres spłaty wynosi od roku do 8 lat;

• dla pożyczek w kwocie od 15 000 do 250 000 złotych okres spłaty wynosi od roku do 10 lat.

Musisz pamiętać o tym, że okres spłaty będzie zależał nie tylko od wnioskowanej kwoty, ale również od Twojej zdolności kredytowej.  Co do zasady, im dłuższy okres kredytowania, tym wyższa zdolność kredytowa.

Całkowita kwota pożyczki koniecznej do spłaty będzie uzależniona od długości okresu kredytowania. Pożyczka zaciągnięta na krótszy czas będzie sumarycznie tańszą niż ta rozłożona na większą ilość rat.

PEX konsolidacyjna i dodatkowe środki

Pożyczka Ekspresowa na spłatę zobowiązań od Pekao S.A. powstała z myślą o osobach, które chciałyby połączyć płacone raty w jedną. Za jej pomocą z powodzeniem dokonasz konsolidacji: kredytów gotówkowych, kredytów ratalnych, kredytów celowych, pożyczek, limitów na kartach kredytowych oraz pozostałych rodzajów zadłużeń w bankach i firmach pożyczkowych. Warunek jest jeden – nie mogą to być zobowiązania zaciągnięte w Banku Pekao S.A.

Istotnym atutem konsolidacyjnej Pożyczki Ekspresowej jest możliwość dobrania do niej dodatkowych środków na cel dowolny. W praktyce oznacza to, że Bank w Twoim imieniu spłaci zobowiązania, które postanowiłeś skonsolidować, a na Twoje konto wypłaci wybraną przez Ciebie dodatkową kwotę. Nie może być ona jednak wyższa niż 25% wartości konsolidowanych zobowiązań.

Musisz pamiętać, że Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki gotówkowej po ocenie zdolności kredytowej oraz historii zobowiązań.

Pożyczka w Pekao S.A. – akceptowane źródła dochodów

Przy udzielaniu pożyczek gotówkowych Bank Pekao S.A. akceptuje następujące źródła dochodów:

• Umowa o pracę na czas nieokreślony –  min. 6 miesięcy wstecz u obecnego pracodawcy, jeśli jest to pierwszy pracodawca klienta. W przypadku zmiany pracodawcy z zachowaniem ciągłości zatrudnienia wystarczy 1 miesiąc przepracowany u nowego pracodawcy, jednakże łączny staż czasu pracy to min. 6 miesięcy.

• Umowa o pracę na czas określony – min. 6 miesięcy wstecz u obecnego pracodawcy, jeśli jest to pierwszy pracodawca klienta i min. 30 dni do przodu. W przypadku zmiany pracodawcy z zachowaniem ciągłości zatrudnienia wystarczy 1 miesiąc przepracowany u nowego pracodawcy, jednakże łączny staż czasu pracy to min. 6 miesięcy i min. 30 dni do przodu.

• Umowa o dzieło/zlecenie – minimalny okres zatrudnienia to 6 miesięcy. Nieakceptowane jest otrzymywanie wynagrodzenia w gotówce przy tej formie zatrudnienia.

• Działalność gospodarcza – minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 12 miesięcy. Dochody z działalności gospodarczej prowadzonej za granicą nie są akceptowane.

• Działalność rolnicza – brak akceptacji dla tego źródła dochodu.

• Emerytura, zasiłek emerytalny – akceptacja.

• Renta – akceptowana stała/okresowa renta z tytułu niezdolności do pracy (renta inwalidzka), renta strukturalna, renta powypadkowa, renta rodzinna przysługująca wdowom/wdowcom oraz dzieciom, renta wyrównawcza, renta socjalna. Okres spłaty kredytu nie może być dłuższy niż okres kredytowania (nie dot. rencistów otrzymujących świadczenie do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego).

• Najem nieruchomości – wymagany okres uzyskiwania dochodu to 6 miesięcy.

• Stypendium doktoranckie – akceptacja zależy od indywidualnej oceny Banku.

• Kontrakt marynarski – akceptacja zależy od indywidualnej oceny Banku.

• Alimenty – dochód akceptowany.

• 800+ – dochód akceptowany. Podwyższa on zdolność, ale w ograniczonym zakresie.

• Diety i delegacje – brane są do zdolności w 100% wysokości, ale muszą wpływać na konto.

• Mianowanie – traktowane tak samo, jak umowa o pracę.

• Dywidenda – podlega analizie indywidualnej. Traktowana jest jako dodatkowe źródło dochodów.

• Premie, nagrody, nadgodziny – średnia z ostatnich 3 miesięcy.

• Urlop macierzyński – dochód podlega analizie indywidualnej.

Jak otrzymać Pożyczkę Ekspresową w Pekao S.A. na konsolidację zobowiązań?

O Pożyczkę Ekspresową na spłatę zobowiązań w innych bankach z opcją “dodatkowe środki” zawnioskujesz podczas rozmowy telefonicznej z doradcą bankowym. Wystarczy, że wypełnisz przygotowany przez nas krótki formularz kontaktowy, a ekspert oddzwoni do Ciebie.

Jeśli kwota pożyczki nie będzie przewyższała 7 tysięcy złotych, to umowę będziesz mógł zaakceptować zdalnie. Bank potwierdzi Twoją tożsamość na podstawie Twojego zdjęcia i danych z dowodu znajdujących się w bankowości mobilnej Twojego banku.

Jeśli jesteś zainteresowany wyższą kwotę lub nie chcesz akceptować warunków umowy w sposób zdalny, to umowę pożyczki będziesz musiał podpisać w wybranej przez Ciebie placówki stacjonarnej.

Jak widzisz, proces ubiegania się o PEX konsolidacyjną nie jest skomplikowany.

Jakie dane będziesz musiał podać podczas składania wniosku o pożyczkę?

Na rozmowę z doradcą dobrze jest się przygotować. Wówczas składanie wniosku o Pożyczkę Ekspresową przebiegnie bardzo sprawnie. O jakie dane możesz zostać zapytany?

• Imię i nazwisko.

• Adresy: zamieszkania, zameldowania i korespondencyjny.

• Dane dotyczące dochodu: źródło, wysokość, rodzaj umowy, czas trwania umowy.

• Dane z dokumentu tożsamości,

• Posiadane zobowiązania: instytucja, która ich udzieliła, wysokość rat, kwota pozostała do spłaty, czy ma podlegać skonsolidowaniu.

• Koszty utrzymania gospodarstwa domowego: wysokość opłat eksploatacyjnych, czynszu, alimentów i wydatków na potrzeby życia codziennego (jedzenie, ubrania, etc.).

Pożyczka Ekspresowa (PEX) na spłatę zobowiązań w innych bankach z opcją "dodatkowe środki" – opinie

Pożyczka Ekspresowa to sztandarowy produkt kredytowy oferowany przez Bank Pekao S.A. W odsłonie konsolidacyjnej posiada ona wiele plusów, gdzie najistotniejszym jest stosunkowo niskie oprocentowanie połączone z brakiem prowizji za rozpatrzenie wniosku. Jeśli do tego dodać długi okres kredytowania, bo maksymalnie aż 10-letni, wysoką maksymalną kwotę zobowiązania (250 tysięcy złotych) oraz możliwość dobrania dodatkowych środków na dowolny cel, to otrzymujemy naprawdę godny uwagi i polecenia produkt.

*  Przedstawione informacje są aktualne w okresie obowiązywania oferty specjalnej i na dzień pisania artykułu, tj.: 29.02.2024 r. Wnioskując o produkty kredytowe, dokładnie przeczytaj podpisywaną umowę o udzielenie zobowiązania. Zwróć szczególną uwagę na parametry pożyczki oraz harmonogram jej spłaty. Jeśli zauważysz w umowie błędy, nie podpisuj jej – poproś o ich poprawienie.

** Ostateczna decyzja o tym, czy otrzymasz pożyczkę oraz na jakich warunkach zostanie ona udzielona, będzie podjęta przez Bank. Będzie ona uzależniona od posiadanej przez Ciebie zdolności kredytowej.