Rozważając zaciągnięcie kredytu hipotecznego, kluczowym jest znalezienie oferty, która łączy atrakcyjne warunki finansowe z wysoką jakością obsługi klienta i dopasowaniem do indywidualnych potrzeb. W tym kontekście ING Bank Śląski jawi się jako wyjątkowo dobry wybór. Jego propozycja kredytu hipotecznego wyróżnia się na tle konkurencji nie tylko przez konkurencyjne oprocentowanie, ale również elastyczność warunków finansowania, co jest kluczowe dla efektywnego zarządzania domowym budżetem. Dodatkowo, bank ten kładzie ogromny nacisk na transparentność i jasność zasad kredytowych, co w połączeniu z minimalizacją wymaganych formalności i szybkim czasem oczekiwania na decyzję kredytową, sprawia, że cały proces przebiega sprawnie i bez zbędnych komplikacji. ING Bank Śląski oferuje też doradztwo na najwyższym poziomie, co zapewnia klientom poczucie bezpieczeństwa i wsparcie na każdym etapie kredytowania. Zachęcamy do zapoznania się z dalszą częścią tekstu, gdzie szczegółowo omówione zostały wszystkie aspekty oferty kredytowej, które mogą pomóc spełnić marzenie o własnym domu czy mieszkaniu.

Co warto wiedzieć o ING Banku Śląskim?

ING Bank Śląski, część międzynarodowej grupy finansowej ING, jest jednym z czołowych banków w Polsce. Powstał w 1988 roku. Bank ten obsługuje około 4,45 miliona klientów i zatrudnia ponad 8 000 pracowników.

ING Bank Śląski oferuje szeroką gamę produktów finansowych, w tym: konta bieżące, karty debetowe i kredytowe, konta oszczędnościowe, lokaty terminowe, fundusze inwestycyjne, kredyty konsumenckie, kredyty hipoteczne i kredyty dla firm.

Bank posiada sieć placówek na terenie całego kraju. W swojej ofercie ma też bankowość internetową i mobilną, która jest uznawana za jedną z najlepszych w Polsce.

ING Bank Śląski jest również aktywny w obszarze społecznej odpowiedzialności biznesu. Bank ten prowadzi wiele inicjatyw społecznych i ekologicznych, takich jak programy edukacyjne dla dzieci i młodzieży, wsparcie dla przedsiębiorczości oraz działania na rzecz ochrony środowiska. Wszystko to sprawia, że ING Bank Śląski jest nie tylko ważnym graczem na rynku finansowym, ale także aktywnym uczestnikiem społeczności lokalnej.

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim – podstawowe parametry

Co powinieneś wiedzieć, zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

❗Kwota: od 70 tys. do 4 mln złotych – maksymalna kwota zobowiązania, jaką może uzyskać konkretny klient będzie uzależniona od posiadanej przez niego zdolności kredytowej.

❗Okres kredytowania: od 1 roku  do 35 lat – czas kredytowania jest ściśle uzależniony od posiadanej zdolności kredytowej, rodzaju oprocentowania (przy oprocentowaniu stałym minimalny czas spłaty to 5 lat) oraz wieku kredytobiorcy.

❗Dostępne waluty: PLN

❗Maksymalny poziom LTV: 80% – wnioskując o kredyt w ofercie standardowej, musisz posiadać wkład własny na poziomie minimum 20%.

❗Rodzaj stopy referencyjnej: WIRON 1M, aktualizowany raz w miesiącu.

❗Prowizja: 0% – nic nie zapłacisz za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki, jeśli zdecydujesz się na ofertę: “Idę na swoje – Łatwy start”. Jeśli wybierzesz ofertę: “Idę na swoje – Lekka rata”, to zapłacisz 1,5% prowizji, ale będziesz mógł się cieszyć niższą marżą.

❗Rodzaj klienta: wewnętrzny i zewnętrzny – wniosek kredytowy mogą złożyć zarówno dotychczasowi klienci Bank, jak również nowe osoby, które nie posiadają w Santanderze konta bankowego.

❗Zabezpieczenie: nieruchomość – zabezpieczeniem kredytu hipotecznego zawsze jest nieruchomość; zazwyczaj ta stanowiąca cel kredytowania, ale ING dopuszcza również zabezpieczenie się na innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub na nieruchomości osoby trzeciej.

❗Cel: nieruchomość – celem kredytu hipotecznego będą zawsze kwestie związane z nabyciem, remontem, adaptacją lub modernizacją nieruchomości.

❗Rodzaj rat: równe lub malejące – rodzaj rat będzie ściśle uzależniony od zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego preferencji co do sposobu obsługi zobowiązania.

❗Rodzaj oprocentowania: stałe i zmienne – wybór oprocentowania będzie determinował wysokość marży.

❗Samodzielnie ustalasz dzień spłaty raty – najlepiej, żebyś wybrał termin niedługo po Twojej wypłacie. Wówczas będziesz miał pewność, że nie zabraknie Ci środków na terminowe uregulowanie raty.

Kredyt mieszkaniowy w ING Banku Śląskim – okres kredytowania, kwota finansowania i dostępne waluty

📍 KWOTA KREDYTU

Bank jest w stanie udzielić kredytu hipotecznego w kwocie od 70 tysięcy do nawet 10 milionów złotych. Kwota minimalna w ofercie standardowej to 70 tysięcy złotych, a w ofertach promocyjnych – 100 tysięcy złotych. Kwota maksymalna w ofercie standardowej to 4 miliony złotych, a w ofertach promocyjnych to 1,5 miliona złotych.

📍 WYSOKOŚĆ WKŁADU WŁASNEGO

Maksymalny poziom LTV to 80%. Oznacza to, że Bank wymaga od Klientów wkładu własnego na poziomie minimum 20% wartości kredytowanej nieruchomości. Bank nie przystąpił do Programu Mieszkanie bez wkładu własnego.

📍 STOPA REFERENCYJNA

Przy kredytach oprocentowanych zmiennie Bank posługuje się stopą referencyjną WIRON 1M. Jej wysokość aktualizowana jest raz w miesiącu.

📍 OKRES KREDYTOWANIA

Maksymalny okres kredytowania to 420 miesięcy. Okres minimalny to 12 miesięcy. Jest to czas, który musi pojawić się na wniosku kredytowym i później na umowie. Jeśli jednak chciałbyś spłacić swoje zobowiązanie szybciej, to oczywiście możesz to zrobić. Bank nie pobierze za to od Ciebie żadnych dodatkowych opłat.

📍 WALUTY

W ING Banku Śląskim zaciągniesz wyłącznie kredyt złotówkowy. Oznacza to, że kredytu nie otrzymają osoby, których główne źródło dochodu to praca świadczona za granicą i opłacana w walucie obcej.

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim – charakterystyka kredytobiorcy

📍 WIEK KREDYTOBIORCY

Swoją ofertę kredytową Bank kieruje do osób w wieku od 18. do 75. roku życia. Oznacza to, że najstarszy ze współkredytobiorców lub kredytobiorca w momencie płatności ostatniej raty nie może przekroczyć granicy 75 lat. Wiek będzie zatem czynnikiem decydującym w kontekście ustalania maksymalnego okresu kredytowania.

📍 LICZBA WNIOSKODAWCÓW

Na wniosku kredytowym może się znaleźć maksymalnie 6 współkredytobiorców.

📍 DOCHÓD MINIMALNY

Bank nie określa dochodu minimalnego. Ważne jednak, aby dochody wnioskodawców były wystarczające dla osiągnięcia wymaganej zdolności kredytowej.

📍 WALUTA DOCHODU

Bank nie udziela kredytów indeksowanych i walutowych. Bank nie akceptuje dochodów uzyskiwanych w walucie obcej.

📍 WŁASNOŚĆ NIERUCHOMOŚCI A WNIOSKODAWCY

Nie każdy kredytobiorca musi być właścicielem nieruchomości. Nie ma też obowiązku, aby wszyscy właściciele nieruchomości przystąpili do kredytu.

Przy produktach hipotecznych właściciel nieruchomości musi wypełnić odpowiedni druk oraz musi być obecny na podpisaniu umowy. Nie zawsze właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą - Kredytobiorca nie musi być właścicielem wystarczy, jeśli jest z właścicielem spokrewniony do III stopnia pokrewieństwa lub I stopnia powinowactwa. 

📍 OBCOKRAJOWCY

Nie ma problemu, żeby wniosek o kredyt hipoteczny złożył obywatel innego kraju należącego do Unii Europejskiej. Taka osoba powinna jednak przedstawić następujące dokumenty: paszport wraz z zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE, lub paszport wraz z dokumentem potwierdzającym prawo stałego zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE.

O kredyt mogą wnioskować również obywatele państw nienależących do UE. Muszą oni jednak posiadać: kartę pobytu ważną minimum 12 miesięcy w przód od dnia składania wniosku, zaświadczenie o miejscu zameldowania na terytorium RP oraz nr PESEL. Dodatkowo Klienci tacy powinni legitymować się paszportem. W przypadku krajów, co do których Bank posiada wzory zagranicznych dowodów osobistych, paszport można zamienić na taki dowód.

Cele kredytowania – kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim

W ING Banku Śląskim uzyskasz finansowanie następujących celów:

• Zakup prawa własności do: domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego lub działki gruntu od osoby fizycznej i prawnej, dewelopera, w drodze przetargu, licytacji komorniczej (przy innym zabezpieczeniu).

• Zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.

• Zakup działki i budowa domu jednorodzinnego – dopuszczalne w sytuacji wydanego pozwolenia na budowę.

• Spłata zobowiązań.

• Refinansowanie kredytu hipotecznego.

• Konsolidacja zobowiązań niemieszkaniowych i mieszkaniowych.

• Zwrot poniesionych kosztów: zwrot na podstawie aktu notarialnego, faktury, kosztorysu budowy lub operatu.

• Budowa na własnym gruncie.

• Budowa przed dewelopera.

• Remont/Wykończenie.

• Budowa na pozwolenie / zgłoszenie.

• Budowa bez pozwolenia.

Ubezpieczenia do kredytu

📍 UBEZPIECZENIE NISKIEGO WKŁADU WŁASNEGO

Bank nie stosuje tego rodzaju ubezpieczenia, ponieważ stosuje maksymalny poziom LTV 80%.

📍 UBEZPIECZENIE DO CZASU WPISU HIPOTEKI

Bank zrezygnował ze stosowania tego rodzaju ubezpieczenia we wrześniu 2022 roku.

📍 UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI

Każda kredytowana nieruchomość powinna być ubezpieczona. Można wykupić ubezpieczenie w banku lub u zewnętrznego operatora. Konieczne jest dokonanie cesji ubezpieczenia na Bank. Według wytycznych bankowych wymagany zakres to: ochrona nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz assistance dom. Składka m-czna przy ubezpieczeniu zawieranym za pośrednictwem ING to 0,0096% kwoty udzielonego kredytu przy wariancie podstawowym. Można też wybrać wariant rozszerzony, gdzie składka to 0,0228% kwoty udzielonego zobowiązania. Drugi wybór obniża marżę kredytu o 0,05 p.p.

📍 UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE

Zakupienie tego ubezpieczenia jest wymagane przy korzystaniu z ofert specjalnych. Bank proponuje tutaj ofertę dwóch towarzystw: Nationale-Nederlanden oraz Aviva.

Kredyt hipoteczny w ING – akceptowane źródła dochodu

Przy udzielaniu kredytów hipotecznych ING Bank Śląski akceptuje następujące źródła dochodów:

• Umowa o pracę na czas nieokreślony – minimalny staż pracy to 6 miesięcy, ale Bank dopuszcza możliwość zmiany pracodawcy w tym czasie. Warunkiem jest jednak minimum 3-miesięczny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy, przedstawienie świadectwa pracy od poprzedniego pracodawcy i zachowanie ciągłości w wykonywanym zawodzie od co najmniej 6 miesięcy.

• Umowa o pracę na czas określony – umowa musi trwać od minimum 12 miesięcy i obowiązywać jeszcze co najmniej 6 miesięcy do przodu.

• Umowa o dzieło/zlecenie – Bank nie akceptuje umów zlecenie i umów o dzieło.

• Działalność gospodarcza – minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej to 24 miesiące. Jeśli działalność trwa dłużej, to dane finansowe będą wymagane za ostatnie trzy lata podatkowe. Dochód będzie przyjmowany  na podstawie średniej z 24 miesięcy. Bank nie akceptuje okresu poniżej 24 miesięcy, nawet jeśli jest to kontynuacja współpracy z pracodawcą na tzw. samozatrudnieniu. Przy produktach hipotecznych od 01.01.2022 nie akceptujemy działalności gospodarczych rozliczających się na zasadzie karty podatkowej.

• Renta – jest akceptowana, jeśli została przyznana na czas nieokreślony. Bank akceptuje wyłącznie: rentę rodzinną po zmarłym współmałżonku, rentę inwalidzką oraz rentę wyrównawczą wypłacaną przez zakład pracy.

• Najem nieruchomości – brak akceptacji.

• Kontrakt menedżerski/sportowy/żołnierski – proces jak przy umowie o pracę.

• Alimenty – brak akceptacji.

• 800+ – brane pod uwagę, jako dochód dodatkowy.

• Diety kierowców –  brak akceptacji.

• Mianowanie –  brak akceptacji.

• Dywidenda – brak akceptacji.

• Premie, nagrody, nadgodziny, prowizje – Bank do średniej kwoty dochodu może dodać dodatki pod warunkiem, że zostały one wypłacone w okresie objętym analizą (premie, nagrody, nadgodziny, trzynastki, barbórka). Sumuje je z miesięcznym dochodem netto, proporcjonalnie do okresu, za jaki zostały wypłacone, np. 1/12 premii rocznej, 1/3 w przypadku premii kwartalnej. W przypadku prowizji, jako stałego dodatku do wynagrodzenia, istnieje możliwość jej akceptacji, jeżeli charakter jest ciągły i stabilny. Bank nie uwzględnia wypłacanych przez pracodawcę środków przeznaczonych na pokrycie określonych kosztów, np. ryczałt za samochód, dodatek za ubranie robocze, delegacje, diety itp. oraz zaliczek z tytułu dochodu, dodatków lub premii.

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w ING?

Wniosek o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim można złożyć na trzy sposoby. Należą do nich:

➡️ wypełnienie formularza kontaktowego na stronie SMARTBankier.pl lub na stronie banku (wystarczy, że klikniesz w przycisk obok tekstu);

➡️ spotkanie z niezależnym ekspertem kredytowym;

➡️ złożenie wniosku w placówce stacjonarnej ING. 

Z klientami, którzy zdecydowali się na wypełnienie naszego formularza online, skontaktuje się doradca. Pomoże on w dopełnieniu formalności i złożeniu wniosku kredytowego.

ING Bank Śląski – kredyt hipoteczny – opinie

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim to kompleksowa oferta, która łączy w sobie korzystne warunki finansowe, elastyczność dopasowaną do potrzeb klienta, innowacyjne rozwiązania z myślą o środowisku, a także profesjonalne doradztwo i wsparcie na każdym kroku udzielania i obsługi finansowania.

Klientom oferowane są promocyjne warunki kredytowe, takie jak obniżone marże oraz możliwość skorzystania z kredytu bez prowizji, co sprawia, że jest to jedna z bardziej kosztowo efektywnych opcji dostępnych na rynku​.

ING skupia się także na dostosowywaniu oferty do indywidualnych potrzeb kredytobiorców, oferując różnorodne warianty kredytów.

Bank oferuje elastyczność w zarządzaniu spłatą kredytu, co jest istotne dla klientów potrzebujących dostosować wysokość miesięcznych rat do swojej aktualnej sytuacji finansowej. Możliwość wyboru między oprocentowaniem stałym a zmiennym daje klientom kontrolę nad swoimi finansami i pozwala na lepsze planowanie budżetu domowego.

Pozytywne aspekty oferty kredytowej w ING są uzupełnione profesjonalną obsługą i wsparciem doradców klienta, którzy są dostępni, aby pomóc w każdym etapie procesu kredytowego. Klienci podkreślają szybkość działania i skuteczność banku w rozpatrywaniu wniosków, co znacząco wpływa na poziom zadowolenia z usług.

Wymóg posiadania konta w ING może być postrzegany jako dodatkowe zobowiązanie dla klientów, którzy nie są zainteresowani korzystaniem z pełnej gamy usług bankowych lub preferują konsolidację swoich finansów w innym banku. Taka sytuacja może być odbierana jako ograniczenie wolności wyboru i dodatkowy koszt, szczególnie jeśli konto osobiste wiąże się z opłatami za prowadzenie​.

Kredyt hipoteczny w ING, podobnie jak w przypadku innych banków, może wiązać się z dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizja za udzielenie kredytu czy koszty związane z ubezpieczeniem nieruchomości i kredytu. Choć bank oferuje okresy promocyjne, w których można uzyskać kredyt na preferencyjnych warunkach, to poza tymi okresami dodatkowe opłaty mogą znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu.

*Zawarte w treści artykułu informacje są aktualne na dzień jego pisania, tj. 04-04-2024 r.

** Otrzymanie kredytu będzie możliwe wyłącznie, jeśli posiadasz odpowiednią zdolność kredytową oraz spełnisz szereg wymagań Banku.