“Mieszkanie na start” to rządowy Program dopłat do rat kredytów mieszkaniowych. Stanowi on swojego rodzaju kontynuację zakończonego przedwcześnie Programu “Bezpieczny kredyt 2%”. W ramach tego Programu młodzi ludzie zyskają łatwiejszy dostęp do finansowania swojego pierwszego mieszkania lub domu. Obecnie trwają prace legislacyjne, ale planuje się, że z pierwsze wnioski w Programie będzie można składać najpóźniej jesienią bieżącego roku. Na czym konkretnie będzie polegało “Mieszkanie na start” i jakie warunki będzie trzeba spełnić, żeby móc wziąć udział w Programie? Odpowiedź znajdziesz w poniższym tekście!
Kiedy będzie można złożyć wniosek w Programie “Mieszkanie na start”?
"Bezpieczny kredyt 2%" został wprowadzony w lipcu 2023 roku, lecz już z początkiem stycznia 2024 roku banki zakończyły przyjmowanie wniosków w ramach tego Programu. Przyczyną takiej sytuacji był niespodziewanie duży popyt, który przekroczył oczekiwania rządzących i wyczerpał przeznaczone na dofinansowania środki.
Osoby zainteresowane zakupem lub budową nieruchomości ze wsparciem rządowym nie powinny tracić nadziei. Ministerstwo Rozwoju i Technologii już w styczniu bieżącego roku zapowiedziało prace nad nową formułą wsparcia kredytowego, która miałaby eliminować niedociągnięcia poprzedniego programu.
|
💡 Przewiduje się, że Program “Mieszkanie na start” zostanie uruchomiony najpóźniej jesienią 2024 roku. |
Prace nad inicjatywą "Mieszkanie na start" są obecnie w toku. Powstał już projekt ustawy i przewiduje się, że Program zostanie uruchomiony najpóźniej jesienią 2024 roku. Przewidywany budżet programu na ten rok ma osiągnąć poziom 500 milionów złotych.
“Mieszkanie na start” – dlaczego ten Program w ogóle powstał?
Celem rządowego programu dopłat do rat kredytów "Mieszkanie na start" jest wsparcie finansowe dla osób i rodzin, które planują zakup swojego pierwszego mieszkania, ale nie mogą sobie pozwolić na poniesienie pełnych kosztów kredytu hipotecznego, zwłaszcza w obliczu trudności gospodarczych spowodowanych pandemią i wojną na Ukrainie.
Wzrost stóp procentowych w tych trudnych czasach sprawił, że zakup nieruchomości stał się jeszcze mniej dostępny. Program ten ma na celu obniżenie miesięcznych rat kredytowych poprzez rządowe dopłaty, co ma uczynić zakup nieruchomości bardziej dostępnym, szczególnie dla młodych ludzi oraz rodzin wielodzietnych. Dzięki temu inicjatywa ta ma przyczynić się do poprawy sytuacji mieszkaniowej w Polsce, zwiększając dostępność mieszkań oraz wspierać stabilność finansową beneficjentów.
👉 Sprawdź, czym jest zdolność kredytowa!
Kto będzie mógł skorzystać z Programu “Mieszkanie na start”?
Już 4 stycznia 2024 roku rządzący opowiedzieli o swoich planach na temat nowego programu wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych – “Mieszkania na start”:
|
„Naszym celem jest to, by nowy instrument był z jednej strony bardziej atrakcyjny dla osób o niższych dochodach i większych rodzin, z drugiej, by ograniczał jego nadużywanie przez osoby, których wysokie zarobki pozwalają na uzyskanie kredytu w zwykłej ofercie rynkowej. Istotnym założeniem jest także mniejsza presja na rynek mieszkaniowy i związany z tym wpływ na wzrost cen oraz precyzyjnie adresowana pomoc państwa”. |
Dla kogo “Mieszkanie na start”?
Program "Mieszkanie na start" jest przeznaczony dla singli poniżej 35. roku życia oraz dla gospodarstw domowych składających się z co najmniej dwóch osób, gdzie nie ma ograniczeń wiekowych. W porównaniu z poprzednim programem "Bezpieczny kredyt 2%", gdzie limit wieku wynosił 40 lat, nowy Program poszerza dostępność. Możliwość uzyskania kredytu nie ogranicza się tylko do małżeństw i par w formalnych związkach, ale również do osób samotnie wychowujących dzieci, a nawet par singli tworzących wspólne gospodarstwo domowe. Istotne jest, że nieruchomość zakupiona w ramach tego Programu musi stanowić współwłasność wnioskujących.
|
💡 Program "Mieszkanie na start" jest przeznaczony dla singli poniżej 35. roku życia oraz dla gospodarstw domowych składających się z co najmniej dwóch osób, gdzie nie ma ograniczeń wiekowych. |
Dodatkowo Program wprowadza ograniczenia dotyczące posiadania nieruchomości. Kandydaci na kredytobiorców nie mogą posiadać, obecnie ani w przeszłości, mieszkania lub domu jednorodzinnego, z wyjątkiem posiadania do 50% udziałów nabyte przez dziedziczenie lub darowiznę.
*Gospodarstwa pięcioosobowe i większe są wyjątkiem od tej reguły, mogą posiadać już jedną nieruchomość, jeżeli wnioskowany kredyt ma być przeznaczony na zakup większego domu lub mieszkania.
👉 Dowiedz się, czym jest kredyt hipoteczny!
“Mieszkanie na start” – limity dochodowe
W ramach nowego Programu rządowego planowane są limity dochodowe, co stanowi jedną z różnic między "Bezpiecznym kredytem", a programem "Mieszkanie na start". Limity te mają na celu zapewnienie, że wsparcie zostanie skierowane wyłącznie do osób, które napotykają trudności w zakupie pierwszego mieszkania. Kredyt w ramach Programu będzie dostępny tylko dla osób z odpowiednio wysoką zdolnością kredytową.
Proponowane limity dochodowe kształtują się w następujący sposób:
🧑Singiel (1-osobowe gospodarstwo) będzie mógł zarabiać miesięcznie maksymalnie 10 tys. zł brutto.
🧑🧑 Gospodarstwo 2-osobowe: limit dochodowy wyniesie 18 tys. zł brutto miesięcznie.
🧑🧑🧑Gospodarstwo 3-osobowe: limit dochodowy ustalono na 23 tys. zł brutto miesięcznie.
🧑🧑🧑🧑Gospodarstwo 4-osobowe: limit dochodowy będzie wynosił 28 tys. zł brutto miesięcznie.
🧑🧑🧑🧑🧑Gospodarstwo 5-osobowe: maksymalny miesięczny dochód to 33 tys. zł brutto.
Warto tutaj jednak przytoczyć cytat z wypowiedzi Ministra, który doprecyzowuje powyżej wskazaną zasadę:
|
"Nie chcemy nikogo absolutnie wykluczać z tego programu. Może się zdarzyć tak, że będzie gospodarstwo 3-osobowe, które będzie miało nie 23 tys. zł, tylko 24 tys. zł, czy 23,5 tys. zł. Nie chcemy nikogo wykluczać z powodu tych 500 zł. W związku z tym chcielibyśmy wprowadzić zasadę, która potocznie nazywa się 'złotówka za złotówkę' - czyli jeśli będzie przekraczało o złotówkę ten limit, to będziemy pomniejszać to wsparcie o 50 groszy. Aczkolwiek trzeba będzie pamiętać, że im wyższe dochody tym atrakcyjność tego kredytu będzie mniejsza". |
“Mieszkanie na start” – wysokości dopłat
W ramach programu "Bezpieczny kredyt" dopłaty pokrywały różnicę między rzeczywistą stopą referencyjną WIBOR a 2%, co de facto oznaczało, że kredyt był oprocentowany na 2% + marża banku.
W nowym Programie "Mieszkanie na start" struktura oprocentowania i dopłat jest bardziej złożona. Oto proponowane stawki oprocentowania dla różnych gospodarstw domowych:
|
❗1,5% + marża – dla gospodarstw 1- i 2-osobowych; ❗1% + marża – dla gospodarstw 3-osobowych; ❗0,5% + marża – dla gospodarstw 4-osobowych; ❗0% + marża – dla gospodarstw 5-osobowych i większych. |
Dopłaty w nowym programie mają być stosowane przez pierwsze 10 lat okresu kredytowania.
👉 Komu opłaca się teraz wziąć kredyt hipoteczny, a kto powinien poczekać na rządowe dopłaty?
Maksymalna wysokość finansowania
W ramach nowego programu "Mieszkanie na start" maksymalne kwoty finansowania, które kwalifikują się do dopłat, zależą od liczby osób w gospodarstwie domowym:
-
dla 1-osobowego gospodarstwa maksymalna kwota kredytu to 200 tys. zł,
-
dla 2-osobowego – 400 tys. zł,
-
dla 3-osobowego – 450 tys. zł,
-
dla 4-osobowego – 500 tys. zł,
-
dla 5-osobowego oraz dla większych gospodarstw – 600 tys. zł, plus dodatkowe 100 tys. zł na każdą kolejną osobę (np. dla 7-osobowego gospodarstwa kwota wyniesie 700 tys. zł).
Jeśli chodzi o możliwość zaciągnięcia kredytu przekraczającego te limity, jest to dozwolone, lecz dopłaty będą naliczane tylko do ustalonych maksymalnych kwot. Jest to praktyczne rozwiązanie umożliwiające zakup różnych nieruchomości, czego brakowało w poprzednim programie "Bezpieczny kredyt 2%". Dodatkowo w dużych miastach te limity będą wyższe i ustalane procentowo.
Dwa progi zostaną wprowadzone w zależności od wartości nieruchomości w różnych miastach:
-
W miastach, gdzie wartość odtworzeniowa za metr kwadratowy lokalu mieszkalnego jest co najmniej o 15% wyższa niż średnia, limity zostaną podniesione o co najmniej 10%.
-
W miastach, gdzie cena za metr kwadratowy jest wyższa o co najmniej 30% od średniej, bazowe kwoty dopłat będą zwiększone o 20%.
Na zakończenie pragnę złożyć życzenia wszystkim Państwu, którzy planują skorzystać z tego Programu, a także sobie samej, jako pośrednikowi w sprzedaży tych kredytów, aby Program jak najszybciej wszedł w życie i był dostępny dla możliwie najszerszej grupy odbiorców. Pragnę również przypomnieć, że wszyscy klienci mogą zawsze liczyć na wsparcie i pomoc doradców Bankiera Smarta.
Komentarze